今年2月23日，银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》，网贷平台在完成备案之后需要进行资金存管，存管人很明确地限定在了商业银行，同时强化了存管人免责条款，不对借贷行为保证、担保，不承担借贷违约责任。
作为互联网金融整改一项必要约束条件，众多平台纷纷与银行“谈婚论嫁”，无奈国有大行爱惜羽毛，对网贷资金存管走一小步，左看右看，平台首选与地方商业银行或民营银行合作。
然而，先是上海出台政策，资金存管属地化，后有深圳同样的规定让很多平台在存管对接的过程中再次遇到瓶颈。
属地化，限制还是鼓舞？
到底什么是资金存管属地化原则，这条原则会有什么影响？大成律师事务所肖飒律师认为，凡事“事缓则圆”，切莫着急银行存管系统对接，还是要挑大银行、服务优质的银行，本次网贷机构备案只需“与商业银行签订的资金存管意向协议书”，不用完全对接完成。
对于存管银行的规模大小和资金存管安全的关系，中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震则认为，资金存管和找什么银行关系不大。“关键看银行是否对存管业务重视以及是否投入了相应的研发来保障资金安全以及后续的有关数据的安全。包括软硬件的安全、接口的安全等。所以目前情况下，资金存管标准的统一和收费标准的统一是值得解决的。”
这条原则是指地方金融办对辖区内网贷平台资金存管合作行进行严格限定，只认可在本地区有实体经营机构的商业银行作为资金存管合作行。这样就限制其他地区商业银行涉足本地区存管业务，同时也限制了网贷平台可选择的合作对象。如果北京地区网贷平台按这条原则，只能和在北京地区有实体经营机构的商业银行进行合作，云南富滇银行在北京没有实体经营机构，按原则北京地区网贷平台就不能和这家银行合作。
中再融合伙人副总裁侯君认为，存管属地化等地方监管细则出台，进一步提升了平台准入门槛，对于平台合规有了有更高要求。此外，深圳作为互联网金融最发达的城市之一，出台备案办法细则，对于加快其他各省市合规进程具有很好的推动作用，有利于平台和投资人更好进行整改和甄别，对于提振整个行业的士气都有很大的鼓舞作用。
实际上，随着行业整改延期，各地金融办在平台整改、合规门槛都会进一步细化，在整改过程中完善实施步骤。对于平台来说，如何验收，以及合规后业务的进一步拓展也是要考虑的。
属地化存管避免个别银行垄断
网贷资金存管对很多平台来说落地很难，选择合作行、系统开发、银行对接、资金对接以及业务创新都受在很大约束，而在监管层政策发布后不到半年，地方性细则更加严格，会让一部分平台的努力付之东流，为了取得经营资格，不得不重头来过。
空中金融CEO赖效纲认为，之所以各地监管机构不断加码推进银行存管属地化，可有效强化风险控制。由于平台相关的大量资料都必须迁回属地银行机构，这样一来监管部门就可以更为有效地进行监管审查的工作。避免了异地审核的繁琐。另外，也有利于完成地方监管闭环。此外，这也有利于地方存管业务的发展，避免出现垄断。
随着互联网金融的发展，大量的合规平台开始介入存管系统。赖效纲认为，这对于银行而言实际上也是一项业务来源，属地化存管的推进实际上可以避免出现个别银行垄断互金平台存管的现象。
在苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言看来，属地化监管其实最主要的诉求应该还是适当提升下存管银行的门槛，网贷平台主要集中在北上广深等一线城市，几乎所有的大中型银行和有实力的城商行都在这些城市设有实体网点，对他们并无影响，主要影响的还是地方性的小银行，而这些银行在系统建设、稳定性、内部管理等方面较大中型银行存在着一定的差距。
北京还远吗？
目前部分网贷机构所接入的资金存管银行不在其注册地或在其注册地没有分支机构，有信CEO戴凯认为，这对于监管机构的日常监管来讲造成了一定障碍。一方面，异地辖区监管权限难以追查资金流向，无法实现接入银行存管要求的初衷；另一方面，跨地域追查资金流向也会增加监管机构的管理成本。
珠宝贷总裁李敬姿表示，整体来说深圳金融办的备案细则综合考虑了企业的实际状况，更具实操性及合理性，比如首提备案门槛条件，让更具实力及经验的股东和从业人入场，降低企业的经营性风险；存管银行属地化便于监管，但也给了一定过渡期；住所与经营地一致等等。
据网贷天眼报道，知情人士透露，北京市银监局近日在一次网贷资金存管业务交流会上表示，北京下阶段也将要求本地网贷平台必须与在北京有经营机构的银行合作。
网贷天眼此前的数据显示，截止到5月31日，北京地区在运营平台337家，目前北京地区只有16家银行开展了网贷资金存管业务，总计66家P2P平台上线银行直接存管系统。
黄震认为，如果平台注册地在北京，对接的存管银行在外地，从归属地上，平台所属地的银监局想要实现落地监管，现场检查调取平台在银行的存管数据时，流程上是需要协调对接外地的银监部门，资金存管属地化就可以解决这个问题。
黄震分析，对已经做了异地银行存管的平台，需要调整并付出相应的合规成本；对与银行签约但还未上线的平台则容易调整，调整成本也可与银行分担，因为银行也要服从合规要求。同时，黄震建议，如果因为政策调整，导致之前已上线存管系统的平台付出两次合规成本是“难以承受之重”。这些平台可以和银监会申请协调，找到更好的解决办法。
