泰康微医保
微医保上线吸引眼球无数，大多数人都集中在“微信卖保险”这件事儿上了。微医保迎来暴炒，反而微医保的提供商，泰康在线却显得异样的平静。“平静”的泰康人在做什么，想什么？11月6日下午，智慧君直面泰康集团两位副总裁，开口畅谈牵手腾讯，与微信喜结连理，有了微医保的诞生。谈及与腾讯牵手卖保险，泰康高管直言“被挑战”，认为过程很痛苦，未来却会改写商业健康险的版图！
坐在智慧君面前的，一位是兼任泰康在线总经理的王道南、一位是兼任健康险事业部总经理的邱希淳，四个小时的畅谈，从现在到将来，从产品到行业，聊得酣畅淋漓。快看看他们都谈什么了。
最好时代
这是商业健康险从未有过的好时代
若问保险公司，健康险是否重要？答案无疑是肯定的。寿险公司无一不在开展健康险业务，还有专业健康险公司也在专心致志的主攻健康险。随着医疗改革方向的定调，国务院发布《关于加快发展商业健康保险的若干意见》等一系列政策措施，商业健康险在医疗保障体系中的位置、空间也越来越明晰。近几年，商业健康险也迎来了爆发式的增长，就像邱希淳所说，“这是商业健康险从未有过的好时代”。
商业健康险怎么做？从疾病保险、医疗保险，到失能收入损失保险、长期护理保险，保险的品类已经不少了。从费用报销、定额给付、医疗津贴，到社保经办、医养结合，保险公司经营健康险业务的路径尝试也有很多。
如果问商业健康险好不好做，相信很多公司会摇头。市场上的产品同质化严重，差异大多体现在疾病种类和保额上。和销售型的寿险产品不同，健康险属于管理型产品，风险把控难，同时，由于医疗数据缺乏，给产品精算、定价也带来了很大的难度。
这是最好的时代，也是最坏的时代。
突破自己
看准需求，突破自己
做健康险十几年，从产品定价到客户需求的把握，乃至销售模式的变迁，泰康抓住了很多机遇，也遇到过很多问题。比如定价难、再保险公司少有问津、甚至包括公司内部的反对声音。
邱希淳讲了几个故事，这几个故事背后，可以折射出泰康的健康险发展的几个重要节点。
2010年，针对消费者看病个人付费部分，泰康做了一款健康险，这本是一个医疗痛点，但卖的并不好，原因是“贵”。正是因为没有详细的医疗数据，疾病的发生率、服务费用假设都只能尽量保守设计，产品价格没办法不高。
2002年，当时很多保险公司怕风险难以控制，倾向于做一年期产品，不敢承诺保证续保，2月泰康推出一款住院津贴保证续保产品，当时内部就有反对的声音，认为“这款产品可能会拖垮泰康”。但时至今日，这款产品仍然在售且备受好评。
从泰康电子商务部门，到泰康在线；从和支付宝合作“乐业保”到与微信合作“微医保”，泰康的保险销售模式也在变化。
“泰康关注客户，创新是基因”，邱希淳将泰康的健康险发展总结为“看准需求，突破自己”。也正是围绕客户需求这个中心，泰康实现自我突破，抓住客户痛点，针对理赔难、就诊难等问题逐个下手，同时建立起客户互动、IT支撑、健康管理、就医支持等一系列的客户运营服务。
服务支撑
长远发展还要有服务支撑
以前我们和这家保险公司比，和那家保险公司比，但“最大的竞争者真的不在圈子中”，这是邱希淳发出的一声感叹。
互联网平台的产生和崛起，让传统保险公司产生了危机感。
王道南透露，泰康在线和微保的合作，从开始谈，到最后上线，谈了六七个月。这期间，对产品本身、对用户体验、对客户服务，泰康在线面临的是不断的被“挑战”。
“产品条款改了30多次，页面改了N次，做用户调研，找了二十几个不同类型的客户群。客户体验好不好都会落实到指标，定了33项指标，举个例子，比如客服电话几秒接通都有指标，原来想定6秒接通，最后定下来是要3秒接通，达不到指标就要扣分。”
但也正是因为本着“打造一个不光是产品本身，包括服务、体验，让大家都觉得很好的产品”这样一个初心，才最终呈现出“微医保”这样一个产品。
产品
从产品上，微医保将100种重疾险纳入0免赔、100%赔付范围，直指重大疾病增加经济负担这一痛点。
服务
从服务上，微医保率先引入了重疾住院押金垫付服务，全国36个城市、606所医院，初次诊断罹患100种重大疾病时，都可享受住院押金垫付服务。理赔方面，从三天内快赔到账，到出院立即拿赔款，再到由保险公司直接与医院结算治疗费用，泰康在线也推出了多种极速赔付方式。
体验
从体验上，微医保的健康告知被保险行业称为“史上最友好健康告知”，仅4条就讲清楚了。投保微医保产品，手滑几下就搞定了，流程特别简单。微保还与微信运动打通，微医保用户每天走路8000步就能领取1元现金红包，直接入账微信零钱，最高可领100元。
一切皆产品，产品即运营！在腾讯的企业文化中，最核心的内容就是产品文化。服务、体验是生命线，“服务好不好不是用嘴说说就行的”，王道南认为，“长远的发展还要有服务支撑”。
“大规模做医疗险没有IT支撑、没有和医院的系统对接是不可行的。”王道南表示，“线下服务能力也不是一天两天就能建起来的。”
作为四家互联网保险公司中，唯一拥有保险集团背景的公司，泰康在线最大的靠山就是泰康集团，最大的福利就是资源共享。比如微医保的直赔服务，依靠的就是泰康自有的“健保通”医疗网络。通过“健保通”，可以实现医院、保险公司的数据直接对接，为保险公司节约了大量的查勘、调查时间和费用。目前，还没有任何一家第三方服务公司能提供全国范围内的住院探视、费用垫付服务，而泰康却拥有市场上规模最大的签约医院网络，这就是核心优势。
千家万户
让健康保险走进千家万户
泰康在线，乃至泰康集团，对微医保寄托了厚望。王道南发愿，微医保要做成一款“全民普惠保险”，让“健康保险走进千家万户”。
“普惠”很好理解，要让大家都能买得起，从价格看，确实也做到了超高性价比。 王道南解释，这个产品定价并不是想打价格战，也不想引起恶性竞争，而是跳出传统思维来看这一产品。不纠结于一单保险的价格盈亏，而是用一款产品来打开市场，通过让更多客户拥有健康保险，改善全民医疗体验和支付能力。
微医保，对泰康的影响可能是巨大的。这款产品，从核保到理赔，泰康引入了过程管理、大数据管理，同时，还引发了对产品定价的思路的改写、对服务体验的改写，对流程的改写、对品质控制的改写。
微医保，会否改写商业健康险的市场版图？智慧君很感兴趣，也会一直关注。
