作者：中经补课委员会
近几年P2P特别火
大家都知道只要把小钱钱放在平台
就可以生出好多小钱钱
然而，今年的秋天来得特别早
6月份，80家网贷平台出现问题或停业
涉及资金超过千亿
大家的心一下子就拔凉拔凉的
于是，拥挤的天台上
在世界杯球迷之后
又多了一只主力军
网贷平台投资者
为什么能创造高额的利润
又为什么会频频爆雷
这一切的一切
背后究竟是道德的扭曲还是人性的毁灭
（额，不好意思，拿错剧本了）
请看本期的漫画学金融
之
所谓的P2P
听起来洋气，其实并不新鲜
这里的P指的是peer（点）
P2P就是点对点
翻译过来就是人对人
说白了
就是撮合借款人和投资人的中介
但还真别看不起它
P2P虽然有两个P，
但它更重要的是中间那个2
即网络投资平台
因为我们生活中往往会遇到这样的情况：
有些人手里有一部分闲钱想要投资
另一部分人刚好需要钱进行周转
但令人遗憾的是他们往往不认识
而网络投资平台依托网络
信息透明、信用甄别强、门槛低
使投资者和借款人可以在网上迅速匹配
让投资者的资金
在借款人手上创造更大的价值
最终
投资者获得利息
平台收取中介费
借款人成功盈利
正是因为看起来前景很好
投资门槛低、配对速度快
自从2005年
一家名为zopa的P2P网络投资平台
在英国挂牌成立后
P2P就迅速兴起
2006年p2p传入中国后、
网络投资平台发展速度极快
公司数量就像雨后春笋一样
这种看起来不过是民间借贷的网络版
为什么能创造那么高的利润呢？
因为有些人急需用钱
时间短数额大
银行不给贷
私人又比较少有那么多钱
这时候p2p的作用就体现出来了
它把许多投资者的资金聚拢在一起
给贷款人送过去
有人会说P2P毕竟不是红十字会
这些资金可是需要高额利息的哦
借款人真的不在意吗？
这里我们用一个简单的例子来说明这个问题
小黄鸦投标需要1亿元
中标后可以盈利三千万
现在还缺1百万
你说他会不会在意这一百万的利息
这就是我们俗称的过桥资金
然而，我们都听过一句话
投资有风险，入市需谨慎
那么P2P的风险在哪呢？
为什么频频爆雷
风险一：欠钱不还，出现坏账
钱借出去容易，收回来可就难了
亲戚朋友都有可能欠钱不还
更何况是素不相识的借款人
而你手上只有借款人的信息
没有任何的抵押物
世界这么大，借款人说走就走
至于网络投资平台，那只是中介
负责撮合借款人和投资人
不对坏账付钱哦
风险二：私设资金池 经营不善
虽说红娘不用对婚姻负责
但要是出问题的多了
也会影响红娘的声誉
对网络投资平台来说也是如此
所以
有些网络投资平台
不得不对一部分坏账进行垫付
可是垫付的这部分钱哪里来呢？
很不幸，往往来自于之前募集的资金
为什么说不幸呢？
因为按照规定
网络投资平台不能接触资金
他这种先募集资金再寻找借款人的方式
是很危险的
如果找不到借款人
每天又要支付高额的利息
只能拿本金去垫付
以吸引更多的投资者
最后，一旦入不敷出
资金链断裂
大家的钱就只能打水漂了
风险三：短期诈骗 庞氏骗局
有些骗子会利用
P2P时间短，利率高的特点
挂羊头卖狗肉
表面上有很多借款人
而且利率很高
实际上一个借款人也没有
他们不需要投资
只要把本金拿去付利息
吸引更多的资金
当吸收到一定的资金后
你就会看到
风险四：黑客攻击
只要是互联网上的东西
就没有办法避免黑客的攻击
强如谷歌支付宝都不能避免
更何况是P2P网络投资平台
据不完全统计
仅2013年上半年
就有100多家被攻击
70多家跑路
上面是P2P的四种主要风险
但并不是全部风险
如何守护我们的小钱钱
选择一个较为安全的投资平台呢？
这里我们跟大家分享一下
辨别P2P的几个原则
原则一：中介性质
网贷平台只能提供撮合配对的信息
不能提供担保或保本的服务
原则二：平台不能私设资金池
要做到清算分离
借贷通过第三方支付
或银行支付
而不能直接存入平台
原则三：借款项目要小额分散
鸡蛋不能放在一个篮子里
尽量分散数额借给多人
额，不好意思，配错图了
不过，现在的情况就是这样
虽说你不理财，财不理你
但投资有风险，入市需谨慎
你看中的是别人的利息
别人看重的是你的本金
关于P2P网络平台
我们今天就上到这
策划：中经补课委员会
文案：陈舜埒
绘图：佳怡
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