今日晚间，银监会官网发布公告称，依法查处广发银行“侨兴债”违规担保案，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元。
2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。
银监会表示，由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。
具体到处罚，机构方面，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，其中，没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元。
人员方面，对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。目前，上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。同时，银监会责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和内部规章，对总行相关高管及责任人员严肃处理。
对于此次处罚，公众号“金融街15号”（你懂的~）回答了大家较为关心的几个问题。
1.广发银行这次被罚是犯了什么错？
这次广发银行虽然是个别员工勾结外部不法分子作案，但“情节严重，性质恶劣，社会影响极坏”，所以监管严肃处罚。
2.广发银行这次被罚了多少钱？
罚没7.22亿元，这次处罚是银监会成立以来单家罚款金额最高的。
3.广发银行会不会被罚倒闭啊？
当然不会，这七个多亿的罚款广发银行肯定肉疼
4.这次罚款从哪儿来？
来自广发银行自己的利润
5.广发银行利润怎么样？
广发银行利润过百亿，还是挺有钱的
6.这次罚款交到哪儿啦？
罚款都是要上缴国库的。
7.银监这次处罚力度为啥这么大？
行政处罚银监一直都在做，“严监管、防风险”下重拳整治还是很给力的，毕竟老百姓都得跟银行打交道，管得严对咱也是个保护。
银监会还表示，这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。
案发时该行公司治理薄弱，存在着多方面问题。
一是内控制度不健全，对分支机构既存在多头管理，又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。
二是对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令，涉案机构置若罔闻，违规“兜底”，承诺保本保收益，严重违反法律法规，严重扰乱同业市场秩序，严重破坏金融生态。
三是涉案机构采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失，削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。
四是内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念，形成跨部门作案小团体，与企业人员和不法中介串通作案，收取巨额好处费，中饱私囊。
五是经营理念偏差，考核激励不审慎，过分注重业绩和排名，对员工行为疏于管理。在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中，均未发现相关违法违规问题，行为排查和内部检查走过场。
银监会坚持以事实为依据，以法律法规为准绳，对广发银行的违法违规行为作出处罚。
通过依法查处该案，广发银行深刻认识到内控管理和业务经营中存在的严重问题，痛定思痛，深入反思，严肃问责，有效弥补制度短板，切实提高执行力。
目前，广发银行主要股东积极履行法定责任，班子成员认识统一，员工队伍稳定，内控管理得到加强，主要监管指标符合监管要求，主要经营数据稳中有升，总体经营情况正常。
下一步，银监会将认真贯彻落实党的十九大和全国金融工作会议精神，坚持“监管姓监”，依法加大监管力度，不断深化整治银行业市场乱象工作，严肃查处各类违法违规行为。
同时积极引导银行业金融机构找准定位，回归本源，切实提高内控合规水平，使铁的制度、铁的纪律得到铁的执行，真正形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的银行业合规文化，确保银行业依法合规稳健运行。
“侨兴债”
早在2014年，侨兴集团旗下两家公司侨兴电讯、侨兴电信在广东金融高新区股权交易中心有限公司共发行10亿元私募债，各分7期。
蚂蚁金服旗下的招财宝将这些私募债在平台上拆分成多期，并售卖给个人投资者，浙商财险为其提供履约保证保险。而浙商财险又去找广发银行惠州分行出具一份保函，为其进行反担保来降低风险。此外，侨兴集团董事长吴瑞林“以个人全部合法资产为本期债券的还本付息提供不可撤销的无限连带责任保证担保”。
近期侨兴集团由于资金周转出现问题而违约，具有承保责任的浙商财险拿着保函找到广发行惠州分行，结果被告知保函是假的，惠州分行已向当地公安机关报案。
本文编辑：张琳珮
