中新经纬客户端8月16日电(毕彤彤)银监会近日发布的2017年二季度主要监管指标数据中，民营银行相关监管指标首度“惊艳亮相”。
与其它商业银行相比，民营银行的不良贷款率仅0.7%，不良贷款余额8亿元，净息差4.86%，表现抢眼。中新经纬客户端(微信公众号：jwview)梳理发现，已开业的民营银行绝大多数在做小微企业贷款和消费金融，半数定义为金融科技或互联网银行。
民营银行二季度不良率仅0.7%
截至目前，获准开业的17家民营银行中，除了辽宁振兴银行与安徽新安银行因股东生变暂缓开业之外，其余的15家民营银行均已开业。而于2015年相继开业的首批5家民营银行，深圳前海微众银行、上海华瑞银行、天津金城银行、温州民商银行和浙江网商银行，已度过了2016年首个完整的财年。
2017年二季度主要监管指标数据显示，与其它商业银行相比，民营银行的二季度不良贷款余额8亿元，不良贷款率仅0.7%；一季度不良贷款余额6亿元，不良贷款率0.64%。
相比其它银行二季度不良贷款率，大型商业银行为1.6%，股份制商业银行为1.73%，城市商业银行为1.51%，农村商业银行为2.81%，民营银行不良贷款率最低，表现着实抢眼。
商业银行二季度主要指标 来源：银监会网站截图
值得一提的是，中新经纬客户端(微信公众号：jwview)此前梳理首批5家民营银行2016年财报发现，除网商银行未公布不良贷款率外，其余不良贷款率均低于银监会此次披露的数据。其中温州民商银行和华瑞银行不良率为0，金城银行为0.01%，微众银行为0.32%。
而相比企业贷款，不良贷款更多源于个人贷款。金城银行2016年财报显示，不良贷款率为0.01%，其中对公贷款保持不良率为0，逾期贷款额296万元，全部为个人逾期贷款。
净息差近5% 得益于小微贷款收息率高
作为银行净利息收入和银行全部生息资产的比值，净息差是衡量银行盈利能力高低与否的重要指标之一。
银监会数据显示，二季度末，民营银行的净息差为4.86%，一季度为4.95%，在各类商业银行中最高。同期大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及农村商业银行的净息差，分别为2.02%、1.83%、1.95%以及2.77%。
交通银行首席首席经济学家连平认为，息差分化表面上是资产收益和负债成本水平的差异，实际上是各家银行在客户结构、风险偏好、业务模式、资负配置能力和风险定价能力等方面差异的综合反映。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇向中新经纬客户端(微信公众号：jwview)表示，民营银行主要以小微贷款为主，这类贷款的利息相比商业银行的企业贷款收息率高，部分贷款利率达到15%-18%。此外，民营银行利用互联网工具，经营效率也较高。需要指出的是，相比其它商业银行，部分民营银行不吸收存款，所以整体资金成本也相对较低。
“依托银行牌照，相较而言，民营银行还是具有资金优势，同时兼具互联网金融的机制优势和创新优势，所以实现盈利发展并不难。” 苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言告诉中新经纬客户端(微信公众号：jwview)。
半数做消费金融 多数搞金融科技
民营银行的低不良贷款率与高净息差抢人眼球，究竟靠什么业务来赢得如此成绩？
中新经纬客户端(微信公众号：jwview)梳理发现，17家获准开业的民营银行中，有8家银行明确以金融科技和互联网银行为定位，包括微众银行、网商银行、新网银行、华通银行、亿联银行、众邦银行、苏宁银行、中关村银行。
此外，有半数民营银行都开展消费金融业务。首批5家民营银行中，微众银行的微粒贷，温州民商银行紧随其后推出了商人贷，上海华瑞银行在员工内部推出的现金贷业务。此外还有武汉众邦银行的舒薪贷，重庆富民银行的富易贷，新网银行的好人贷。此外，新近开业的江苏苏宁银行、吉林亿联银行和梅州客商银行都宣称布局了消费金融业务。
薛洪言认为，目前民营银行业务规模小、业务种类单一，主要聚集在消费金融领域，消费金融领域净息差高，利润空间相对较大。
北京师范大学金融学教授贺力平在接受中新经纬客户端(微信公众号：jwview)采访时表示，民营银行的初步喜人成绩证明了中国经济多样化和动态发展趋势为新型金融机构所提供的难得新机遇。民营银行只要抓住一个局部市场的新需要，或者围绕自身优势开发新领域，就有拓展和生存的机会，可以获得可观的投资回报。
“民营银行需要注意如何获得存款资金的可持续来源，如何规划资本金的补充机制，如何完善风险控制机制。”贺力平补充道，这些是民营银行可持续经营中必须面临的问题。
而民营银行业务与定位大都“雷同”，是否会影响其持续发展？
新网银行相关人士向中新经纬客户端(微信公众号：jwview)指出，消费金融市场还有着巨大的空间等待开启，虽然很多民营银行看起来都在做个人信用贷、企业小微贷，但底层的逻辑也是不一样的，获客模式不同，打法不同，其最终在产品上的表现也不同。
薛洪言则表示，银行的基础性业务本来也就这么几种，存款、理财、消费金融、供应链金融等，业务种类的雷同是难免的，关键是具体业务实现形式的差异性，比如市场定位差异、客群差异、风控模式差异、利率水平差异、场景差异等等。实际上，民营银行的业务定位和侧重还是表现出了充分的差异性，基于自身优势凸显特色业务，这一点比传统银行做得要好一些。(中新经纬APP)
关注中新经纬微信公众号(微信搜索“中新经纬”或“jwview”)，看更多精彩财经资讯。
中新经纬版权所有，未经书面授权，任何单位及个人不得转载、摘编或以其它方式使用。
