中新经纬客户端12月9日电 12月9日，国际货币基金组织前副总裁朱民在“三亚财经国际论坛”上表示，金融科技对传统金融的颠覆力度非常大，传统商业银行的产品正逐渐被金融科技所蚕食。
国际货币基金组织前副总裁 朱民 主办方供图
朱民认为金融科技是一个垂直的细分市场，它通过不断切割，把传统商业银行的市场给割掉。“余额宝是存款、微贷是贷款，支付是支付，传统商业银行一个一个的产品，通过金融科技的细分逐渐被蚕食掉了。”
朱民表示，金融科技把商业银行的产品链变成一个市场的产业链。“它把这个产业链拉细拉长，使得无数小的市场行为的金融科技可以掺入生产过程和销售过程。”他认为，金融科技把商业银行产品的内部决定过程，变成一个开放的产业链市场合作过程，让商业银行只剩下一个框架。
“我们把全世界在2014年的整个银行收入做剖析，把整个银行收入分成两个部分：表内业务和表外业务。表内业务整体的利润比表外业务要高，占54%。表内业务中借贷占了最大的比例，有12000亿。表外业务主要在资产管理、支付和交易，占11000亿左右。从资本回报率来看，表内业务占据大量资本，表外业务占据较少资本，表外业务资本回报是22%，表内业务资本回报只有6%。”因此，朱民认为金融科技蚕食的第一个对象就是表外业务，下一步是表内业务。“存款、贷款、资金管理、支付，现在已经都在做，对传统的表内业务的蚕食，也是一个必然的过程。”
朱民认为未来金融科技的生态，一定是大平台支撑小企业。中国现在比较大的几个金融平台，百度、蚂蚁、腾讯、平安，支撑了无数的中小企业。“AI可以应用遍布银行所有的垂直领域，从这个意义上说，金融科技对传统金融的颠覆和蚕食不可避免。”(中新经纬APP)
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