昨日，一则“男子多出张300亿流水浦发银行卡，冻结后遭威胁杀他全家”的报道在网络上迅速发酵。随后，浦发银行回应称，流水约为9000万元，账户300亿流水的说法与事实不符。
但细看双方说辞，其中有很多不一致。事件的焦点在于：银行卡流水到底有多少？客户的身份证不离身卡是怎么办出来的？这其中是否有操作风险？种种疑团仍待揭开。
1追问一：银行卡流水究竟有多少？昨日，有媒体报道，龙先生2017年5月20号到浦发银行昆明市人民西路支行新开账户时，银行告知其名下有一张余额12万的浦发银行借记卡，无法办理新卡。
但他没有办理过浦发银行的银行卡，银行工作人员随后向他提供了长达364页、300亿资金流水清单。流水清单显示，该借记卡以龙先生名义于一年前在厦门办理，从去年6月28日到今年5月1日，共产生了300亿元的资金流水，其中最大的金额5至10万元，资金进出涉及多个私人及对公账户；截至今年5月1日，账户还有余额12万多元。
但是浦发的回应显示，该卡系2016年６月28日在浦发银行位于厦门的某支行开立。经查，该账户曾在2016年9月至2017年4月产生交易，期间汇入、汇出金额累计约9000多万元。至该卡控制日，账户余额12.69万元。
对比两者说辞可以发现，统计流水的开始时间不一致，龙先生称从银行卡开立之后（2016年6月28日）至今年5月1日，有300亿流水；浦发的回应则指出，账户于2016年9月至2017年4月，产生了9000多万交易。
计算一下，如果在300天内大约有300亿流水的话，平均下来，每天的流水几乎在1亿左右，金额非常大，不过银行对每天的流水金额和次数是没有限制的。但还有蹊跷的一点的是，当事人称流水中最大的金额为5至10万元，如果单笔转账交易如此之低，却每天有1亿的流水，这些也值得深究。
2追问二：没有身份证，卡是如何办出来的？不管是300亿的流水还是9000万的流水，都不能掩盖个人信息被冒用开卡的事实。
中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼直言，流水多少还并不是问题的关键，关键在于这张银行卡在当事人身份证未丢失的情况下，是如何办出来的，这么多钱是从哪里来的，又转到哪里去了。
浦发银行在回应中指出，经查，相关借记卡的开户人持二代身份证办理开卡及签约业务，柜员通过二代鉴别仪鉴别证件真实。目前，公安机关已介入对此事的调查，具体结论应以调查结果为准。
有银行一线员工对新浪金融表示，目前开立银行一类账户卡是比较严格的，必须人证相符才能开户，如果是异地开卡则需要填写特殊个人开户调查问卷。
“很多银行是双人验证，工作人员拿着身份证和客户本人比对五官是否一致，然后再换另一个人核对一遍才能开卡。开户在自助机上通过身份证可以办理，避免了取号、填写单据的麻烦步骤，但需要进行人脸识别拍照，有银行还需要开户人和工作人员在自助机前合影，打印出的单据上会显示合照”，上述银行员工说道。
其实，银行为客户开卡时是比较慎重的。曾有报道称，有客户拿身份证去开户，却被银行要求开奇葩证明，证实“我就是我”。
需要深思的是，在种种“拦路虎”面前，银行开户审核已经很严格，浦发银行这张银行卡是如何被冒名办出来的？一方说，身份证未丢失过，卡不是自己办理的；另一方说，柜员是通过二代鉴别仪鉴别证件真实后才开通的。
这其中是否涉及银行的操作风险？还是涉及客户的道德风险？这些细节都值得关注。作为持卡人，该如何保护自己的信息安全，而银行又该防止冒名开卡事件发生、遏制洗钱犯罪？这一切都值得深思。
浦发银行还在回应中说道，在发现疑似冒名开卡之前，通过监测已经发现该账户存在交易异常，并及时上报监管部门。浦发银行严格执行《反洗钱法》等相关法律法规的规定，依法协助、配合监管部门、司法机关打击洗钱活动，遏制洗钱犯罪，维护金融秩序。
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