全国20家银行停止房贷,你要付出这样的代价了?

全国20家银行停止房贷,你要付出这样的代价了?
2017年06月12日 18:05 海南地产界

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四大银行在一二线热点城市上调了首套房贷利率以后,短短的几周时间里,上调首套房利率的大潮就蔓延到了全国各地。进入6月以来,部分二线热点城市有的干脆取消首套房房贷折扣,还有的上浮10%。高额还款,让很多购房者望而却步,越来越多的人加入了等“贷”大军的行列。

另一方面,今天包括不少主流媒体在内,纷纷援引某金融平台的统计数据报道称,“全国533家银行中有20家银行已经停贷,未来还会有新增银行暂停房贷业务。”对此,业内专家指出,该金融平台数据统计口径并不十分严谨,这当中的20家银行多为支行甚至是不以“房贷”为主要业务的银行。所以,房贷依然是目前大部分银行的优质业务,未来不可能出现大面积停贷的现象。

报道称20家银行停止房贷

据证券时报报道,目前,全国533家银行中有20家银行已经停贷,未来时间会有新增银行暂停房贷业务。但是在政策框架内,不会出现过大面积停贷,影响到房贷市场的正常秩序。这对购房者来说并非利好,可能增加购房者贷款难度。

从资源配置角度来说,这部分资金资源未带来预期收益,会将这部分资金配置到更高效收益的业务。近期房产交易量亦大幅下滑,成本与利润的权衡就使得部分银行将收缩甚至暂停房贷业务。

一夜之间,房贷话题似乎又成了各大媒体争相关注的焦点。大家首先不断热议的就是房贷利率,近段时间以来,北上广深等一线城市纷纷上调首套房房贷利率,而且也有二、三线城市不断跟进。

比如北京,在过去的五个月里,四次提高房贷利率,最近的一次是6月5日。

北京某房产中介:原先比如说是八五折最低的时候,现在基本上没有折扣了。大部分利率首套4.9,二套上调20%。

在上海,也有少量银行调高了首套房房贷利率。

上海某银行房贷经理周先生:现在首套房利率都要上浮10%,6月5日开始,我估计以后还会更严。

而有的银行因为自身额度有限,在实际执行中需要议价,也相当于利率有所上升,其中个别银行索性放弃了房贷业务。此外,广州自从5月1日起,各家银行首套房贷利率都已陆续回归基准;天津、成都、武汉、厦门等热门城市也相继收紧首套房房贷利率。

具体来看,此次调整由一线城市领跑。一线城市对市场变化极为敏感,同时针对变化调整也极为迅速,成为市场风向标。

此次二线城市上浮利率银行数量大,涉及范围广,在经过过渡期后,紧跟市场及时调整,对全国房贷平均水平影响大。5月份,35个城市首套房房贷利率均有不同程度上调,多数二线城市银行利率调整至基准。与此同时,银行优惠利率也在逐步取消。数据显示,全国533家银行中:

提供9折以下优惠利率的银行有12家,较上月减少30家,占比2.25%;

104家银行提供9折优惠利率,较上月减少170家银行;

共有132家银行提供9.5折优惠利率,较上月新增4家;

244家银行执行基准利率,较上月增加174家银行。

还有几家银行将首套房贷利率上浮10%,甚至20%。据看看新闻报道,中信银行则直接将首套房贷利率上浮20%,也就是基准利率的1.2倍。

据南方日报报道,在广州,浦发银行广州分行的首套房贷利率较基准上浮20%,民生银行则在基准水平上上浮10%,中信银行广州分行执行的利率为在基准水平上上浮5%。

买房要贷款要么贵、要么等?

