寿险保的是生死，保的是不论什么原因，你挂了，老婆/老公和孩子，有一大笔保险金来帮你照料亲人。
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从类型上来说，分为定期寿险和终身寿险。顾名思义，定期寿险是保到一定年纪，如70岁，终身寿险是保到死。因为人的寿命的不确定的，所以终身寿险从费率上来说比定期寿险要高很多。
此外寿险也分为消费型和返还型。返还型会在寿险到期你还没啥事，所交保费会返还。因此返还型的价格会比消费型高很多。
那么问题来了，哪种更划算的。小黄人直接说结论。之后会拿具体的产品说事。
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就拿定期寿险和终身寿险来说，拿常见的定期寿险选择到70岁来说，很多的定期寿险居然价格只是终身寿险的一半。
如果你是一个会基本理财能力的人，一年收益做到年化6%左右或以上，选择定期寿险，然后把应该多交的钱用于适当的理财的话，是更划算的。方法就不用多说了，连爱米理财年化都有10%左右。做到6%左右或以上，并不难。
其实保险公司在设计保险产品的时候，一般寿险产品，最高定价利率也只有4%。还有很多寿险产品的定价利率只有2%-3%。也就是说，你能做到理财收益4%-5%，就还是选择定期寿险和消费型的好。
如果你花钱大手大脚，也不会理财。作为一个强迫自己自己储蓄的方式，你选终身寿险也无妨。
此外小黄人还有一个建议，可以买金额比较大的定期寿险，例如100万，然后配一个保额少一点的终身寿险，组合起来。攻守兼备，对于不是特别擅长理财或存钱的朋友来说，这也是一个不错的招数。
返还型和消费型的选择是一个道理，买保险买的是保障，并不是理财。所以返还型返还你的保费，意义并不大。如果你没事，你的保费并没有打水漂，因为它在这个期间帮你保障了风险。
买返还型多交的保费，你自己适当理财的话，很容易在这个期间把保费赚回来。
还是上面的建议，管不住钱的或者不会理财的，买返还型作为自己的强制储蓄也是可以的。
只要你会理财，会控制自己乱花钱。买定期寿险+消费型是最好的，省下的钱用于其它的理财升值。回报会远高于直接买终身寿险+返还型。
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寿险和重疾险一样，也是年轻时买更划算更好。一般50岁往上，费率太高，保障意义已经不大了。20-40之间买会更好一些。
那么买多少呢？小黄人觉得一般家庭买个100万保额可以满足绝大多数家庭的需求，一年费用也就几千上万。
还有人想，我都有了重疾险、医疗险什么的，还需要寿险？重疾险啥的都是有限制条件的，你得有病，而且你还不一定就死啊。
保障的东西还是不一样的。买了重疾险过后，还有余力的，买个寿险给家人更好保障也是极好的。
来源：我的理财师
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每日理财答疑
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资产配置的这四大误区，你必须得知道
咨询者小陈
对于投资理财，我没有特别深入的了解，但从周围朋友对理财产品的选择，以及日常阅读到的文章发现，理财产品种类很多，而且每一类产品都有自己的特点 ，那么在选择理财产品是该怎样做？该遵循什么样的原则？
回答：小陈，你好，对于投资理财，100个人会有100种投资偏好，而且现在理财产品种类繁多，对于投资该做什么，或者遵循什么今天歌子不详细解说，就告诉你，最不该做什么，避免了这四大误区，你就可以根据自己的喜好选择了。
误区一：所有资产都用于投资理财
由于央行降息的影响，很多投资者认为储蓄已经不可靠了，存入银行的资金会不断的发生贬值。基于这样的情况下，很多上班族就将所有的资产都用于投资中。一般情况下来看，低风险的投资产品风险较小，一般不会发生亏损，但是将全部的资产投资于低风险的理财产品显得相当不可靠。在理财市场上，任何的理财方式都具有一定的风险，零风险的产品是根本不存在的。网贷，股票，基金一定要分散开！包括网贷也要分散到不同平台的资产。
误区二：盲目投资不合适的理财产品
对于很多新手而言，由于缺乏经验，因此理财就一味的依赖专家，完全没有根据个人的状况出发考虑。对于专家提供的信息，投资者要选择性的吸收，不要盲目的全部听信。对于具体的某一款产品，投资者应当清楚产品的风险在那里，什么情况下回发生亏损，以及流动性的状况之类的问题。千万不要像老年人听信所谓的理财师的意见而选择不靠谱的公司。
误区三：办理很多会员卡
对于年轻一代的上班族而言，非常喜欢各种会员卡、打折卡，虽然用卡消费确实会省钱，但是用卡有时会产生一些不必要的消费，反而适得其反。
误区四：不要把理财当做发财或赚钱的主要渠道。
千万不要有“一夜暴富”的心态，梦想通过理财发财，于是转入白银，贵金属，原油、期货市场等等被骗的比比皆是，往往会陷入高息骗局，不仅财富没能增长，还有可能深陷其中，倾家荡产。心态很重要！
