利率上浮10%甚至20%！房价继续下行已难免_

最近，北京、上海、广州等一线城市按揭利率再度收紧，且审核力度空前严格。一些银行直接将首套利率上浮10%，甚至20%；还有部分银行甚至干脆放弃了按揭业务。

一线城市房贷利率全面上浮

在今年京城楼市，首套房贷利率大面积上调三次后。6月5日，有关人士爆料称，有银行将首套住房按揭贷款最低利率上浮至基准利率的1.1倍，二套住房按揭贷款最低仍为基准利率的1.2倍。根据记者从市场渠道获悉，此次提高了首套房按揭贷款利率的是民生银行。

除了北京，上海和广州的银行同样也上浮了首套房按揭贷款利率。

据小编了解，上海民生银行的房贷部门6月5日召开会议，宣布从当天起，首套房按揭贷款执行利率不得低于基准利率的1.1倍。而中信银行甚至干的更绝，直接将首套房贷利率上浮20%，也就是基准利率的1.2倍。

而在广州，民生银行早在5月底，就悄然上浮了首套房的房贷利率。该行广州一家支行网点的客户经理向记者表示，5月前两周他们还是按照基准利率执行，5月底准备上浮10%，正式执行上浮10%是从6月开始。在广州，除了民生银行外，包括中信银行、浦发银行在内的多家银行，也都早已上浮了首套房贷利率。

一位银行客户经理对易简财经（ID：ejfinance）表示：由于监管部门要求控制房贷的增速和规模，银行内部对房贷政策做出了一些调整，如果对放款时间有要求，可建议客户接受利率上浮20%作为条件，这样就能提前放款，不用排队。

利率上浮，压力加大

如果按照目前的状况，按揭贷款利率全面上浮，将全面增加购买住房者的成本。

小编算了一笔账，如果在广州想买套总价300万元的房产，扣除3成首付后，小编需向银行申请210万元的贷款。如果按照等额本息方式还款，贷款期限为30年。以首套房贷利率8.5折计算，每月需还款10232元；如果变成基准利率的1.1倍，每月则需还款11779元，每月多还了1547元。

如果着急贷款，不想排队，接受基准利率1.2倍还款，则每月需还12429元，每月需要多还2197元。

但是，这仅是静态的计算，即假定住房按揭贷款利率这次上浮到基准利率的1.1倍后，以后不会调整，但实际上，目前国内的住房按揭贷款合同都是浮动利率，很少是固定利率。

由于住房按揭贷款是长期贷款，30年间其利率变化是相当不确定的。特别是当住房按揭贷款利率进入升通道时，其利率水平轨迹将逐渐地上移。在这种情况下，当住房按揭贷款利率全面上升，购买住房者的贷款负担全面上升也是必然。

流动性压力之下房贷率先收紧

事实上，北京市场房贷利率今年以来已经过4次调整，从基准利率的8.5折上升至9折、9.5折。而5月份北京首套房房贷的利率刚刚被调整回到基准利率。上海多家银行也刚刚在5月将首套房贷利率从行业统一的9折，上浮到9.5折甚至基准。

这才过去1个月，房贷市场为何再次收紧？

一位业内人士表示，这一方面受到信贷收紧等楼市调控政策影响，另一方面也是由当前的资金价格决定。随着近期资金成本不断上升，使得商业银行需要控制房贷业务的成本，对资金的流向和使用作出新的规划。

据华尔街见闻此前提及，6月下旬是中国金融市场习惯性的“资金紧张的时刻”。而在今年金融去杠杆压力之下，对于半年末时点流动性冲击的担忧尤为严重。在此背景之下，银行展开资金争夺战，纷纷上浮人民币存款基准利率、大额存单利率以及理财产品收益率。

广东省房地产研究会副会长韩世同对易简财经（ID：ejfinance）表示，利率上浮是必然趋势。去年个人房贷的利率达到了4.44%，而大房企海外融资的年化只有3%~4%，但是今年以来，随着信贷规模的收缩，再加上开发贷利率高达8%~9%的情况下，个人房贷就沦为了负担。所以银行会尽可能的压缩它的规模，不断提高它的贷款利率，来缩减开发贷的息差。而在未来，房贷利率也可能会不断的提升。

上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示：“目前从整个商业银行的信贷资金成本来讲，最近已经出现了上升趋势，比如银行同业拆借利率印证了这一点，所以部分商业银行出现这样一个上浮的做法，我认为更多是从商业银行本身角度出发，也就是商业银行现在对于贷款的风险把控可能会有所强化。对于房贷来讲，作为一个比较大的一类资产，会率先进行收紧。”

中原地产首席分析师张大伟分析认为，目前资金成本继续上升，包括余额宝等固定理财收益年化资金成本已经接近4.1%，这种情况下，叠加管理成本，按揭贷款的基准利率4.9%对于大部分银行来说，已属于低利润产品。所以，预计后续银行将逐渐从目前的基准为主提高至基准上浮。

房贷利率上浮，楼市将巨震

利用住房按揭贷款，中国造就了十几年的房地产市场和经济的繁荣，同时，中国也利用住房按揭贷款，吹起了一个巨大的房地产市场泡沫。

当然，对于这个巨大的房地产泡沫，政府也意识到了它的危险，于是从2016年开始，对一线城市的房地产市场进行逐步调控，出台了各种行政措施来遏制房地产市场，包括所谓的五限，即限购、限贷、限售、限价、限商等方式开始转向楼市杠杆的核心，住房按揭贷款利率。于是按揭利率从8折、8.5折、9折、9.5折一路上浮到现在的1.1倍1.2倍。