“你在股市里大雪纷飞，我在基市里四季如春。”最近这个段子大家应该不陌生吧。
继“炒股不如买房”后，最近又开始流传“炒股不如买基”的说法。今年，可谓是各家公募基金的丰收年。财叔查了一下wind后台，数千只基金产品，差不多9成获得了正收益。
有些在股市里折腾的老手，今年可能还没有一个不懂投资误打误撞买了基的小白赚得多，打脸吧。
各位熟知的国泰互联网+股票今年以来涨幅达到51.95%，而嘉实沪港深精选股票、信达澳银新能源产业、上投摩根核心成长股这几只基，今年的涨幅也超过了40%。
不知道各位还记不记得，11月8号成立的东方红睿玺三年定开混合基。这只基金募集规模上限是20亿元，单个基金账户认购上限5万元，发行仅仅一天，就吸引了178亿元资金认购，投资者配售比例低至11.22%。
而今年以来东方红旗下产品也都几乎是“一日售罄”的爆款。
撇开价值投资回归年的因素不说，今年，卖得好的基可不止有东方红一家。
有投资回报做背书，财叔朋友圈里大把券商的朋友，都借此良机，给各大基金公司打call。
所以最近，有不少朋友过来问财叔：“基炒得这么热，现在还能买吗？”今天认真回答一下：
如果你想玩投资，又懒得动脑子；爱玩投资，又没有时间，财叔送你一句话：勤奋买股，不如懒人买基。
年内最后一趟投资“快车道”，不投白不投。
1、今年为啥是冰火两重天
说是“冰火两重天”一点都不为过。
最近，财叔看到一份统计数据，对比了股票和基金的今年收益：
（来源：投资备忘录）
是什么意思？A股股民有苦说不出啊…
3433只个股，66.62%都是负收益。除去今年新上市的次新股463只，超过上证50指数28%的，只有186只个股（非新股），占全部个股的比例是5.4% 。
近七成个股都在跌，这不是熊市是什么？
财叔朋友圈里有位小散吐槽：“天天看着煤炭、券商个股飙涨，自己手里的股票却趴着不动，只赚指数不赚钱的日子又来了…”
再看基金，以偏股型为例，今年以前成立的老股基总共686只，86.01%都在上涨，跌幅超过10%的只有4.08%。
近九成的偏股基金在涨，这不是牛市是什么？财叔之前还和朋友调侃说，今年鸡年，正适合“吃鸡”。
至于为什么会出现这样的情况，财叔给各位做一下简单分析，今年的股市整体呈现股指低波动和板块高轮动的特征。这两点可以说对中短线的投资者很不利。
如果你是一个业余“玩家”，只看媒体和某些权威的判断，那今年的点基本上很难踩得准。
财叔很喜欢我一位做私募基金经理朋友说的话：
在资本市场里一定要独立思考，要藐视权威，用数据和逻辑说话，其他的都要抱一分批判或者怀疑的态度。
但可惜能做到的人凤毛麟角。
同时，这样的市场，给“专业性”这个特质很好的发挥空间。以公募基金为例，公募基金大量持有低波动性的蓝筹和广泛的投资组合，成功规避了上述影响。
而市场低波动率是成熟市场的基本特征，美股、港股无不表现这种特性，在机构投资者比重不断壮大的的趋势下，这种现象会长期存续下去。
2、炒得这么火，今年还能买基吗？
都说，等大家都发现机会的时候，往往连残羹剩饭都分不到。基金炒得这么热，现在买还来得及吗？
关于这个问题的衡量标准，原理其实和衡量茅台能不能买很像。小散的心理总是觉得茅台贵，而专业的人会去判断茅台究竟是不是还在被低估。
从根上刨起，基金的主要投资标的的股票，如果基金涨了很多的话，意味着它投资的股票也涨了很多，一旦股票的价格超出了预估的合理价格，是不是买这只基金也要慎重考虑了呢？
不要忘了，基金是可以调仓的。一旦基金经理觉得某只基金涨太多，超出合理价格，他会把这只股票卖掉，换成目前价值低估、上涨空间更大的其他股票。
所以，如果一只基金涨了很多，它完全可以涨更多。
买基其实很简单，主要看四点：
1）业绩
怎么评判一只基的业绩？财叔建议你，看长线，最好是看3-5年的业绩。这里分享一下老偏股型基金和沪港深基金收益率的5年排名：
2）基金经理
一只好基背后，有好的基金经理，而一个好的基金经理，也得配得上一家好的基金公司。今年10月份，中国基金报根据天相投顾的数据发布了一份基金公司50强榜单，财叔在这里也分享给各位：
3）行业配置
风险高的行业尽量少选，比如房地产、采矿、交通运输等，风险高的板块尽量不要选占比较高的，比如创业板。
要选就选那些符合国家发展规划的行业，比如制造业，业绩稳定、利润丰厚的板块，比如大盘蓝筹指数、金融板块。
4）持有人结构
如果一只基金的机构投资者占比比较多的话，从一定程度上也说明了这只基金是优秀的。
3、为什么我建议你想做长期投资，
最好都先去买只基
高收益不是人人都能搏。财叔认识不少几十亿、几百亿做到几个亿的，也认识几个亿亏到没有的。以交易为生并不是大多数人的目的，保值增值才是。
所以，很多人都在寻找收益高且快的产品。有可能吗？
不可能。
你想搏倒市场，最后的结果只会是市场搏倒你。
想省心，又想长期赚钱，财叔建议你先去买只基试试。
有专业的基金公司做保障，即便是亏钱，也还可以止损。以一只“老基”为例：
基金通乾，2001年发行，去年8月份终止上市，将近15年的时间里，总收益率是504.38%，年均复合收益率12.78%。
再计算一下15年的累计通货膨胀率，从2001年到2016年是44.6%，远远低于基金通乾的收益率。
即便是用沪深两市同期可比的个股来比较，一千多只个股里，只有99只个股涨幅超过了基金通乾。
如果不是有专业素养，你能确保你手上的股票能赢过基金吗？
当然了，买基也会亏，为了防止亏损，这几个建议你一定要记住：
1）长期持有
管住手，你是买基不是淘宝。收益滚雪球你得给市场和基金经理充分的时间。
2）市场上涨时成交率高，
但不一定是好事
长期数据可以告诉我们，股市在熊市的时候买入基金，避险效果比在上涨时买。如果你一味的追涨杀跌，本质上和激进派的股民小散结局一样啊。
3）投资基金的那些机构投资者，
才是你要学习的对象
好了，今天就说这么多，今年的基金依然有机会。但始终要记得一句话：“没有最好的产品，只有更适合的产品。”
不管接下来你要买什么，首先你得搞清楚自己的投资风格和收益预期。
关于这一点拿不准的朋友，财叔建议你可以找券商的朋友问问，各大券商都有基金超市可以选购。既然你有投资的打算，就不要盲目瞎选。
投资的风雨路上，坚持下去的人并不多，愿你出走基海半生，归来仍是少年。
