随着现金贷监管趋严，行业的发展拐点瞬间而至，平台的业务质量、调整能力都成为突出重围的重点。而在政策压力下，51返呗却连续获得持牌系授信，面对政策风暴沉着不迫。
需求催生市场，合理监管是大势所趋
现金贷是我国信贷行业与金融科技发展融合的产物，现金贷业务弥补了信贷市场需求的空白，对于普惠金融的意义不可或缺，需求之下，现金贷规模在短短三年内便超过万亿，不管银行、互联网巨头还是各类消费金融公司无一不在圈地抢占市场。
“少数的行业乱象并不能否认现金贷对零售市场的巨大影响，就像余额宝颠覆理财市场一样，现金贷对零售市场有着颠覆性影响。”来自51返呗的CEO张杰称。51返呗联手银行及上市金融集团，依靠自主研发的完善风控系统，在政策风暴前依然能够保证放款不设限。
风控为王：信用之争还未结束，服务之战再打响
从现金贷发展之初，基于信用体系建设的金融场景之战就愈演愈烈，如何以更低的成本获取更优质的借款人、如何以更低的成本提升风控水平、以更低的成本对接资金渠道，成为行业最需要花精力去解决的问题。
51返呗作为2017年的行业黑马，其风控团队由来自阿里、支付宝、同盾等的多名行业专家组成，拥有丰富的AI深度学习经验，基于业务及大数据，结合线上线下征信、审批系统、催收系统、征信大数据等，构建多维度、智能化、系统化的业务闭环风控体系，实现智能化机器学习。
通过机器学习算法，构建了独有的全新用户分层。根据社交、财富、消费、履约等多个模型，将用户划分为12层，构建相应的用户画像并定价风险，实现差异化金融服务，筛出高风险人群，引导消费者珍惜信用。在构建过程中，实时调整、优化数据模型，搭建了全面的体系化风险防控，用技术来发展科技金融。在强大风控支撑下，51返呗短短几个月时间聚集了700万注册用户，并保持远低于行业的资损率。
信用之争只是开始，做好风控之后，服务之战将成为51返呗应对现金贷政策压测的下一个筹码。包括天猫、淘宝、饿了么、滴滴、携程等超过200家平台的陆续接入，让51返呗完成全场景覆盖。
除线上业务外，51返呗还向线下健身房、驾校、房屋租赁等合作方提供金融服务。以当地oppo总代理商为例，旺季交易量大，短期有资金需求，51返呗在对接分期业务时，手握其销售数据，据此授信放贷，缓解B端的资金压力。
本质是零售信贷市场的变革
未来整个行业进入比拼风控、获客、服务、体验、基金成本等综合实力的时期。据悉，51返呗已连续获得持牌系百亿资金，并牵手多家银行，保证不设限放款。
借贷需求是永恒的，政策监管本质是零售信贷市场的变革，令其更加规范化、合理化、健康化发展，在此过程中也应注意到政策的灵活性，这个行业或许一直在风口之中，但更多元的金融服务是大势所趋。
