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来源：网投春秋
今年夏天，你没听说过“农药”；今年冬天，你没听说过“吃鸡”，那你可能是过了一个假的2017，面对如此火爆的游戏消费蓝海，哪怕不玩游戏，我们也不能袖手旁观。
数据显示，2015年，中国游戏市场规模超过美国，跃居世界第一；2016年，中国整个游戏市场达到1655.7亿元。而同年，国内的电影市场规模只有457.12亿元。游戏的吸金能力，甚至是电影市场的3倍多，稳坐娱乐领域的霸主地位。游戏现在已渗入到各个年龄层、愿意为游戏付费的玩家日益增多。
近日，第三方数据机构 Trustdata 发布了《Trustdata:2017年中国消费金融行业发展分析报告》(以下简称“报告”)。报告指出，截止2017年9月，消费金融借贷规模突破1100亿元，同比增长约1.5倍，日活用户量达到370万，同比增长超三倍。
消费金融行业参与者众多，而消费场景是消费金融的核心竞争所在，游戏市场是一个空间超过千亿元规模的庞大市场，游戏中存在多种消费场景，为消费金融提供了一个潜在的蓝海。
筚路蓝缕，互金公司探索游戏消费金融
早在2014年，爱钱帮就联合南昌银行（如今的江西银行）、掌上纵横，推出游戏消费金融产品“闪垫侠”。据当时媒体报道，这是一款类似“游戏白条”的产品，玩家在游戏内注册开通南昌银行“金e融”直销银行，便可进行虚拟游戏币快捷充值——可以先赊账，后期再还。
爱钱帮负责人表示，当时推出“闪垫侠”产品，一方面是受投资方盛大资本影响，另一方面是想进军消费金融领域，把游戏行业作为一个切口。
但在2016年5月，这款游戏产品中止。公司声称是想把所有精力放在汽车领域，游戏产品显得过于孤立。
除了类似爱钱帮推出的“游戏白条”，互联网金融平台切入游戏领域最多的，是在点卡充值上。
国内的游戏，在购买材料、装扮、装备等道具时，大多是用点卡支付，相当于先将人民币换成游戏里的“货币”。所以，点卡就成为金融玩家的必争之地。
分期乐、爱又米等平台，都有单独的“充值游戏”页面。以分期乐为例，它支持穿越火线、剑灵等50多款游戏点卡和QQ、爱奇艺、优酷等会员充值。
以网易某款端游为例，在分期乐上购买点卡，输入游戏账号后，就能直接充值：购买100元点卡，0首付，分12期，月供10.05 元。
不过，这种模式的实质是一种“第三方代理”，并没有深入到游戏场景中。
最为深入场景的模式，当属mo9的一款“先玩后付”产品。它的产品模式是，在游戏内购买游戏币时，选择“mo9先玩后付”，输入手机号码、验证码，就可以先获得10～200元授信。之后7天时间内，玩家再登入mo9官网进行充值还款。
凭借这种模式，mo9在短时间内累积了3000多万游戏玩家。但几年后，这个产品也悄然中止。目前除了点卡充值，其他深入游戏领域的产品，都偃旗息鼓。
千亿级游戏市场，为何没有消费金融立锥之地？
总的说来，坏账率高、风控难成为两大“拦路虎。”
“游戏行业不好做”，某消费金融某负责人称，他们也曾短暂尝试过游戏分期，结果发现，利润薄如摊饼，坏账率奇高。在3C或者医美行业，每单价格能上千上万；而游戏中，买个武器、衣服的价格，也就几十元；一次充值，多在几百元间，客单价极低。
举个例子，10块钱的装备，最良心的游戏发行商，会收走7块，剩下3块给金融公司，强势的发行商，最多给他们1～2块。但是对接第三方支付每次的成本又在1～2块，扣除完后，几乎分文不赚。
风控需要高昂的成本，而部分游戏分期玩家根本没有风控。
用户来了就放款，开始的授信额度极低，只有10元钱，当你按时还款，再给你放20元——用这种小额的方式测试，授信慢慢提高。
听起来很说得通的模式，却在授信10元的时候，就已经折戟。在游戏交流论坛里，玩家们就商量着“就不还钱，反正就10块，你能把我告到法院去？”集体赖账的行为于此不绝。
更深层次分析的话，不论是游戏里为了复仇而买的天价道具，还是直播里垂涎美色为主播刷的奢华“宝马”，都属于“一时糊涂”的冲动消费。冷静下来之后，一般人都会产生抵触、后悔的心理而丧失还款意愿。因此，对于冲动型消费，金融手段都很难切入。
“流量+用户+场景”或许成为新出路
今年6月，A股上市游戏企业恺英网络(002517)发布公告称，拟投资5家互联网金融类标的公司。根据公告，其互联网金融平台建设主要为两大部分：基础设施平台部分(云账户平台、大数据及风控平台、支付系统平台)以及信用产品平台(对接消费信贷场景及相关信用产品)。恺英网络认为该平台建设能够满足公司在互联网金融领域的支付服务、账户体系、基础设施平台、最终消费场景及信贷产品全产业链的布局。
构建“流量+用户+场景”的科技金融平台有希望成为试水游戏消费金融领域的一种行之有效的方式。游戏公司拥有玩家数据模型，更有进入游戏消费金融场景的能力，比一般金融平台布局游戏消费金融更有竞争力。游戏公司通过外延方式搭建“流量+用户+场景”的科技金融平台，设立小额贷款公司，可以不断深化公司在互联网金融产业链的布局，实现长远发展。
游戏消费金融确实是一场蓝海。但目前看来，竞争也在趋于激烈化，腾讯、网易等互联网巨头占据了大部分的市场份额，而对于中小型公司来说，金融平台分成比例过低、风控风险较大等矛盾依然突出，掌握“消费场景+金融科技”的游戏企业将有机会一决胜负！
