三位保监会副主席先后亮相,谈视野谈科技谈情怀

三位保监会副主席先后亮相,谈视野谈科技谈情怀
2017年12月11日 21:50 A智慧保

保监会

保监会主席迟迟未到,三位副主席撑起了保险监管一片天。11月底至12月初,陈文辉、黄洪、梁涛先后公开亮相畅谈保险,谈前沿,谈精神,谈视野,谈科技,谈情怀,透露了怎样的信号?

谈前沿

时间:2017年12月4日

畅谈人:陈文辉

会议:重大决策专家咨询委员会座谈会

讲话内容摘要:

党的十九大强调加强中国特色新型智库建设。专家咨询委成立以来,专家委员积极为保险监管工作建言献策,提出了很多专业化、建设性、切实管用的政策建议,促进了依法、科学、有效监管。希望专家咨询委以推进科学监管为目标,进一步针对保险监管和行业发展开展前瞻性、针对性、储备性政策研究,积极服务于监管中心工作;

强化问题导向,继续为保监会制定出台监管政策、完善监管制度、创新监管方式提出政策建议,开展科学评估;

在保险业服务国家重大战略的新路径、保险业供给侧结构性改革的新模式、保险监管防范化解风险的新思路等方面提供借鉴,为保险监管提供有力的智力支持;积极解读监管政策、引导社会热点,壮大主流舆论。

保监会机关各部门要为专家委员开展调查研究工作提供便利,在政策制定过程中充分征求专家意见,吸收专家委员优秀的研究成果,自觉运用到监管实践中去,不断提升科学监管水平。 

以下为专家委员认为:

纵观当前国内外经济社会发展形势,我国保险业仍处于重要的发展机遇期,同时也面临很大挑战。要紧紧围绕“保险业姓保”这一核心,坚守初心,抓住机遇,充分发挥保险保障的功能作用,促进社会和谐稳定,提升人民的获得感、幸福感、安全感;要积极对接国家战略部署,大力服务“一带一路”,助力深度脱贫攻坚,健全社会保障体系,成为社会保障的稳定器、深化改革的减压阀;要大力推进保险业供给侧结构性改革,找准保险业服务实体经济的着力点,发挥保险资金投资期限长、安全性高、收益稳定的独特优势,推动转变经济发展方式、优化经济结构、转换增长动力;要切实防范保险业风险,做好战略性系统性部署,提高技术手段和执行力,处理好风险处置与市场稳定之间的关系,守住不发生系统性风险的底线。 

谈科技

时间:2017年12月2日-3日

畅谈人:梁涛

会议:第六届凤凰网财经峰会

讲话内容摘要:

 梁涛在峰会上以“科技为驱动,助推保险业回归保障初心”为主题发表了演讲。

一、保险科技的发展改变了保险业的面貌

从2000年到2017年,近20年的互联网保险演进历程,从最初的“渠道变革”到“场景创造”,再到今天的“科技重构”,可以说,保险科技的发展深刻改变了行业的面貌。

一是风险保障能力增强,进一步促进保险业回归保障本质。

二是保险覆盖面扩大,进一步支持实体经济提高抵御风险能力。

三是保险服务的可得性提高,进一步促进普惠金融发展。

二、保险业应用金融科技面临的挑战

保险科技的运用,改善了保险消费者体验,提高了保险普惠水平,拓展了保险的深度和广度。保险业借助“互联网+”,可以更好地整合产业链的上下游,使得以保险服务为基础服务、构建围绕消费者相关需求的服务闭环成为可能,在养老、健康等产业发展上提供更多的支持。可以说,保险科技的发展,将对保险服务能力的提升发挥更加积极的作用,为保险业打开更加广阔的发展空间。但在带来机遇的同时,保险科技也产生了一些问题,对行业和监管形成了一系列挑战。

