从7月1日开始，中国外汇政策将加强外汇管制，《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》将正式施行，而这起管制被号称史上最严。
海外投资将受限
我记得，中国居民每次购汇的时候，应该都是需要填写一份“购汇用途”。其中，可用的选项一共包含“因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等”。因为没有明文规定，不少人购买海外保险、海外基金以及海外房产的时候，从中挑选一项“随意”勾画上。
不过这次海外投资已经明确被“管”上了。
在改版后的购汇申请书中新增了两项内容：“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目”。
那么，个人购汇都能用来做什么呢？按照要求，允许的个人购汇用途包括：因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务及其他共9大项。
除此之外，例如出借本人便利化额度协助他人购汇、借用他人便利化额度实施分拆购汇等都是被严格禁止的，对于存在违规行为的个人，国家外管部门会依法将其列入“关注名单”管理。
而一旦被列入“关注名单”，个人当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。如果违反规定办理个人购汇业务的，相关信息将依法被纳入个人征信记录！
大笔金额得分多次完成
事实上，对于大多数消费者来说，最为关心的不是投资问题，毕竟也不是谁都有几十万在兜里的，最关心的还是新规对转账等交易有没有影响。
从用户体验来看，主要是央行监测金融机构等的可疑交易，用户基本是无感知的，报告的起点从20万降低到5万。
也并不意味着超过5万元的交易容易受阻，银行仍会正常受理，但会对一些高频小额的资金往来多加监测，新规主要扩大银行的监测范围，对普通消费者影响不大。
外汇的严格管制，主要是为了反洗钱、反腐败，也在一定程度上控制了外币跨境流出，对缓解人民币对美元贬值起到一定作用。不过对于出国留学来说，还是会造成一定影响。
此前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成，而现在如果想要避免被“大额交易报告”，必须要分6次才能完成5万美元的交易(每次最多9999美元)。
对于金融机构以及第三方支付机构来说，超5万元现金交易就需上报，这会增加他们都监控成本。
监管层出组合拳
除了即将实施的新政策，监管层实际上还准备了“组合拳”。
2016年10月14日，国家税务总局就《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法(征求意见稿)》公开征求意见。
2017年1月1日开始，对新开立的个人和机构账户开展尽职调查;
2017年12月31日前，完成对存量个人高净值账户(截至2016年12月31日金融账户加总余额超过600万元)的尽职调查;
2018年12月31日前，完成对存量个人低净值账户和全部存量机构账户的尽职调查。
想要海外置业、海外投资抓紧最后得几天吧。
