点击上方“海南地产界” 可以订阅哦！最近银行房贷呈现收紧趋势，北京首套房贷款利率取消优惠折扣，变成基准利率，二套房执行1.2倍政策。上海、广州也有银行减少利率折扣或者直接取消利率优惠，犹如变相的“加息”。如果手头宽裕了，想申请提前还贷减轻一下还款负担，提前还款方式有哪些？能缩短贷款年限吗？
通常，房贷提前还款主要有两种方式，一是提前全部还清，二是提前部分还清。在一些城市房价较高，贷款额度较大，很少有人能一次全部还清，因此多数人都会选择部分提前还贷。部分提前还贷又分为两种方式：一是缩短贷款年限，月还款额不变，二是减少月还款额，贷款年限不变。但是在实际操作中，有几个重要问题需要提醒各位：
1、提前还款方式受银行限制
选择缩短贷款年限，月还款额不变比减少月还款额、贷款年限不变更能节省利息，不过有的银行规定是，默认第二种方式，也就是利息高的那种。要知道，银行是通过利息获利的，购房人利息交少了，会影响贷款银行收益，因此只能规定默认“减少月还款额、贷款年限不变”的方式限制购房人。当然并不是所有银行都是这个规定，房贷政策具体到每个银行的话会有差异，而且缩短贷款年限也有弊端。
2、缩短贷款年限需要重新签订贷款合同
选择缩短贷款年限，提前还贷剩余部分需要重新签订贷款合同。举个例子，贷款100万，已经还了30万，还剩70万没还，想申请提前还贷20万，选择缩短贷款年限的话，在还款20万后，剩余50万贷款部分要与银行重新签订贷款合同，按照最新的房贷利率执行剩余贷款，今年信贷政策收紧，不少热点城市利率优惠幅度骤减，以前利率是8.5折，现在变成9.5折甚至是基准利率。另外，银行还会重新评估借款人的个人资质，有的贷款人在还款期间出现过征信问题，这样会影响之后的还贷，没准还会提高贷款利率呢！
3、贷款收紧、理财收益升高，提前还款未必划算
去年以来，银行持续的宽松政策、加之投 资渠道有限，大家不愿意把钱存在银行，于是房地产成为投 资者的香饽饽，大量资金涌向楼市，不断有买房人找银行贷款，银行的钱只出不进，贷款的人多，存钱的人少。为了防止资金过度集中在楼市，银行贷款开始关闸限流，又是提高首付、又是提高贷款利率，为了鼓励大家存钱还渐渐提高理财收益，一些银行理财收益已经超过了5%。如果当时贷款的时候享受了9折以下的利率优惠，现在与其提前还款，不如拿去做理财实在。
当然，想减轻每月的还款负担，有自己的计划和打算的就另当别论了。小编建议大家最好提前咨询贷款银行，已经买了房子的问清楚现在的政策要求，准备买房子，以后有提前还款打算的，问清楚政策的同时也要将违约条款、违约金等重要内容落实到贷款合同中，毕竟政策变化是影响贷款买房提前还款的风险之一，事先考虑的越周全越能将风险降到最低。
三种情况建议别提前还贷
那么，是不是所有的“房奴”都适合提前还贷呢？
“从目前国内的经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。简单说大家现在从银行贷款买房，借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款，毕竟房贷利率很低，利率折扣**也很大。”有业内人士提醒，如果是以下三种贷款，建议不要进行提前还贷了：
1、用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折)
截止目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率**，目前又处于降息通道中，拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。
2、等额本金还款期已过1/3的等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。
也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期的
等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
来源：融360、大江网
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