唐小僧网贷隐秘实控人或已离境:用户上千万 涉及金额750亿

唐小僧网贷隐秘实控人或已离境:用户上千万 涉及金额750亿
2018年06月25日 17:18 经理人杂志

投资时报》独家获悉,唐小僧平台此前没有与任何一家银行达成能被监管认可的银行存管协议,且存在监管部门不允许的“大额标”。从各种迹象看,受害投资人追回部分资金的希望并不乐观。

上海,还是上海。

无论是e租宝的丁宁,还是钱宝的张小雷,无论企业的名义总部是安徽抑或北京,这里才是他们集纳百亿级资金的主阵地,和公司最后的落角点。而4月9日因资金链条断裂被迫自首的善林金融实际控制人周伯云,更是早在5年前于上海自贸区设立公司,并从此开始自己的庞氏游戏。

“浪奔浪流,混作滔滔一片潮流。”事实证明,冒险家的上海滩游戏并没有全部结束。

就在涉及非法吸收近600亿元公众存款的善林金融遭到警方彻查,包括周氏在内8位高管被正式批捕的三天前,6月16日,总部位于上海,同样以从事高额返现、做网贷出名的唐小僧平台,轰然崩塌。

熟悉的一幕再次上演——赶来报案的投资者与工资被拖欠的一众员工,面面相觑。

尽管之前多家著名网贷平台接连爆仓已令市场高度紧张,但对于唐小僧平台垮塌,很多人还是感到意外。5月,这家公司刚刚高调参与了沪上某大型公益活动,而截至事发,其官网上有关月报、年报等基础财务数据仍在正常公示。

不过,所谓“完美犯罪”只存在于阿加莎·克里斯蒂或东野圭吾的小说中。端午小长假前一日,唐小僧平台一则升级暂停运行公告触动了投资者的神经,在发现无法正常提现后,6月16日当天,即有投资者赶赴属地经侦支队报案。

更戏剧性的是,有人已先一步——“主动”找到经侦支队的唐小僧母公司高管,提前做出了“到案姿态”。

有市场观察家向《投资时报》记者指出,该公司此前一天发布的升级暂停运行公告更像早有预谋,是稳定投资人使出的“幌骗”手段。“争取一天时间处理善后,并抢先归案显示配合警方的态度,或是唐小僧高层的精心算计。”该人士说。

按唐小僧平台自称数据,其总在册用户超过1000万,成交金额超750亿元。如数据属实,意味着唐小僧平台仅较轰动一时的e租宝事件涉案资金少12亿元。而就在前者沦陷之际,散落各地的e租宝关联公司也迎来了终审。继丁宁被判无期徒刑、24位高管悉数入狱且累计罚款19亿元后,又有111位相关人员被判入狱,罚款逾20亿元。

凡是过去,皆为序章。

这会是唐小僧的终极宿命吗?不能急于下此判断!据悉,一手操办善林金融的周伯云在出事时即已到案,但据《投资时报》记者调查了解,此次“唐小僧”背后的实际控制人目前还没有被最终确认,其所藏匿的手段与非法运作巨额资产的内幕,也远非公众看到的这么简单。

神秘的实控人

若想隐藏一棵大树,最好把它种在森林之中。视而不见的手,才是控制全盘最有效的伎俩。

所谓“唐小僧网贷平台”,实际运营公司名为资邦元达(上海)互联网金融信息服务有限公司(下称资邦元达),资邦元达背后的控股公司,是资邦金服网络科技集团有限公司(下称资邦金服)。据悉,资邦金服对资邦元达的控股比例达到99%。知情人士向《投资时报》记者透露,唐小僧的基础事务层面由资邦元达运营,但重大事项及决策则完全被资邦金服高管控制。

公开资料显示,资邦元达成立于2014年10月,注册资本2.6亿元,法人代表为陶蕾,资邦金服的董事长及法人代表亦为陶蕾。从这个角度看,陶蕾基本掌控着资邦金服和资邦元达的核心管理权,相当于周伯云之于善林金融的角色。但记者了解到的情况是,没有这么简单。

一位要求匿名且了解资邦金服内情的消息人士明确告诉《投资时报》记者,资邦元达的核心运营由资邦金服一名卢姓常务副总经理负责,卢汇报对象虽是陶蕾,但陶蕾背后,还有隐藏更深的实控人存在。

