朋友圈被战狼2刷屏，可惜没来得及去看。爱国情怀是门好生意，这部剧踩在了风口上，朋友圈里的各种热血鸡汤，怕是以后又多出一堆键盘侠。
至于最近的中印问题，很多人问我军工板块怎么看？
炒作的概念，我并不看好。
与其跟着题材炒波段，不如安心做定投。相比A股，港股还在低估区间，恒生ETF可以适量配置。
上个月，姐发起的买房后生活变化的话题，留言的大多是已经上车的粉们。
可是要雨露均沾，没有买房的宝宝们，尤其首付不够，怎么办？
三个方法。
一
第一种，适合首付款低的房子，首付在10万至30万之间。
姐的粉丝丽子用这种方式买房。
她坐标重庆，房价9000左右，首付比例三成。一套62平米的小二居，首付款17万。
丽子在一家国企工作，每个月的收入是4500元。目前存款5万，还有12万的缺口。
我建议她考虑消费贷（个人信贷）补齐12万的缺口。并且在房贷审核过后再去申请低息消费贷。
购买商品房申请房贷，银行会查询购房人的征信，如果丽子在申请房贷前征信里已经有了一笔贷款，会影响到银行的审核。
所以，建议她先去找父母、亲友借钱凑够10万，约定利息和还款期限。剩下的2万，可以在售楼处刷信用卡（有的开发商不支持）。
消费贷，国企员工，较好申请，可以拿到先息后本的还款方式，年化利息在5%-6%。是仅次于房贷的一笔杠杆资金。
她之前的信用卡还款都是按时还款，征信良好，工作单位也按时交纳五险一金，对她来说，申请一笔5年期的消费信贷，难度不高。先息后本的低息消费贷，基本只面向央企、国企、事业单位这些口子，体制内的一笔隐形福利。
越来越多的女性独立购房，女性最大的底气，从来不是美貌，而是经济独立，给她点赞。
二
第二种方法，适合一二线的房子，首付50万至150万之间。
这是一对准夫妻的咨询：
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坐标杭州，商品房均价2万多。看好一套市中心两居，90平，单价3万一平，首付比例三成，首付81万。双方家庭可以拿出30万，有51万的缺口。
他们俩，我不建议申请消费贷，一方面两人的工作都是民企，很少几率能够申请到先息后本的信贷；
另一方面，60万的消费贷，还款期限3年（一般36个月），等额本息还款，年利率6.6%，每个月的还款额15666 元，加上新房的月供（8225元），两项开支近2.4万，已远远超过两人月收入。
这时候他们有两个选择，获取一笔现金。
第一个，双方一方中，拿父母的房子做银行抵押。
假如老房子200万，银行估七成，可放款140万。杭州的房产抵押，年利率6%-10%，还款方式可走3-5年的授信（可选先息后本），亦可选最长30年的等额本息还款。
父母年纪都过了50岁，银行不同意30年还款期，可选5年期的先息后本。140万的抵押贷，每年利息8.4万。简装修花掉10万，剩余79万的最好去处是互联网理财。假如年化收益10%，每年收入近8万，几乎覆盖抵押贷利息。
优点：
贷款时间短，支付的利息成本低。
缺点：
两人共同买一套房，失去一个购房资格。
需同时还两部分贷款：新房房贷和抵押贷。
抵押贷还款末期压力大，两人需要在前五年内提高收入，有至少51万的储蓄。
三
如果未来5年里，双方还是拿不出51万，还有一个方法。
准儿媳去购买男方父母的老房子，作为二手房买入。假如这套老房子在二手价200万，是女方的首套房，首付比例三成60万（亲友借钱30万），银行放款7成140万给卖方（男方父母），契税1%（2万）。
拿到银行放款后，男方拿这笔钱买商品房，也是首套房，首付比例三成81万，剩余57万（140-81-30+30-2）。
简约装修预算10万，还剩47万。47万投入到银行理财、互联网理财，按照年化收益6%来算，通过30年的复利，最终本息收益2699440.85元（近270万）。
优点：
不浪费房票，双方婚前各有一套房，都可以按照首套房首付比例购买。
还款时间长，剩余资金投入理财，最终不亏反赚。
缺点：
同时支付两个贷款：新房房贷、二手房房贷，每月支出共计近14000元。
早些年，月供压力大，影响生活品质。
父母承担风险，如果夫妻离婚或者不承担老人养老义务，父母资产打水漂。
好了，这就是三个锦囊。
