今日国新办举行保监会工作会议新闻发布会，中国保险监督管理委员会主席项俊波介绍加强保险市场监管，服务实体经济发展等方面情况。
I财君带您看看项俊波今日的表态，对个别浑水摸鱼、火中取栗且不收敛、不收手的机构，依法依规采取顶格处罚，坚决采取停止新业务、处罚高管人员直至吊销牌照等监管措施，绝不能把保险办成富豪俱乐部，更不容许保险被金融大鳄所借道和藏身。
中国保险监督管理委员会主席项俊波（吴晓山 摄）
从严监管，违规就罚：
对保险机构罚款7836万元
对相关责任人罚款1754万元
去年，我们正式实施了偿二代，在监管技术上实现了从规模导向到风险导向、从重大风险广覆盖向全覆盖、从静态监管向动态监管的转变，增强了保险监管的系统性和科学性，提高了我国保险监管的国际话语权。
我们在全系统部署各类现场检查2800余次，对612家次机构、820人次的个人进行了行政处罚，共计对保险机构罚款7836万元、对相关责任人罚款1754万元。针对个别机构激进发展和激进投资等风险点，依法依规果断处置，有力打击了违规行为，有效堵塞了监管漏洞，规范了市场行为。
整体偿付能力充足率达到247%
2016年末保险公司整体偿付能力充足率达到247%，远高于100%的警戒线，行业没有出现大的风险事件。2016年末保险保障基金余额达到942亿元，防控和化解风险的能力明显增强。针对可能出现的风险苗头和风险累积，从完善制度、风险排查、压力测试等方面加强监管，坚持抓早控小，坚决把风险消灭在萌芽状态。
绝不能把保险办成富豪俱乐部
更不容许保险被金融大鳄所借道和藏身
保监会把防控风险放到更加重要的位置。
重点围绕公司治理、保险产品和资金运用三个关键领域，下决心处置潜在风险点。对个别浑水摸鱼、火中取栗且不收敛、不收手的机构，依法依规采取顶格处罚，坚决采取停止新业务、处罚高管人员直至吊销牌照等监管措施，绝不能把保险办成富豪俱乐部，更不容许保险被金融大鳄所借道和藏身。在保险市场就必须遵守保险监管的规矩，就必须承担保险业对社会、对实体经济、对人民群众的社会责任，容不得你挑战监管的底线、破坏行业的形象、损害群众的利益，否则我们就要坚决把它驱逐出保险行业。
2017年保险业还有哪些潜在风险？
当前保险行业的风险，项俊波觉得主要体现在四个方面：
一是传统的风险。去年保险公司整体的偿付能力充足率达到了247%，行业风险总体上说是可控的，但是包括利差损、非正常退保和满期给付、流动性等在内的行业传统风险的因素也不容忽视。
二是激进经营的风险。随着保险业的快速发展，有极少数公司出现了公司治理、业务与投资激进、盲目并购等问题，对此我们果断采取了措施，比如暂停了违规企业的委托股票投资业务，暂停了部分公司的万能险新产品的申报，而且派出专项检查组进驻公司进行检查。总体来看，极少数公司的风险隐患得到了有效防控。
三是宏观环境的影响，2016年宏观经济下行资本市场波动，造成了企财险、货运险等领域的业务下滑，也加剧了行业的信用风险和市场风险。2016年保险资金运用的平均收益率是5.66%，比2015年下降了1.9个百分点。
四是随着全球化、信息化和金融业综合经营发展，保险公司与银行、证券、基金等领域的交叉性有所增多，一些互联网理财和B2B平台利用保险问题征信，跨市场、跨区域、跨行业传递风险开始显现。
关于侨兴私募债券到期无法兑付的事件，应该说这是一个经济风险向金融领域传导，而金融风险又在不同金融机构之间交叉传递的典型案例。
一是这个业务涉及到银行、证券、保险等多类金融机构，
二是私募债券交易过程复杂，由私募事实上转变成公募，最终涉及到大量的个人投资者。
三是浙商财险风险管控上存在一些漏洞和不足，在金融监管部门和相关地方政府部门的指导协调下，浙商财险主动承担了赔偿责任，切实维护了被保险人的利益，稳定了广大债券投资人和相关各方的情绪，并为后续各方的风险措施工作争取了时间。保监会将进一步强化对浙商财险和保险公司的监管，进一步规范互联网保证保险的业务，切实维护行业稳定和金融稳定。
第四，关于下一步防控风险的举措，我们从四个方面考虑：一是增强防控风险的责任感和使命感，坚持保险业姓保、保监会姓监，将防控风险作为监管部门主要职责。二是完善防控风险的体制机制，进一步完善保险业风险监管的整体框架，切实增强风险防范的系统性和有效性。三是强化保险公司防范风险的主体责任，全面落实好防范风险的责任和问责制度，增强风险防范的敏锐性和前瞻性。四是严肃查处违法违规行为，不断加大对各种违法违规行为的打击力度，让我们的监管长上牙齿。
中国保监会副主席黄洪回应：
不要污名化、妖魔化万能险
中国保险监督管理委员会副主席黄洪（吴晓山 摄）
黄洪
近年来由于受少数保险公司举牌的影响，万能险广受社会的热议，万能险也成为各种媒体的热评词，一个金融产品能够在这么长的时间广泛地受到热议，恐怕在我们国家的金融发展史上也不多见。社会上对万能险各种观点、看法、说法多，可谓是横看成岭侧成峰，远近高低各不同。有的甚至对万能险污名化、妖魔化。
