作者莫开伟系中国知名财经作家 知名财经评论家
19日，银保监会官网发布消息称：目前商业银行整体贷款质量和经营效益稳定，风险抵补能力和流动性储备充足，银行保险业经营活力不断显现。截止5朋末，商业银行不良贷款率1.9%，贷款损失准备余额3.5万亿元，拨备覆盖率183%，贷款拨备率3.5%。
看到这则消息，业界及民众会为之欢欣，因为在当前内外经济并不景气、中美贸易摩擦加剧情势下，银行保险业取得如此耀眼的业绩，确实来之不易，这表明银保监会及银行保险业认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚决服务并服从于宏观金融稳定大局，开动脑筋，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险等金融重心工作，取得了阶段性的成效。
那么，今年前五个月银行保险业经营业绩释放了什么信号？在笔者看来，至少释放了四大重要信号：
它表明银行保险业实现了由乱到治的转折，监管基石不断筑牢，合规经营意识进一步增强。首先是银行业经过几轮严监管风暴及随着今年整治金融市场乱象继续推进和资管新规落地，金融市场22个问题将逐一得到整治和纠正，乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务等不规范行为将得到彻底遏制，非标业务整体呈下降态势，整体金融市场格局正在向生态方向转化。
因而，尽管目前中国金融市场面对美联储加息及中美贸易摩擦加大等较大外部压力，银行保险业经营仍“一支独秀”，商业银行整体贷款质量和经营效益稳定。据资料，5月末，银行业金融机构本外币资产250万亿元，同比增长7.2%，本外币贷款133万亿元，同比增长12%；保险业为经济社会发展提供风险保障金额3115万亿元。5月末，保险业总资产17.5万亿元，保险资金运用余额15.5万亿元。同时，风险抵补能力和流动性储备充足，这一切都是治理金融市场乱象的显著标志，全社会应给予银行保险业高度的信任。
它表明银行保险业稳健经营基础更加牢固，经营抗风险能力得到进一步增强。银行保险业在严监管下已从经营低谷走入正常区间，且严监管使银行保险业经营行为更加规范，又为经营业务稳步发展提供了无限推力，实现了严监管与业务发展的良好互动，这是一个难得的双赢结果。
截止5月末，商业银行不良贷款余额1.9万亿元，不良贷款率1.9%，贷款损失准备余额3.5万亿元，拨备覆盖率183%，贷款拨备率3.5%。商业银行前5个月实现净利润8555亿元，平均资产利润率1.1%，资本利润率14%。核心一级资本充足率10.7%，资本充足率13.6%。
5月末，商业银行流动性继续保持适度充足，人民币超额备付金率1.4%，存贷款比例73%，流动性覆盖率125%。保险业综合偿付能力充足率248%，核心偿付能力充足率237%，偿付能力总体保持充足。这一切都显示出银行保险业正阔步迈上良性发展轨道，经营抗风险能力得到全面提升，全社会应对银行保险业发展充满信心。
它表明银行保险业对外开放程度不断加深，应对外部冲击的能力进一步增强。尽管目前外部环境面临很大不确定性，银保监会近年一直高度重视风险管理，夯实了监管制度基石，弥补了监管短板，提高了监管效能，堵塞了监管漏洞，将银行保险系统性风险牢牢控制在较小幅度。
正如银保监会主席郭树清最近在陆家嘴论坛上所表示的：“必须以更积极的态度处置各类隐患，以经常的‘小震’释放压力，避免出现严重的‘大震’，总体上要用事先的而不是事后的、主动的而不是被动的、整体的而不是零散的方法，去矫正各种偏离，及早恢复经济金融平衡。”。尤其不怕监管露丑、不怕得罪监管对象，极大地提高了监管权威性和震慑力，有效治理了金融乱象，稳定了国内金融态势，为我国银行保险业进一步对外开放奠定了坚实基础。
这主要表现为积极推行并扩大银行保险业对外开放，提升外资银行营商便利度，合理放宽外资银行市场准入条件；积极研究取消对中资银行、保险公司和金融资产管理公司的外资持股比例限制，实施内外一致的股权投资比例规则；支持银行业提升国际化水平，提高“一带一路”和支持中资银行“走出去”服务能力；推动银行保险业进一步完善对来华投资外资企业的金融服务。这一切，全体民众都应充分相信我国银行保险业参与国际金融市场有把握取胜的竞争能力。
它表明银行保险业对实体经济支持力度加大， 经营脱虚向实理念进一步增强。在监管当局严监管和重处罚背景下，让银行保险业充分意识到坚实合规理念对经营稳健发展的重要性，提高了经营规范意识，增强了经营自律意识，自觉配合监管部门的监管，形成了监管与被监管两者之间的良性互动。
可以看到，推动银行保险业由务虚向务实转化，监管部门功不可没：一方面，今年银保监会在广泛深入调研的基础上，重点针对小微企业贷款提出“两增两控”的新目标，突出对小微企业贷款量质并重、可持续增长的监管导向。督促银行业金融机构优化贷款结构，增加对战略性新兴产业的信贷支持。
另一方面，为降低实体经济融资成本，压缩通道业务，缩短融资链条，推动了银行加大不良贷款处置力度，腾出信贷空间更好地支持经济发展。正如央行参事盛松成近日撰文称，“目前，金融监管在抑制资金空转方面已取得阶段性成效，促使资金更多地、更有效率地流向实体经济。”近期出炉的各项金融数据，也印证了这样的观点，我国货币信贷和社会融资规模适度增长，综合社会融资成本稳中有降，金融领域从宏观到微观稳字当头，对实体经济的支持力度更趋稳固。
从M2和信贷增速看，2018年5月末，M2同比增长8.3%，增速比2017年末上升了0.2个百分点，实体流动性整体趋于稳定。5月人民币贷款增加1.15万亿元，同比多增405亿元，小微、涉农领域贷款投放加快。对此，全体民众应相信银行保险业将成为支撑中国经济持续增长的中坚力量。
