近日，中国家庭金融调查(CHFS)和美国消费者金融调查(SCF)数据显示，中国家庭的房产在总资产中占比高达69%，美国仅为36%.小编认为这是一个很可怕的数字，这意味着一旦房价下跌，很多家庭将跌入财富消失的深渊中。中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁认为，与美国家庭的金融知识水平相比，中国家庭还处于初中生水平，而美国家庭则达到了大学生水平。
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房产对于中国家庭来说具有投资和居住等多重属性，很多中国家庭把房产作为家庭重要资产配置。可对于大众投资理财来讲，单一的资产配置，已经无法满足投资者多样化需求。从长远来看，约90%的投资收益来自于成功的资产配置。而老百姓对于金融类资产又缺乏了解和研究，一味只迷信房产的保值增值功能，相对美国家庭则更注重金融类资产的有效配置，能够更有效做到分散投资，以降低风险。
中国家庭资产配置三大不合理
第一，房地产占比过大。中国房地产比例在家庭资产中比是68%。北京、上海则高达85%。老百姓富的或者穷的只剩下房子了，这个是显然不合理的，对中国经济而言也是一个大的风险点。
第二，家庭资产配置中的金融资产占比过小。目前金融资产在整个资产比例中只占12%，美国是36%。中国金融资产本身在配置上的量是非常小的。根据CHFS的数据显示，中国家庭资产配置的风险呈现出两极化的态势。要么是大量的家庭几乎没有风险，零风险；要么是家庭高风险，80%、90%的金融资产都在股票上。中等收益、中等回报的，混合类资产的配置很少。
第三，总体借贷比例低。在中国，资产当中有5%是负债，美国是15%，差了很多倍。负债比例低其实不是一件好事，所以才有企业政府要降杠杆，家庭要加杠杆的说法。
很多中国人资产只剩下房子了
中国家庭迷恋买房增值并非没有任何根据。据国家统计局数据，2016年北上广深新建商品住宅价格比2015年增长40%，二线城市增长16%，其他城市仅增长4%。
CHFS数据显示，过去半年，城镇无房家庭新购住房的比例为4.9%，已有一套房再购房的家庭比例为5.3%，已有多套房再购房的家庭比例更高，为5.9%，其中，富裕家庭（总资产处于前20%）的买房比例高达8.1%。
这一组数据正印证了房价上涨的真凶并非是刚需购房者，而是已有一套房甚至多套房的土豪们。足可见，财富随着房价的上涨发生了重新分配，由无房者家庭向有房者家庭转移，财富越来越集中到一批靠买房发家的人手中。
那么，呈现除房产外家庭财富负增长的窘境，除了投资人个人的原因，市场的责任又在哪里呢？近年来，我国经济飞速发展，与国际接轨的步伐不断加快，市场持续孕育新的机会，新的投资品种和理财产品陆续涌现，但在丰富投资渠道的同时，危机也随之而来。
当房价下跌时，该如何自救？
很多人为什么迷信买房致富？因为预期一定会涨。为什么如此笃定？因为中国的房价有政府兜底，不可能跌。几乎没有人做过调查研究，仅仅是看了几篇网络上的水文，或者仅仅只看到了北上广深这些年坚挺的房价，便得出了这样的结论。
事实上，泡沫最讲究逻辑，就如当年的温州和海南，在所有人都在预期会涨的心理作用下买房时，泡沫犹如一阵龙卷风，刮走了藏在房子里的那些钱。当房价下跌时，你准备好如何自救了吗？
事实上，投资就是一门艺术，在不停的时期一定要做出适当的调整，它不是一成不变的。只有抓住“风险”才能更好的进行资产的配置。对于把全部资产押注在房产里的家庭而言，要做的是，处理掉二三四线城市的某一套房子。用套现的钱完全可以用来投资金融资产。从金融的角度，完全以市场为导向，为大众投资者设计出可以跑赢通胀、风险合理可控的产品。这就好比把集中在一处的投资风险，进行了分散，通过不同金融产品的分摊风险，总体的资产配置风险得到了降低，从而整体的投资回报率更偏向稳定。
中国人已踏入海外资产配置时代
由侨外集团联合美国移民基金（UFIS）调研并撰写的《2017美国投资移民与资产配置趋势报告》指出，随着中国高净值人群全球视野的开阔，越来越多的中国投资者打算增加其离岸资产持有量，而69.9%高净值人群的主要海外投资目的从增大获利转变成了对冲风险和抵御通货膨胀，其次是财富保值增值与移民，占比分别是67.3%和58.9%。在海外投资形式方面，中国投资者选择美元外汇存款投资普遍，比例高达73%，其次是不动产和保险，比例分别为62%和45%。
经过改革开放近四十年的积累，以及最近几年中国房价飙升，大批中国人为实现分散风险、财富保值增值的目的，选择将资产进行全球配置，不再局限于人民币资产，不管是通过官方途径的QDII(合格境内投资机构)、QDLP(合格境内有限合伙人)、QDIE（合格境内投资者境外投资）、沪港通、中港基金互认等，还是通过个人换汇投资或买不动产，都是在进行其他币种尤其是美元资产的海外配置。
数据显示，中国对外直接投资（ODI）在2014首次超过外商直接投资（FDI），这与中国高净值人群的增长是匹配的：截至 2016 年 5 月，中国千万以上净资产人数约 134 万人，亿万富豪人数约 8.9 万人，保持年均 10% 以上的增速。保守估计，2020 年中国千万以上净资产人群将首次突破 200 万，其可投资金融资产将达近百万亿人民币。这些庞大的数据，都显示着中国人海外资产配置的强大而迫切的需求，特别是在近两年国内经济增长进入新常态、人民币贬值的背景下，这种需求显得更加强烈。鸡蛋不能放到一个篮子里，对于那些高净值人群而言，这是一个必须遵守的原则。
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