除了贷款利率上涨外,银行放款时间也比之前普遍延长,不少银行甚至还要“额度排队”。据北京青年报6月11日报道,有银行内部人士表示,“上级对我们的要求是,每个月房贷余额不能有新增。”

“我的房贷,3月份就批了,抵押等所有手续我们都办好了,可现在银行那边的钱还没下来。”购房者李先生最近天天跟客户经理打探贷款的消息,可回复就是三个字:“没额度”。据说李先生房子的卖家已经看好了其他房子,因为迟迟拿不到这笔钱,也天天焦虑地催李先生。这条链子上的每个环节都被突然“变脸”的银行贷款弄得手足无措。

北京青年报记者从北京地区多家银行和中介了解到,李先生遇到的情况虽然算比较极端,但也并非个例。以前一般批贷下来一个月肯定能放款,现在起码要两个月,不少银行甚至根本说不准究竟几个月才能放出款来。

某中介业务员小张:其实房贷利率涨一点儿,分摊到25年的300个月里,每月月供涨得也有限。但银行批贷和放款时间慢,让很多买家焦虑不堪,特别是有上下家连环单那种。

还有一家银行内部人士表示,从监管和经营等多方面因素考虑,他们银行现在对个人房贷以及相关产品都十分谨慎。现在贷款优先度最低的就是个人房贷,其次是个人房产抵押消费贷款,个人经营贷款和企业贷款一般优先度较高。

如果购房者真的特别着急放款,有没有捷径呢?小张的建议是,可以主动跟银行提出上浮贷款利率,部分银行如果觉得价格划算,会提前插队放款。

某股份制银行上海分行零售业务部门人士近期曾向媒体透露,在该行内部,房贷放款的先后顺序已开始按照贷款利率的高低排序,而非“先来后到”。接受利率上浮幅度更高的贷款人才能较快获得贷款,未上浮者则可能面临长达数月的等待。所以,如今对需要贷款的买房人来说:要么贵,要么等。

业内人士:并不十分严谨

对此,中国社会科学院城市发展与环境研究所研究员王业强分析,这和2017年银行信贷总额度和目前资金价格有关。

王业强:适当加大对三、四线城市房地产信贷资源的倾斜,以降低一、二线热点城市居民的杠杆比例。总体来看,房地产市场将进入一个调整期。贷款利率将出现回升。区域限贷政策仍有收紧空间,按揭贷款增量将有所下滑,同时按揭贷款利率也将触底回升。

从上述一线以及二三线城市的银行贷款利率变化可以看出,信贷政策日益严格,买房贷款额度也空前紧张。买房成本的升高,直接影响买房者购房后的生活水平,也成为让很多人选择继续观望市场的最主要原因。

在这样的背景下,近日有某金融平台发布文章称“全国533家银行中有20家银行已经停贷,未来还会有新增银行暂停房贷业务。”一时间,各大媒体对此纷纷转发。但业内人士经过仔细对比发现,这其中的统计口径,并不十分严谨。

中原地产首席分析师张大伟:大家很紧张这个事,房贷的确在收紧。业内都知道房贷数据是要按照各个银行的份额,看主流银行。这家统计机构没有说清楚上个月、去年有没有停贷,这20个银行是什么时候开始停贷的。关键是这20家到底是谁?是银行还是分行,是不是就一家银行20个分行?其实这家统计机构是把35个城市各家分行作为一家银行来统计,一共500多家,这20家停贷的银行,我也看了它之前的统计,一直就停贷。

也就是说,房贷利率上浮有其特殊政策背景和银行资产荒的趋利选择因素,和“停贷”不能直接联系起来。

张大伟指出,一方面,资金成本继续上升,包括余额宝等固定理财收益年化资金成本已经接近4.1,这种情况下,叠加管理成本,按揭贷款的基准利率4.9对于大部分银行来说,已经属于低利润产品,所以预计后续银行将逐渐从目前的基准为主流提高到基准上浮。另一方面,房贷依然是目前大部分银行的优质业务,所以不可能出现大面积停贷的现象。

张大伟:对银行来说,没有必要停贷,可以把利率提高,比如上浮10%不行,上浮50%,对它来说是都可以的,为什么要停贷呢?应该这么说:一方面其实是银行利率上行,这个是趋势,房贷的难度越来越大,这是跟今年银行的总额度和现在资金价格有关系。另外,组数据应该说是误导市场,制造了恐慌。因为从银行角度来说,停贷是非常非常大的决策转变,过去特别是最近两三年,房贷是主流银行的主要资产主要信贷形式,占比即使是最近有所收紧,也大概在30%以上。如果直接停贷,会对市场造成和释放比较大的恐慌情绪。

来源:综合中国之声、每日经济新闻、证券时报、北京青年报、南方日报

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