一是潜在的寡头垄断风险。大型互联网企业的规模和盈利能力远高于其他中小竞争者,赢者通吃的现象在保险科技领域更加突出。从近期发展趋势来看,中小竞争者或者被收编,或者被市场挤出,长远看不利于市场活力和创新能力的保护。从产业链来看,部分平台依托用户、流量优势形成的市场地位,在与金融机构合作中处于强势,抢占了金融服务内容和服务模式的话语权,金融机构沦为牌照提供方,极易造成金融风险脱离监管视野,形成外溢效应。

二是对金融安全的挑战。防控金融风险是金融工作的一项重要任务。由于网络空间的开放性和互动性,金融科技可能带来业务、技术和网络的三重风险叠加,对金融安全和稳定产生更大冲击。一方面,一些机构借金融科技之名,行金融诈骗之实,依托互联网巨大的传播效应,具有极大的欺骗性和风险性。另一方面,大型互联网平台通过不断的产业整合和用户积累,在部分重要领域逐步具备了类似中央交易对手方的地位和功能,成为准金融基础设施的提供者,这类平台一旦出现风险事件,很容易引发系统性风险和灾难性影响。

三是对消费者保护的挑战。在金融科技快速发展过程中,部分企业追求利润的冲动比较强烈,同时自身风控能力较弱、内控制度不健全,加上监管体系不完善等因素,导致金融消费者的权益没有得到有效保护。比如,某些OTA(Online Travel Agent)平台在销售自身商品时强制搭售保险产品,在流程安排、技术设置上也没有对消费者进行充分告知,或者对消费者拒绝搭售服务设置了重重阻碍,侵害了消费者的知情权,剥夺了消费者的选择权。

四是对监管能力的挑战。随着新技术向保险业的不断渗透,包括产品设计、定价、销售、理赔等在内的几乎所有保险生产环节都在被重塑。现有监管框架基于传统作业模式,对保险科技存在一定的不适应性,在部分领域还是空白,亟需加快监管政策研究和规则完善。与传统业态相比,保险科技领域潜在的风险具有更强的隐蔽性和传染性,如何有效利用技术手段及时发现风险、迅速处置风险,也是一个需要深入思考的问题。同时,部分监管者还未完全适应保险科技突飞猛进的发展速度,理念和思维的调整还没有到位,对如何防范风险和规范创新还没有形成有效的办法和手段。

三、发展保险科技应坚持的原则

面向未来,保险业要坚持服务国家战略和实体经济的导向,以保障为初心,以科技为驱动,苦练内功,砥砺前行。

一是立足风险保障的本源。发挥保险业长期稳健风险管理和保障的功能,满足人民美好生活的保险需求,是中央的根本要求和人民群众的殷切期待。保险科技要坚持以人民为中心,把人民群众需不需要、满不满意、获不获益、喜不喜欢作为检验保险业发展创新的标准,通过大数据、云计算、物联网、人工智能等新科技,进一步打开保险服务经济社会的局面,进一步发挥保险业的风险保障功能,全面为实体经济服务。

二是维护金融安全的底线。确保安全是保险科技发展的生命线。监管部门和从业机构要从维护国家金融安全的高度,构建适用、管用的风险防控体系和安全保障体系,让科技创新潜在的风险始终处于可管、可控的范围内。同时,加大对大型、特别是具有垄断地位的互联网企业的监管力度,逐步将其纳入监管框架,守住不发生系统性金融风险底线。

三是营造公平竞争的环境。公平竞争的环境是加快发展创新的必要条件。在发展保险科技的过程中,一是要建立完善的市场进入和退出机制,鼓励各类市场主体公平竞争、优胜劣汰;二是要有效保护消费者、小微企业等弱势群体的利益,促进社会的公平正义;三是要严厉打击不正当竞争行为,防止垄断企业侵害公众利益、扰乱正常的金融秩序。在公平有序的竞争环境下,保险科技的未来必将更加美好。

谈视野

时间:2017年11月28日

畅谈人:黄洪

会议:亚金协·中东欧金融前沿问题论坛

讲话内容摘要:

从金融看,中国丰富了全球治理体系。中国有17家金融机构进入全球500强,4家银行和3家证券交易所分别进入全球前10,债券市场规模居全球第3,在华外资金融资产超过4万亿元人民币。中国顺应趋势,发起建立亚投行、丝路基金等机构,推进人民币国际化,推动了全球金融治理体系变革。从保险看,中国拓展了全球市场空间。外资保险在中国设立56家营业机构,中国在海外设立了37家保险营业机构。2016年,中国对全球保险市场的增长贡献率达59%,2家保险公司进入全球前10。2017年1~10月,中国保费收入3.2万亿元,同比增长20%,即将成为全球第二大保险市场。但是,中国的保险深度、保险密度分别为全球平均水平的66%、53%,还有很大的发展空间。

把握机遇,迎接挑战,需要中国与中东欧国家共同努力,携手推动亚欧金融合作取得新成果。

一是深化改革。我们将发挥市场在资源配置中的决定性作用,更好发挥政府作用,提高金融资源配置效率。我们希望与中东欧国家分享改革经验,推动金融业更好地服务实体经济。譬如,保险业可以在共保体、再保险等方面探索改革创新,为“一带一路”建设提供风险保障。

二是扩大开放。今年11月,中国政府宣布,放开外资投资证券、银行、人身保险等金融机构的持股比例限制,并明确放开比例和时间表,今后在牌照、业务准入等领域还将加大开放力度。我们鼓励外资进入责任、健康、养老等保险领域,推动中国保险业提升专业化水平。我们支持中国金融业走出去,也欢迎中东欧在内的全球金融机构进入中国市场,搭乘中国发展的“快车”、“便车”,分享发展红利。

三是加强合作。中国和中东欧国家经济高度互补。我们将坚持市场化运作和政府推动,促进融资多样化,为“16+1合作”项目提供金融支持。在经济全球化时代,跨国公司增多,“黑天鹅”、“灰犀牛”事件造成的金融风险巨大,而且容易快速跨境传递。建议探索建立中国与中东欧国家的金融监管合作机制,加强沟通交流,共同筑牢全球和区域金融风险防线。

谈精神

时间:2017年11月23-24日

畅谈人:陈文辉

会议:部分保险公司负责人座谈会

讲话内容摘要:

保险业要深入学习党的十九大精神,以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,全面贯彻落实全国金融工作会议部署,强化保险企业主体责任,防范和化解保险市场风险;大力弘扬企业家精神,更好发挥优秀企业家示范作用,推动保险业持续健康发展,服务经济社会发展大局。 

保监会将进一步强化监管力度,有效弥补制度短板,织牢织密制度笼子,坚决打击违法违规行为,大力治理保险市场乱象,切实防范和平稳处置市场风险,深化保险监管和市场改革,推动保险业更好地服务实体经济发展。

要落实党中央、国务院关于更好发挥企业家作用的意见精神,大力弘扬企业家精神,模范遵纪守法、强化责任担当,确保全行业始终贯彻正确发展理念,服务经济社会发展大局。近年来,大型保险企业形成了核心竞争力,在金融保险市场发挥了中流砥柱的作用,一批优秀国有和民营保险企业家,在服务国家战略、助力脱贫攻坚、履行社会责任方面作出了贡献。保险业要更好发挥优秀企业家示范作用,推动更多的保险企业家遵纪守法、恪尽责任,带头依法经营,自觉履行社会责任,为建立良好的政治生态、净化社会风气、营造风清气正的环境多作贡献。

监管部门将进一步强化政策导向,在市场准入、股权管理、高管任职方面采取有效措施,让具有风险意识、工匠精神、创新精神和稳健经营的保险企业家大有作为,让那些资本猎人、市场炒家无处遁形。保险企业家要树立崇高理想,把保险产品和服务做精做细,用工匠精神和诚信经营保证质量、效用和信誉,打造金融保险服务品牌;要适应社会发展和市场形势,注重创新发展,推动商业模式创新、管理创新、产品创新,将创新创业、服务社会作为终身追求,为实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献力量。

谈情怀

时间:2017年11月22日

畅谈人:黄洪

会议:新浪金麒麟暨2017保险高峰论坛

讲话内容摘要:

要保障人民群众的美好生活,解决不平衡不充分的保险供给与人民群众日益迸发、不断升级的保险需求之间的矛盾,保险供给和服务必须有大的飞跃,要着力在增强人民群众的安全感、获得感和幸福感上下功夫。首先是安全感,这是对保险产品服务的基本要求。其次是获得感,这是保险业的重要努力方向。第三是幸福感,这是中国共产党人的初心和使命在保险业的具体要求。

保险业应该是一个崇高的行业,保险的宗旨是共济互助、扶危济困,我为人人、人人为我。

走进这个伟大的新时代,是我们这一代保险人的幸运。在这个新时代,顺应我国社会主要矛盾的变化,保险业要不忘初心、永存爱心、常怀敬畏之心,在服务中华民族伟大复兴的中国梦中做出自己的贡献。

一是不忘初心,保障人民的美好生活。保险业从海上保险、火灾保险、人身保险等发展至今,本源是保障人民生产生活的需要。

二是永存爱心,让保险成为崇高行业。对保险这个具有准公共产品属性的行业来说,带着爱心工作尤为重要。

三是常怀敬畏之心,让保险行稳致远。保险业关系广大人民群众的切身利益,关系国家经济金融安全,一些局部的、基础的工作没有做好,日积月累就有可能诱发大的问题和风险。无论是监管干部还是公司高管,都必须常怀敬畏之心。要敬畏法律、敬畏市场、敬畏道德、敬畏人民,以如临深渊、如履薄冰的高度负责的态度做好每一项工作。 

一是重塑行业理念,把以人民为中心作为保险业的根本追求。

保险业必须把党的群众路线贯彻到行业发展和保险监管全部活动之中,把保障人民对美好生活的向往作为奋斗目标,要按照十九大强调的以人民为中心的理念,把人民群众需不需要、满不满意、获不获益、喜不喜欢作为检验保险业发展成果的根本标准,而不是把资产规模、行业影响、发展速度,甚至是资本的态度异化为检验标准。

二是重塑保险监管,守住不发生系统性金融风险的底线。

从监管的定位看,要处理好发展和监管的关系。监管的首要任务是制定科学的游戏规则,营造公平的竞争环境,让市场主体都在这个公平的竞争环境里面来经营,防止“市场失灵”和重大风险积累,最终推动整个行业的发展。

从监管的资源配置看,要把监管资源向发现风险、防范风险、处置风险倾斜。现在,大量的监管资源配置在日常行为监管上,对法人机构风险监管的投入严重不足,对风险不够敏感,一些重大风险不能及时发现。特别是在资本、资金运用等方面缺乏有效的管理和手段,这也是导致一些保险机构产生严重风险隐患的根源。

在风险监管方面,我们的技术、人才、能力也都有较大差距。要履行好党中央国务院赋予我们的监管职责,监管资源配置必须有大的变化,向风险监管、法人机构监管、重大风险处置等领域倾斜。现在,新技术发展很快,大数据、云计算、人工智能、区块链等在保险业的运用日新月异,金融科技的发展已经成为世界性潮流,这对保险监管是个很大的挑战。要大力加强保险监管科技建设,以更加积极主动的姿态,应对和把握新技术给金融保险业带来的新变化。从监管的实践看,保险监管要“长牙齿”,不能只说不做,要敢于作出不同于市场的独立判断,而不是被市场的意志所左右。要敢于质疑,能够说“不”,拒绝监管上的“父爱主义”,提高依法监管的能力。 

三是重塑行业形象,建设国家和人民可信赖、可托付的保险业。

“病来如山倒,病去如抽丝”。这几年,保险市场乱象和一些问题极大地破坏了党和人民对保险业的信任。保险业和保险监管要消除这些负面影响,要求我们以对历史、国家、人民和行业高度负责的态度,勇于担当、扎实工作、久久为功。要围绕保障人民美好生活这个核心、服务实体经济这条主线、让保险业再次崇高这个信念,发挥好保险的经济“减震器”和社会“稳定器”功能,在服务国家战略和人民福祉方面做出实实在在的业绩。

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