万能险是一个成熟的产品，万能险本身并没有问题。
万能险1979年诞生在美国，当时美国的保险公司开发这个险种基于两个目的，一是应对财富效应，也就是说，当时的美国人民希望保险公司能够参与财富管理，提供一种既能兼顾风险保障，又有投资储蓄功能这样的产品。二是对冲通货膨胀。因此，在这样一个背景下，美国的保险公司开发了这样一个兼具风险保障和投资储蓄功能的产品。万能险在美国市场一经推出，立即受到了美国保险市场的热捧，并一举成为美国保险市场的主流产品。从2005年到现在，美国保险市场万能险保费的份额平均约在35%左右。
万能险进入我国是2000年，进入我国以后，万能险在我们国家的发展总体是快速稳定的发展趋势。到2016年，我们国家的万能险占总保费的份额是31.4%。
一是万能险是一个保险产品，它具有风险保障功能，而这个风险保障功能正是区别于其他金融产品的内在本质属性。
二是我们讲的万能险不能理解为万能的保险，或者是保万种风险的保险。我们讲万能险主要是基于两个特点：
一是投保人缴费比较灵活。有钱可以多缴，没钱可以少缴，可以一次交也可以分着交，可以连续交也可以间断交。
二是万能险保额可以调整，也就是说我可以高一点的保额，也可以保低一点的保额。
我国已初步建立了一套比较完善的万能险的监管制度，我们的监管标准高于欧美国家，我们的监管要求也比欧美国家要严一些。可以从五个维度来看：
一是风险保额。欧美国家大多数对万能险没有最低风险保额的要求，如果有，也就是风险保额不得低于105%。而我们国家对万能险的风险保额的要求低限不低于140%，高限在160%。
二是产品期限。从产品期限来看，欧美国家对万能险没有对期限做限制性规定。从这个意义上讲，欧美国家的保险公司可以开发任何期限的万能险产品，就是说几个月、几天、一年都可以。而我们国家对万能险产品的期限有明确的要求，就是不允许开发一年期以下的。
三是最低保障利率。欧美国家对万能险的结算利率没有最低的保障要求，而我们国家为了保证消费者获得最基本的收益，我们要求结算利率不得低于最低的保障利率。目前在卖的万能险最低的保障利率在3%，就是结算利率不能低于3%，主要是为了维护保险消费者的利益。
四是最低现金价值。欧美国家对保单最初几年的现金价值没有做统一的规定，欧美保险公司实际上开发的万能险的现金价值头几年是比较低的，有的甚至为零。而我们国家对现金价值是有统一的规定，主要是基于保证消费者基本的退保利益。
五是资本约束。欧美国家对一个保险公司的监管主要是整体从偿付能力进行监管，他们对每一个单一产品一般不做资本约束的规定，而我们国家这几年不断地调整对万能险资本约束的规定。
我们国家万能险业务发展平稳健康，也存在着一些问题，但风险总体可控。
我们国家万能险从2000年进入我国市场，到2016年，万能险业务占市场份额31.4%，与普通寿险、分红险形成了三足鼎立、均衡发展的局面。总体来看发展是健康平稳的，风险是可控的。但是我们少数保险公司在万能险经营中确实存在这样和那样的问题，归为三类问题：一是少数保险公司万能险业务一险独大，而且期限普遍偏短。这个问题有可能导致的风险点就是业务的大起大落，公司经营的不稳定性。二是短期负债配长期资产，形成资产负债错配，这有可能给公司经营带来现金流承压的风险隐患。
古人讲，明者远见于未萌，智者避危于无形；祸因多藏于隐微，而发于人之所忽。对于上述万能险存在的问题与风险，保监会从一开始就高度重视，紧盯不放，不断采取措施来予以解决，我们的措施主要有四个方面：一，完善了万能险监管制度。从精算定价到产品设计，都提出了明确的要求，尤其是强化了万能险负债准备金的监管，以确保公司有能力兑付未来到期的债务。二是我们建立了万能险业务规模、期限结构宏观调控机制。三是开展了全行业现金流压力测试，尤其是加强了对重点公司的日常监管，对一些重点公司，我们都有风险预案。四是加大了对现场的检查力度，始终保持高压态势，对一些公司在万能险业务发展方面存在的违法违规问题，我们都依法进行了严肃处理。
对万能险业务监管，我们采取的监管政策取得了比较明显的成效。
这个成效也可以用四句话来概括：一是保障水平大幅提高。保险业姓保更加凸显，2012年到2016年，我们国家寿险业保费平均增速为30.4%，但是同期我们国家寿险风险保额平均增速达到了69%，保费的增速是风险保额增速的2倍多，说明我们的风险保障增长远高于我们的保费增长。有些人说，保险这几年的保障水平在下降，但是数据告诉我们，保险的保障水平没有下降，而且在大幅度的提升。
二是负债成本明显降低。在维护客户合理预期的前提下，去年年底到今年初，万能险的结算利率比2016年上半年的时候大致下降了1个百分点，我指的是结算利率，这是非常不容易的。三是万能险的负债期限不断拉长，整体寿险业的负债期限也在拉长。我们三年期以上的产品占整个保费的比例是81%，也就是说三年期以下的占19%。
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