中国金融监管体制生变 银保合并将产生哪些积极金融功效?

中国金融监管体制生变 银保合并将产生哪些积极金融功效?
2018年03月14日 12:26 财经深思

作者莫开伟系中国不良资产行业联盟研究员

13日,在国务院提请的《国务院机构改革方案》中,拟决定对金融监管体制改革,将组建中国银行保险监督管理委员会。将银监会、保监会的职责整合,组建中国银行保险监督管理委员会,作为国务院直属事业单位。将银监会和保监会拟定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行,不再保留银监会和保监会。

酝酿很久、也让全国民众期盼太久的中国金融业监管体制改革终于尘埃落定,更让金融业界人士吊在嗓子眼上的心终于落了地。“一行两会”模式或将成为未来很长时期我国金融业监管体制运行的新格局,这既区别于之前有人预测可能实施的“一行一会”双峰金融监管模式,也不同于“一行三会合并”模式。

当然,此次金融监管体制改革限于很多原因或中央政府出于很多考虑,尚未完全彻底或完全到位,比如没有将所有监管资源全部整合,形成统一的金融监管力量;而仍保留证券监管管理委员会单独分业监管资本市场的功能,而资本市场在未来我国经济发展中所发挥的作用将越来越重要,其涉及的融资领域和投资者权益保护的范围也将越来越广泛。

这种金融监管体制改革安排本身已表明我国金融监管体制改革离真正的混业金融监管时代到来还有很长的距离,离全社会希望的金融监管体制“大一统”时代还需艰难跋涉和探索。

尽管如此,我们仍需对今天金融监管体制改革的这个决定抱以赞赏,为中央政府迈出新时代金融监管体制改革关键的一步喝彩。

毕竟这来之不易,它是数十年来我国金融监管体制改革努力实践和大胆探索得出的宝贵经验—金融分业监管体制必须与时俱进,才能“征服”金融业发展过程涌现的各种新问题、新倾向,为从根本上遏制金融市场乱象提供夯实制度保障,将对推动我国金融业向制度化、现代化、国际化方向迈进发挥重要作用。

同时,推出“一行两会”金融监管运行体制,就目前而言基本适应对我国金融业监管的需要,一来我国目前地市和县一线保险业监管基本处于空白状态,保险市场存在的乱象较多,损害消费者权益的案件较多,“两会合并”之后,这种监管现状便可得到有效扭转,保险市场的准入关将被把严,保险市场主体的竞争也将趋于公平规范;

二来保险市场前几年推出的一些保险产品失去规范约束、潜在投机和风险隐患较大,比如放开万能型人身险最低保证利率,后又放开分红型人身险预定利率上限,扰乱了金融市场秩序;保险资金的运用失去约束,几乎可涉足所有领域;

尤其是放开民营保险公司,完全不合格的资本趁机浑水摸鱼,充当资本大鳄,可怕的化学反应随即产生,一些资本大鳄大肆售卖万能险、恶意举牌上市公司、违规进行海外投资,不仅影响了整个行业的声誉,还严重冲击了我国资本市场秩序,危及了国家金融安全,形成了重大风险隐患。“两会合并”之后,这些问题有望得到彻底根治,推动保险资金脱虚向实,服务好实体经济。

此外,“一会两会”金融监管运行体制,在确保资本市场监管保持相对稳定的同时,将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会拟定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行,不仅提高了人民银行在金融监管中的统筹、引领和驾驭作用,形成监管主心骨,可更好地体现国务院金融稳定发展委员会的监管意志,使金融监管的权威性得到进一步树立。

不仅在于此,更在于可将“制定监管规则”与“执行监管规则”进行了明确划分,更好地体现了宏观审慎监管与微观行为监管两种不同监管功能,使监管责权利更加明确与对等,有利于各监管主体更好地履行监管职责,消除过去监管功能紊乱和重叠,在更大范围、更高程度上消除监管内耗,有效整合监管资源,形成相对强大的监管合力,更好地将我国金融监管推进到新的历史阶段,揭开金融监管新局面,有效防范化解金融风险,为中国经济持续稳定发展提供良好的金融运行环境。

显然,金融监管迈开这一步,虽然只是幅度不大的第一步,但仍至关重要,全社会应给予其充分肯定;当然,更期待下一步更大力度、更深层次的金融监管体制改革的到来,让金融监管体制全面适应新时代金融业运行发展的需要。

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