“背后还有大老板”,这种说法似乎早被资邦金服中高层管理人员心照不宣地认可,只是其真容,鲜有人见到。在警方没有最终确认之前,关注者或只能从些许片段中寻找线索。

尽管非常重视对外宣传,陶蕾亦频频在各类公开活动和会议上抛头露面,并同时挂着“中国经济年度影响力人物”、“陆家嘴绿色金融发展中心副理事长”等显赫头衔,但资邦金服的员工却很难在公司内部见到这位董事长的身影。

颇有意味的是,副总裁以上高管在公司内部同样低调,甚至有人在内部刻意减去一字,不用全名。

犹抱琵琶半遮面,同样可以形容资邦金服背后那位“大老板”。已经离开资邦金服的一位员工对记者称,资邦金服背后还有一家资邦控股,后者背后隐藏着一个名为“邬再平”的人。

在经过《投资时报》记者反复调查后,果然发现了一家名为资邦(上海)投资控股有限公司(下称资邦控股)的机构,其确持有资邦金服100%的股权。资邦控股共两名股东,分别是陶蕾(占比65%)、俞永生(占比35%)。而一直难觅其踪的“邬再平”,出现在投资人名单中。

事实上,2015年8月31日,邬再平才从资邦控股投资人名单中退出且换成了陶蕾。同日,该公司法定代表人亦由邬春杰变更为陶蕾。消息人士称,邬再平与邬春杰是兄弟关系,早年邬再平“出事”时曾由邬春杰为其顶包。兄弟二人在浙江、上海等地经营过KTV和贷款业务,直至在资邦控股变更股东及法人代表后退居幕后,改由他人前台操盘。

“唐小僧爆雷前他们已经离境。”上述上士称。不过此消息目前记者并未得到其他渠道的进一步证实。

存在违规“大额标”

大部分人总习惯于对世界“一厢情愿”。

早在今年4月初,有关部门发布《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(下称29号文)时,善林金融随即爆雷。此时,资邦金服的高管正在为唐小僧网贷平台的合规性上下活动。5月,唐小僧仍在正常运行,这也曾被外界视为该平台合规转型的某种信号。

但眼见真的为实?

根据消息人士向《投资时报》记者透露的情况判断,5月资邦金服已开始在内部封锁各类负面讯息,以往员工工作使用的钉钉群则被禁言。

与此同时,有关部门要求的银行存管,唐小僧却无实际进展,倒是不少部门开始大幅裁员。对外宣传上,唐小僧打出了“与上海银行开展全面合作”的旗号,但据透露,该平台尚未与任何一家银行达成能被监管认可的银行存管协议。

《投资时报》记者注意到,此前唐小僧存在监管部门所不允许的“大额标”。不过,资邦金服部分高管彼时做出与某地金交所接触谈判收购的姿态,处置大额标的意味浓厚。现在看来,这或许更像是某种“表演”,而高潮部分,正是资邦金服卢姓常务副总经理带公司高管“主动”投案。

《投资时报》记者还独家获悉,唐小僧爆雷前,资邦金服高管正在全力运作将两家控股公司剥离,试图使其脱离与资邦金服的关系。这两家公司分别是千岛江海联运市场信息服务(浙江自贸区)有限公司及资邦树嘉(上海)网络科技有限公司,法人代表均为陶蕾。上述两家公司分别承接了舟山江海联运服务中心与上海外高桥国际智能设备展示贸易中心的重要项目。

投资者返款希望不乐观

在P2P投资圈一直流传这样一种说法,唐小僧、钱宝网、雅堂金融、联璧金融被称为高额返利“四大天王”。然而在2018年初钱宝网、雅堂金融相继涉案之后,“唐小僧”现在也把自己送上了“西天”。6月20日晚,唯一幸存的联璧金融发布公告称,因近日遭遇恶意挤兑,将于次日下午3点前采取具体措施。6月21日上午,联璧金融官网及APP均已无法访问。

至此,四家高额返利平台可谓全军覆没。

在P2P投资圈还有一种说法,叫“薅羊毛”,就是投资者利用网贷平台需要以返利“信用”引入新的投资者,或者某个时段应付监管的需要,采取快进快出手法从网贷平台获取高额返利。虽然有相当一部分投资者不属此列,但必须承认,唐小僧平台上有一部分投资者正是冲着“薅羊毛”而去。

注意“29号文”公布的清理未经许可存量资管业务的时间节点——6月30日之前。某种意义上,监管层面已然给出最明确的警报。但不论是唐小僧还是联璧金融平台,试图“薅最后一把羊毛”者,大有人在。

