【原创】882家网贷倒闭,这个行业到底怎么了?

【原创】882家网贷倒闭,这个行业到底怎么了?
2017年09月05日 11:50 大话新金融

在去年的8月24日,银监会等四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》(以下简称《暂行办法》),正式将网贷行业纳入监管的局面,如今,一年过去,行业经历了天翻地覆的变化,有些平台抗不住倒去了(共882家平台退出),有些平台越来越合规。

所谓大浪冲沙过,谁都不知道下一秒会发生什么,自己会不会被淘汰,但是可以确定的是,随着网贷监管进入到深水区,未来会有更多的网贷平台被淘汰。

值得一提的是,互联网金融在刚开始诞生的时候是颇繁荣的,大家竞相加入,想必大家都没有想过最后的发展会演变成这样吧。

2007-2013:网贷兴起,不温不火

说起互联网金融,大部分人第一个想到的是国外的payday loan,英文直译叫发薪日贷款,即通过互联网技术,将小额贷款贷给许多刚刚就业或者工作时间不长的人,让他们也能享受到普惠金融的益处,这一产业诞生的“初心”是为了解决许多年轻人无法获得信用卡的问题。

2007年,拍拍贷作为我国第一家网贷平台在上海成立,不过,可能是因为这一行业刚刚起步,此后几年,整个网贷行业一直处于不温不火的状态。一直到2011年,网贷行业平台才刚刚突破百家,全年成交额仅有10亿元。

2013-2015:网贷的“高烧”

2013年是一个转折点,余额宝,诞生了。

此时,全民的理财意识,觉醒了。大家突然意识到,其实把钱存在银行并不划算,而一些互联网公司,可以为大家提供更加高额的理财,这种理财显然比股票和基金来的安全(事实上,在大话君看来,大家喜爱的理财方式都是基于安全基础上,追求更高的利率),于是,全民开始把钱存到余额宝里。所谓水涨船高,有了余额宝这一优秀“打头阵”的软件,大家开始接受互联网金融这一新产品,也就是在这一年年底,中国网贷平台数量超过500家,成交规模近900亿元,到2015年底,国内网贷平台数量增加到3844家,成交规模突破一万亿大关!

几乎,网贷进入了高烧期,全民都开始疯狂的前仆后继到这个产业里,仿佛晚一步就错过了发财的机会。

的确,互联网、金融这两个词实在太亮眼了,可以说是工资最高的两大行业,当它俩结合,碰撞出的财富该会有多大。

此时,另一个转折点出现了,那就是,e租宝。

2015年,铺天盖地的e租宝广告诞生,连官媒也开始报道e租宝的事情。e租宝当时所做的事情是P2P,people to people,一端,民众把钱交给e租宝进行理财,另一端,e租宝把钱贷给people,然后收取这两者之间的差额,很可惜的是,e租宝是个诈骗集团,它利用理财的外衣进行非法集资745亿,总投资人数高达90万人,最后,e租宝因为诈骗嫌疑被打击。

自此,网贷行业进入了监管期。

2015-2017:高烧褪去,大浪淘沙

由于e租宝事件的不良影响,投资者们对网贷行业闻声色变,对网贷的不信任让这一阶段的网贷染上了灰色的阴影。不仅如此,尽管当时进入的网贷平台颇多,但是其中不乏盲目进入妄图分一杯羹的投机者,结果造成了坏账率居高不下、借款人违约等问题,更有甚者为了掩盖坏账率不断提高利息,被指“高利贷”,导致借款人不堪还款自杀。

负面新闻越来越多,是时候,去改变这一切了……

此时,政府开始介入其中。

2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》给网贷行业划定了多条红线,从限额、禁止担保或承诺保本保息到禁止平台自融等方面,对其提出了合规化发展要求,在严监管的背景下,一共有882家平台退出网贷行业,其中恶性退出的平台为225家,良性退出和转型的平台为657家。

各月停业及问题平台数量走势 数据来源:网贷之家

截止至今年7月底,全国正常运营的网贷平台只有2090家,也就是说,网贷整治一周年来淘汰了三成平台。然而,这并不是终结,在可以预见的未来,大浪淘沙的残酷现实还在加剧——近日,互联网金融风险专项整治小组下发《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》,明确要求整改期间,从业机构存量不合规业务要逐步压降至零,不得不新增不合规业务。

值得一提的是,《暂行办法》中提到了银行资金存管,而截止至8月20日,上线银行资金存管系统的网贷平台,仅站正常运营平台数量的40.9%。这也就意味着,那些还没有完全合规的网贷平台,正在面临新一轮淘汰。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言更是坦言:“中长期来看,能够在竞争中留下来的平台将不到200家。”

从这张表格上不难看出,监管机构在过去的一年里连续发布了16条监管政策,正是这些政策,对于网贷行业的资质和合规提出了要求,由于内容实在太多,大话君只能通过自己的语言来选取其中一些比较重要的发出来:

1. 网贷平台单户贷款额度低于100万

2. 暂停网贷机构开展校园贷业务

3. 信息披露

4. 银行存管

5. 禁止自融

6. 数据报送

2017—?:要么被烧死,要么就是凤凰

监管越来越严,对于网贷平台来说却是一把双刃剑,不得不承认,有不少网贷平台因为“扛不住”政策选择了退出或转型,而一部分优良企业不仅存活下来,还越做越大。

优秀的网贷平台正在不断做大,加速融资上市,或进行集团化升级。2017上半年,网贷行业B轮及以上的融资达9起,同时,有近10家平台相继传出筹备上市的计划,包括陆金所、拍拍贷、麦子金服等。

与之相反,不良平台开始退出或转业,从下图不难看出,《暂行办法》出台后,因为停业而退出的网贷平台迅速增加。

停业及问题平台事件类型占比。来源网贷之家

前进或者退出,这是一个选择题,没有模棱两可,停滞不前就会被淘汰,大话君预测,未来网贷整改将彻底进入“深水区”,在整改期间网贷平台的数量会继续骤减,但是与此同时,网贷的合规化和整体质量将得到大幅度提升,大家对网贷的安心度将会大大提高。

此为新浪财经头条(大话新金融)原创内容,特此声明

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