近段时间来，中国股市并不稳定，有一定数量的投资者，想把原来从银行搬出去的存款，再搬回去，还有一部分群体，打算转做看似稳健的银行理财产品。
可面对银行天花乱坠的宣传，多数投资者并不知如何选择，而且发生在银行里的理财黑幕，屡屡被媒体曝光，甚至驻扎在银行里的理财产品业务员，多是与银行合作的中介人士。那么，顶着银行光环的理财产品，究竟有哪些不为外界所知的内幕？
汇总资金池 按需要投资。银行理财是指募集到资金后投资某个项目，一般来说是专款专用，但实际上，现在很多银行是将所有资金汇总到资金池内，再根据实际需要投资各种不同的项目。个人购买银行理财产品，如果是以个人身份，永远不会知道银行用这笔钱去投资了什么。“其次就是银行产品的收益率既不保本，还设有封顶上限。”“也就是说，如没有比较雄厚的实力和一定的广泛人脉关系，这类理财投资很可能到最后输得精光。所以普通个人不要轻易尝试。”他最后还奉劝大家，“理财可按对金融知识的获悉率排出不同级别高低，个人应按自己能力尽力而为，切莫好高骛远，追求自己不熟悉的领域。”
谨防不透明的收费名目。业内人士建议，投资者在购买理财产品时，特别要问清楚认购费（申购费）、赎回费、浮动管理费等几项费用收取情况。一旦出现各种额外的收费项目，那么投资者的预期收益就会打折扣。
银行理财格式条款霸道。权利义务对等，通常是商业合同成立的基础，然而银行销售理财产品，投资者在格式条款面前并没有追求平等的机会，仅有的选择权是在“买或者不买”之间做出的。
面对全行业通行的霸王条款，投资者实际上只能选择接受。以南方地区某城商行的理财产品销售文件为例，一份文件内可以检索出10处“银行有权”，但仔细甄别发现，这些权限都是银行单方面拥有的，投资者仅仅是单纯的被约束方。当然，这种情况并非上述一家银行的个案，即使是国有大行的理财产品说明书，其权限划分也与上述银行大同小异。
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