从唐小僧平台的客群所在区域来看,其在上海、浙江、江苏、广东乃至陕西、重庆等均有分布,涉及单一投资者的金额也从数万元到百万元不等。唐小僧爆雷后,有不少投资者寄希望能追回25%—40%的本金,他们的参照系是东方创投和e租宝。然而,此次唐小僧的投资者很可能没有这样幸运。

据了解唐小僧母公司情况的人士向《投资时报》记者反映,该平台不仅一直没有真正的银行存管,且信息披露透明度始终不高,募集资金的真实用途、资金借款方的信息与合同、未来还款来源等等问题,都缺少清晰表述。同时,唐小僧官方微信公众号所公布的诸如“最大单一借款人待还款金额占比0.18%”、“零逾期”等信息,可信度不大。

如果唐小僧的问题早就存在,那么还有一则重要信息不能被投资者忽视。有关部门发布“29号文”后,善林金融立刻爆雷,中间可供转移资产的时间极短,而唐小僧不同,假如其实控人发现无法躲过“6·30”大限而选择一“爆”了之,这中间有两个多月时间可供腾挪,前述唐小僧及其母公司资邦金服高管的形迹,或已部分指向了这一假设。

(投资时报)

血流干了!310万人入坑,而更可怕的套路已在路上!

来源丨凤凰东方传媒

作者丨

继唐小僧理财平台之后,中国民间四大高返平台唯一的幸存者联璧金融也被查封了,310万人被骗,几百个家庭欲哭无泪。

联璧金融被查封

联璧金融崩了,百万人被骗

近年来,几乎每个月,中国的传统媒体和大量自媒体都会提到一个成语:血流成河。用来形容被理财平台忽悠或诈骗的大量民众的血汗钱有去无回,悲痛欲绝。

每个月都血流成河,现在估计血都快流干了,以后只剩下一个个躯壳了。

但是,这是个很神奇的土地,骗子的骗术非常低级,没有任何智慧与技术含量,无论每年多少次血流成河,都有大量傻冒前赴后继去被骗。傻冒太多,骗子不够用。

6月16日,自称注册用户数已达到1000万,交易量达800亿元的网贷平台唐小僧爆雷。当时凤凰东方财经报道说,民间四大高返平台——钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联壁金融,就只剩下联璧金融还活着了。

没想到,不到一星期的时间,联璧金融就崩了。

21日,公安人员表示,正在、也将继续对联璧科技的工作人员包括高管、中层等进行传唤,进行讯问、做笔录等,已经着手对公司相关资金账户、资产进行冻结。

6月22日,上海市公安局松江分局处已对高额返利平台联璧金融非法集资案已立案,立案缘由是涉嫌非法吸收公众存款。经侦人员表示这主要是由于“人数超过30人、金额超过100万、承诺还本付息”这三个特点。

也就是说,凡是具备上述三个条件的任何类型的集资,都是非法吸收公众存款,都是犯罪行为,大家一定要互相转告!告诉你的亲友,不要被一点利息诱惑了,否则迟早血本无归。

联璧金融用什么手段忽悠上百万人?

联璧金融APP内,"铃铛宝3月期"、"铃铛宝6月期"产品均已下架,而在未下架之前,这两款产品历史年化收益率分别达到10%、12%。 据媒体报道,实际操作中,返利率高达13%,甚至个别理财产品高达31%。

余额宝的年化率也才4%左右,10%、12%、13%的诱惑,足以让很多贪婪又爱耍小聪明的人到处借钱砸进去。

“联璧金融”的运营主体是上海联璧电子科技(集团)有限公司,法人代表和第一大股东均为侬锦。这家成立于2012年的上海企业,打出一个割韭菜的“招牌陷阱”,就是“0元购”!

“零元购”是什么意思?就是买东西不用钱!多么诱惑人的陷阱,贪婪的人不往下跳才怪。

“零元购”,能购个啥?可以不花一分钱,就能在网上购得路由器、空气净化器、扫地机器人等斐讯通信公司(联璧金融的合作企业)的多种型号产品。

不用钱就能买到一堆东西,天下还有这等好事?本来是不可能,但是人家联璧金融就硬生生地把这个不可能忽悠成了可能,而且还让众多的小白们意乱情迷,争着去跳这个坑。

联璧金融“0元购”是一种什么骗局?

