保险市场上有一个神一样的存在，就是平安福。
可惜它的好日子要到头了。
银保监会发了个19号文，列了个《负面清单》，叫保险公司对照自查，有问题的产品在6月30日前，全部上报。
平安福这次逃不掉了。
平安福为啥那么神呢？
得从2013年说起。
平安在2013年搞了个大动作，隆重推出了同名主打保险产品，就叫“平安福”。
到现在为止，升级到2018版了。
但它年年升级，却越卖越贵。
年年都有懂行的人跳出来，发帖撕它。
而只要有人手撕平安福，评论处必有平安人抱团护盘，素质参差不齐，从掷地有声质问，到问候全家都有。
这里不得不夸一句，平安的洗脑能力销售培训真是一流的。业务员里自己买平安福的也不少。
略懂保险的人，只要看过平安福的分析，都知道它坑。
但随便你怎么撕，可人家就是卖得火爆！
2017年财报里显示，平安的净利润竟然有上千亿，而寿险和健康险业务板块对净利润的贡献占比高达40%，作为平安家的明星拳头产品，保费大头“平安福”要狠狠地记一大功！
平安有号称上百万的保险代理人，庞大的销售队伍，从群众中来，到群众中去，根基那叫一个稳。
再加上平安把这款产品的佣金提到了最高，屁股决定脑袋，难怪卖得好。
你看身边如果有人买了平安的保险，十有八九都是平安福。它的知名度有多高呢？反正每次只要发保险的文章，后台消息和评论必有人问平安福。
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卖了很多年，一直有很多人买，东西肯定好，放在大多数场景下，没毛病。
但放到买保险上，还真不是。
小贝就来给你好好扒一扒。
【平安福2018】升级了呢，比原来blabla……值不值得买？
先给结论，就一个字。
坑！
凭啥这么说呢？
不管你能不能看懂平安福的各种条款，知道里面复杂的门道。坑不坑的道理，小贝一说，你就懂了。
市面上有许多保险，都比较“单纯”，啥意思呢？
比如寿险就是寿险，你死了我赔你钱；重疾险就是重疾险，你生重大疾病我赔你钱；医疗险就是医疗险，你看病我赔你钱；防癌险就是防癌险，你得癌症我赔钱；意外险就是意外险，你出意外我赔你钱。
稍微复杂一丢丢，可能就是一个主险，再加一个附加险。
比如主险寿险，附加一个重疾险，把这个产品取个名字，就叫【小贝福】吧，然后卖给你，那么死了也赔，得了重疾险也赔。
但【平安福2018】是啥呢？它是“终身寿险（主险）+3个必选附加险+N多可选附加险”。
那可就厉害了！
我把寿险、重疾险、意外险、医疗险等等全部给你打个大礼包，那么我这个产品，这也赔，那也赔。
你说好不好，你说牛不牛，你说买不买？！
天哪，你竟然把我福和那啥小贝福比较，这能比吗？我福出意外也赔，它能赔吗？
但咱们看下价格呢。
同样是苹果、香蕉、菠萝、橙子，我自己分别去买，花50元就够了。你打包在一起卖给我，来个大吉大利188元，而且因为放在一起看起来显得多，其实香蕉只给了我半挂，橙子给的也不大，我怎么就不能说你坑呢？
可惜，保险不像水果，是有一定认知门槛的。
经常看力哥文章的你懂，但是许多大爷大妈不懂，许多没有接触过保险的年轻人也不懂。如果你先碰上的是平安的保险销售员，自己又没有多费工夫去研究，那么恭喜你，成功入坑平安福。
如果你懂了小贝所说的坑。
那么，平安福卖得那么好，就不难理解了。
需要特别懂保险，才能卖平安福吗？不需要的。
集中培训几天，掌握一套行云流水的话术，立马上岗。
需要让客户弄懂什么是寿险、重疾险、医疗险、意外险吗？不需要的。
比起别家产品，我这儿啥都管，啥都赔，当然是我好。
但不管怎么说，一站式大包大揽，更方便了客户。本来他们就不懂，比起听别家的各个业务员给你讲这个险，那个险的，头都大了。我给你一个保险组合，你啥都不用想，就它了。加点百折不挠的意志，妥妥的收割客户智商税。
有几个人能搞清楚里面的门道？平安福设计之复杂，别说客户了，把业务员自己绕晕都是常事。更不用说，懂得去市面上一个个单买，自己组合了。
保险有没有必要买，当然有！
保障要不要做的全面，当然要！
但是明明花1万块可以方方面面全部配置齐全的事，你非要花2到3倍的价钱买平安福，我能不能说你被坑了？
我都花了2到3倍的价钱也就算了，我应得的苹果、香蕉、菠萝、橙子倒是给我呀。
结果呢，缺斤少两，套路实在太深了。
槽点满满，随便举几个例子。
槽点一：
寿险和重疾的保额是不叠加的，而且规定，寿险的保额只能比重疾多1万。比如，重疾30万，寿险就只能31万。
不叠加就是说，假如我得了重疾，获得了30万赔偿，那么我的寿险保额就只剩下1万了，假如患重疾后不幸去世，你的家人也就拿到1万块而已。
你单独去买个重疾险，再买个寿险，不就没这个问题了么？而且还没那么贵。
槽点二：
重疾险为了防止有人带病投保，有个等待期，一般90天。假如在这90天内得了重疾，通常的做法是把你交的保费退给你，咱们两清。
但平安福不是，它只退给你现金价值。
所谓现金价值，其实就是你交的保费扣掉了各种成本之后，真正进入你保单的钱。你的首年保费，扣掉销售佣金和其他成本后，你猜还剩多少？
差不多交2万，退给你1000块。
这次银保监会的《负面清单》中，明确点名了这种变相损害消费者的做法。
出来混，迟早是要还的。
槽点三：
捆绑的长期意外险，那叫一个贵。
保额30万的意外险，卖你1000多元。
在力哥推荐的划算保险名单里随便找一个。
180元，买不了吃亏，买不了上当。
槽点四：
N多附加险，性价比太低，都是坑货。
比如【平安福2018】升级后，多了重疾住院医疗险。
得了重疾我除了赔付保额，住院医疗费我再给你报销，等于给了两份钱呢。
真这么好？
看一下，免赔额，呵呵，30万。
这意思就是医药费超过30万，我再给你报销超过的部分。
花钱买这个，那我干嘛不拿这钱，另外买个百万医疗险，很多都是0免赔额啊。
偏偏这样的保险，还能卖到天上去。
好气哦。
如果看明白了，请随手转发，避免更多人入坑。
当然还有一个平安福已入坑者，老生常谈的问题：
以前不懂，买了平安福，现在怎么办？
已经交了不少年的，如果退保损失太惨重，认栽吧~
交了1-2年的最纠结，要么你赶紧恶补保险知识，用性价比更高的保险，组合起来替代，然后狠一狠心，退保。损失的钱，靠以后投资理财赚回来吧。
要么……继续纠结，最终认栽……
虽然这次银保监会出手，平安福免不了要被整改。
但人在江湖走，没点知识防身哪能行，下次不知道又中什么招。
不想再傻傻被坑，记得常来听小贝唠一唠呀～
