经过2014-2015年期间的降息潮之后，存款利率在2015年底就已经降至一个非常低的水平，银行定期存款对老百姓的吸引力也越来越低。
10万元存银行一年贬值170元
据融360监测的数据显示，2016年四季度末，一年期存款的平均利率为1.93%，较基准利率1.5%上浮28.7%。据国家统计局公布的数据显示，2016年12月CPI同比上涨2.1%。
这意味着什么呢？打个比方：去年底你有10万块钱，能够买一辆汽车，你把这10万元存到银行一年，一年后本息为101930元，然而这时候汽车的价格涨到了102100元，你的钱已经买不到一辆汽车了。
10万元存银行一年不仅没有升值，反而贬值了170元，还不如一年前就花出去。
不同银行利率差异大
1万元存银行一年可差30元
虽说银行利率普遍来看都很低，但是不同银行之间的差异还是挺大的。
还是拿一年期定期存款来看，工商银行、交通银行、招商银行的利率最低，仅1.75%，包商银行、宁波银行、北京银行的利率均在2%以上，其中包商银行为2.05%，在监测的29家银行中最高。
把1万元存不同银行的利息不同，如果存工行，一年利息为175元，如果存在包商银行，一年利息为205元，比存在工行利息要多30元。
存款期限越长利率越高
但五年期未必比三年期利率高
一般来说，存款期限越长利率也越来越高，在融360监测的数据中，三个月期银行存款的平均利率是1.42%，六个月期的平均利率是1.67%，一年期的平均利率是1.93%，两年期的平均利率是2.52%，三年期的平均利率是3.08%，五年期的平均利率是3.14%。不过五年期的存款利率与三年期的差别并不大，很多银行的五年期利率与三年期利率相同，浙商银行的五年期利率甚至要低于三年期利率。
银行对中短期资金的渴求度要高于长期资金，未来较长一段时间中国将处在低利率时代，银行没必要为长期资金付出太高的成本。
老百姓该如何存钱？
自2014年底央行开启降息潮以来，存款利率是越来越低，未来到底该如何存钱呢？
首先，如果你不得不选择银行存款，最好在城商行等小银行存
随着存款利率走低，存款搬家的现象也越来越多，但是仍然有很多人选择将钱存在银行，尤其是老年人。国有银行不差钱，营业网点和客户最多，因此存款利率往往都比较低，相反，小银行拉存款的难度要远高于国有银行，如果你不提高存款利率，就丝毫没有优势。
所以存钱优先选择城商行等小型银行。有人担心钱存在小银行不安全，这你就多虑了，只要你是在正规银行正规渠道存钱，是不存在风险的，银行倒闭的可能性微乎其微。
其次，存款期限要选三年内，五年期存款不划算
虽然存款期限越长利率也越高，但并不意味着你存的时间越长越好。如果提前支取的话，只能按照活期利率计息，也就是只有0.3%左右，因此你要规划好未来的资金使用情况，确保在存款期内不会动用到这笔钱。
如果不确定的话，最好选择一年以内中短期存款。即使你对资金的流动性要求不高，那么也要选择三年期以内存款，五年期存款时间太长，而且利率也并没有比三年期高多少，万一急需动用存款要提前支取，则非常不划算。
第三，保守型储户最好选择存款替代品，国债、银行理财、货币基金当为首选
一般在银行存钱的储户都比较保守，虽然近年来理财渠道越来越多，但是他们对其它理财产品并不是很放心。即使这样，我们仍然不推荐把银行存款作为唯一的资金存放处。这种情况下，可以选择一些存款替代品，也就是一些安全级别较高的理财产品，其中国债、银行理财、货币基金为首选。
国债每年3月-11月的10号开始发售，2016年最后一期国债三年期和五年期利率分别为3.8%、4.17%，12月银行理财的平均收益率为3.85%，近期货币基金的平均七日年化收益率为2.9%，都要明显高于存款利率。
来源：融360财秘
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资产配置的这四大误区，你必须得知道
咨询者小陈
对于投资理财，我没有特别深入的了解，但从周围朋友对理财产品的选择，以及日常阅读到的文章发现，理财产品种类很多，而且每一类产品都有自己的特点 ，那么在选择理财产品是该怎样做？该遵循什么样的原则？
回答：小陈，你好，对于投资理财，100个人会有100种投资偏好，而且现在理财产品种类繁多，对于投资该做什么，或者遵循什么今天歌子不详细解说，就告诉你，最不该做什么，避免了这四大误区，你就可以根据自己的喜好选择了。
误区一：所有资产都用于投资理财
由于央行降息的影响，很多投资者认为储蓄已经不可靠了，存入银行的资金会不断的发生贬值。基于这样的情况下，很多上班族就将所有的资产都用于投资中。一般情况下来看，低风险的投资产品风险较小，一般不会发生亏损，但是将全部的资产投资于低风险的理财产品显得相当不可靠。在理财市场上，任何的理财方式都具有一定的风险，零风险的产品是根本不存在的。网贷，股票，基金一定要分散开！包括网贷也要分散到不同平台的资产。
误区二：盲目投资不合适的理财产品
对于很多新手而言，由于缺乏经验，因此理财就一味的依赖专家，完全没有根据个人的状况出发考虑。对于专家提供的信息，投资者要选择性的吸收，不要盲目的全部听信。对于具体的某一款产品，投资者应当清楚产品的风险在那里，什么情况下回发生亏损，以及流动性的状况之类的问题。千万不要像老年人听信所谓的理财师的意见而选择不靠谱的公司。
误区三：办理很多会员卡
对于年轻一代的上班族而言，非常喜欢各种会员卡、打折卡，虽然用卡消费确实会省钱，但是用卡有时会产生一些不必要的消费，反而适得其反。
误区四：不要把理财当做发财或赚钱的主要渠道。
千万不要有“一夜暴富”的心态，梦想通过理财发财，于是转入白银，贵金属，原油、期货市场等等被骗的比比皆是，往往会陷入高息骗局，不仅财富没能增长，还有可能深陷其中，倾家荡产。心态很重要！
