前几天监管部门下发的网贷验收通知,掀起了P2P平台“淘汰”浪潮,本次《通知》文件对网贷行业下一步的整改验收阶段做出了详细的部署,要求各地区在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。网贷行业即将进入深度洗牌期,这一次的洗牌不同于过去那般“温和”,可以肯定说会是P2P平台批量死亡的局面。
去年8月份《暂行办法》出台拉下了网贷行业整改序幕,到现在已经过去了15个月,期间大量问题平台被清理出局,根据最新的数据显示,行业中存留的平台不足2000家。而从整改的情况来看,其中上线银行存管的有700多家,明年验收在6月份,在此之前还要完成备案登记,对于所有P2P平台而言时间上无疑是紧凑的。那么对于本次的《通知》文件,平台和投资人该如何把握呢?
一、《通知》文件的原则
1、2018年4月底完成备案工作,6月截止。对于备案没成功的P2P平台,一律清退。强调是清退,很明显的说就是停止一切P2P网贷活动。
2、自去年8月24日后新成立的平台此次一律不给予备案,数据显示,目前还在正常运营的平台还有102家,意味着这些平台基本是被淘汰了。
3、既然有主管备案的部门,对于备案平台出事后,便会承担些责任,虽然没有明确,不过地方备案过的平台一旦出问题,当地相关部门还能安枕无忧吗?所以备案登记会刷下来很多平台。
二、关于备案登记的必要条件
1、银行存管是基本具备的,目前虽然没有提及属地化存管,但恐怕各地金融办会希望存管属地化。
2、活期、打包债权、净值标等类的理财产品全部被禁止都不能开展。
3、债转模式,超级放贷人模式不能搞了,只允许直投模式
首先,投资人的债权转让还是被允许的,而被禁止的是平台的债转模式。最典型的是车贷和一些消费贷。换句话说就是过去取借款,平台通过各种审核后,直接放款给你,然后平台再线上发标,将债权转让给投资人。
其次关于直投,实际上就是借款人想要借钱,首先要通过审核,然后平台线上去发标,等投资人投标,等一段时间满标后,投资人的钱,通过银行存管到达借款人在存管银行开的帐户里面。其中缺点就是借款人等待时间延长,体验变了,不过是国家规定,必须按此执行!
4、大标,拆标,被明确禁止
自从限额令明确后,大标基本是走到了末路,如果平台谁还敢发大标,基本就是有问题了。再则是拆标问题,如果在将期限较长的平台拆分成短期标,同样也会被清除。
5、与金交所合作之类也是不行的,如果目前还有P2P平台存在类似情况的,要求,必须在备案前结束,不然很难通过备案,进入下半场。
由此可见,此次监管的落地不但会重塑行业的整体生态,加速行业洗牌,也会使有实力的合规平台,成为行业的龙头企业和普惠金融在网贷行业的践行者。
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