帮主说
两根“缰绳”，让网贷资金存管的马车稳健前行。
近日，有消息称，中国互联网金融协会向多家会员单位下发关于《互联网金融 个体网络借贷 资金存管系统规范》征求意见稿（以下简称“系统规范”）、《互联网金融 个体网络借贷 资金存管业务规范》征求意见稿（以下简称“业务规范”）。
据网络流出的资料显示，“系统规范”共分为５大部分，主要包括个体网络借贷资金存管的基本原则，规定了资金存管系统的账户、资金、交易等功能性要求以及安全性、可靠性、性能等非功能性要求。而“业务规范”则规定了存管人、业务管理、业务运行和风险监测的要求。
对于此次“系统规范”、“业务规范”的出台背景，业内人士对记者表示，主要是由于目前网络借贷行业资金存管标准不一致，规范不统一，联合存管、部分存管、伪存管等并行。
“因此监管部门出台相关标准，目的在于帮助大家判定哪些机构真正落实了存管，哪些存在问题。期望标准的出台能解决行业困惑，帮助行业符合监管要求，为机构提供一个明确的方向。将推动网贷资金存管的高效落地和有序发展，进而加速互联网金融行业的规范和发展。”上述业内人士对记者说。
提及标准的制定，团贷网联合创始人兼总裁张林对记者透露，实际上是一个非常“接地气”的过程，做了充分调查研究，并召集代表性平台提意见、反复讨论。
“大概算下来，团贷网一共参与了《互联网金融个体网络借贷信息披露标准》《互联网金融反不正当竞争案例汇编研讨框架》《互联网金融不正当竞争行为的认定标准研讨框架》《互联网金融纠纷解决机制研究研讨框架》《互联网金融个体网络借贷合同要素》《互联网金融个体网络借贷身份认证技术标准》等标准的研讨、起草、修订等工作。”张林说。
张林对记者表示，上述“系统规范”对存管系统的功能性和非功能性要求作了明确的表述和数字化指标，让各地的网络借贷资金存管业务有了统一规范，是对《网络借贷资金存管业务指引》相关内容的明确和补充，监管精神一脉相承。
“而且对存管银行的‘管’提出了实质性要求，包括要求存管银行建立网贷平台负面舆情信息监测机制，建立数据分析模型，当发现网贷平台出现超限额等违法违规及交易数据异常情况时，应及时向监管部门报告；还要求银行的存管系统预留与监管机构和行业自律组织的各类系统对接的数据接口，并开放满足监管要求的数据字段，符合非现场监管标准等，这将保证监管机构及时得到平台最真实的数据，体现了监管的穿透性，将更加有效地指导监管层的风险防范和政策调控。”张林说。
值得一提的是，尽管此次发布的相关政策中并未明确要求完全的本地化存管，但是要求存管人应承诺向网贷平台备案登记所在地的金融监管部门报送数据。
“这也就是说，银行必须要在网贷平台所在地设立分支机构来对接当地的金融监管部门。这属于本地化的监管。比如说：该银行在某省没有分行，那么他们无法向该省的金融办、银监局或者央行派出机构报送数据。”网贷专栏作家肥皂说。
此外，关于8.24规定网贷平台必须限制发布大额标的也在此次发布的文件中有所体现。
比如，要求银行对网贷平台进行限额监控，并给出了三种监控措施：单笔（额度）监控、累计（额度）监控、定期监控。“对于网贷平台来讲，一但银行作为监控方，想要违规发大额标的，恐怕就没那么容易。不管是银行监控还是之前的信息披露，监管层通过各种政策把‘限额’落到了实处。”肥皂说。
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作者：《中国经营报》 汪青
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