联璧金融的“0元购”是这样操作的:

用户通过指定渠道,买了斐讯通信的路由器等产品;

买完后,你可以通过产品包装内附带的K码,注册联璧金融平台,分期获取购买款的全款返利。

让你尝到甜头后,如果你还想继续免费这么买下去,对不起,这一次,你就得投资联璧金融,买他们的理财产品了:铃铛宝6月期、铃铛宝3月期、零钱计划。

骗术其实一点都不高明,就跟我们小时候钓鱼一样,先放一点饵料给鱼吃,鱼就上钩了,只是他们把饵料给你吃的时候表面上说是免费的,实际上他们卖1399多元的路由器,成本才50元。

联璧金融“零元购”路由器的套路,就是用卖路由器等产品向消费者借高利贷,同时给公司刷营业额,让公司报表看起来非常靓丽。

联璧金融“高返利”的操作,目的是什么呢?就是操作企业上市,然后去资本市场割韭菜。

然而,现在的证监会和股民,已经不是20年的证监会和股民了,一个庞氏骗局就能顺利操作上市,也太把自己当人才了。

1977年出生于上海松江的顾国平,曾经是资本市场的风云人物。他于2008年底创立斐讯通信,2014年发展智慧城市业务,并开始谋求借壳“ST慧球”上市,但2016年两度爆仓只得黯然离场。

2017年5月,顾国平因信披违规,被证监会认定为证券市场禁入者,并处以90万元罚款。

看明白没有?也就是说,他们先用高返利的手段,诱惑大量资金进来,再打算通过上市去股市割韭菜,结果“被证监会认定为证券市场禁入者,并处以90万元罚款”,上市这条路被堵死了,一个庞氏骗局就崩了。

据“天眼查”提供的一份法院裁判书内容显示:斐讯通信目前身负85亿元债务,并被多家法院查封旗下资产。

早在今年1月,顾国平就被曝“京东自营爆款斐讯路由器0元购骗局,顾国平涉嫌欺诈”。其通过联璧金融、华夏金服斐讯路由器“0元购、买就返”的包装,集合大量资金。

庞氏骗局骗的都是贪婪与侥幸心理的人

就是这么一个简单的庞氏骗局,因为高额返利,以病毒裂变式的速度传播,把一个个贪小便宜、怀暴富梦的人坑进来。

据腾讯新闻《一线》报道,一位投资人展示其在联璧金融上的账户,目前账户内金额高达700多万。

这700多万,足以让一家5口人过上半辈子的幸福生活。就因为贪,血本无归。

每次庞氏骗局崩盘,最可怜的,是一群群下线、下下线的投资者们。其实,在这些骗局中,往往有不乏心知肚明的投资者,他们心存侥幸,想火中取栗,自己捞一笔就走,让下家去承担风险。

他们万万没想到钱还没捞到,就和下家一起被骗人,本金荡然无存。有些人,自己做的孽只能自己扛!

中国的赌徒和骗子层出不穷,小的骗局不说,近年已经被查的超大型骗局就有这些:

善林金融:涉案600亿元!e租宝:涉案581.75亿元!中晋系:涉案400余亿元!钱宝:未兑付金额达300亿元!泛亚:涉案430亿元!唐小僧:涉案800亿元!联璧金融:涉案800亿元……

前几天,中国银行保险监督管理委员会主席郭树清在谈到打击非法集资问题时表示:“高收益意味着高风险,收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”

郭树清还说:“一旦发现存在高回报的理财产品,要积极提醒,积极举报,让庞氏骗局无所遁形。”

希望大家记住郭树清的“警世恒言”!

更可怕的骗局已经在路上

在中国,网贷、理财、高返利等骗局已经逐渐凉了,由于臭名昭著,逐渐没有市场了。但不要以为金融骗局、庞氏骗局就会绝迹了,其实,骗子摇身一变,又变成更多种形式的高科技骗局,卷土重来。

比如,现在打着“区块链应用”的很多公司,也在引进投资、贩卖股权、吸收存款,大家一定要擦亮双眼,不要再去跳坑了。

“区块链”是一种互联网技术,技术本身没有错,而骗子会利用技术和互联网热点来骗人去投资。据说目前在中国已经有300多家打着“区块链”的公司,其中不乏庞氏骗局。

这个行业目前还没爆雷,正是监管的好时机,强烈呼吁监管部门地毯式排查,别再出现血流成河或跳楼事件。

对于广大投资者来说,一定要看透庞氏骗局的画皮,千万不要贪婪,要踏踏实实去工作,不要去做扑火的飞蛾,否则,未来跳楼的尸体里,可能会有你一个。

来源丨《投资时报》

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