（本故事有虚构的有真实的，你看着办吧）
这种模式一开始，就烙上了时代的印记。
本来想直接一篇写完，结果发现实在是太多的故事，太多的话题，太多的问题，要一一写明白。索性咱就来个连载，这样大家看起来也不费劲，全当小说看就行。
说到民间借贷 给人的第一印象是高利贷，几个抽着玉溪、中华，戴着黑色墨镜，胳膊上文龙雕凤的大哥们坐在那里问你借多少钱？
满满的古惑仔画面感。
不可否认的是，现阶段这种模式依然不少。理由很简单：从古至今，钱的分配总是不均匀。有势力的一方必定有金钱，有金钱的地方必定有暴利。有暴利的一方必定使用暴力。
我从2010年至2013年。是我在民间借贷的三年，这三年的经历让我学会了什么？
只有四个字：人心险恶
我最爱看的小说，是南派三叔的盗墓笔记。我相信很多人，也喜欢看。喜欢小说跌宕起伏的情节，喜欢盗墓紧张刺激的过程。也喜欢主人公那桀骜不驯的性格，还有悬疑的剧情。而我喜欢的是小说第一章中，三叔爷爷说的那句话 ：这个世界上最险恶的是人心。
盗墓笔记中，危险的并不是机关算尽的墓穴，而是在墓中那些各怀鬼胎的“倒友”。
第一章 2010年的第一桶金
其实要从2008年说起。但是那时候我不是一个亲历者，08年我还在上学。当我看到这种模式的时候，已经到了2010年，这种模式已经到了“末端”。然而，依然让很多人挣到了第一桶金。
信用卡套现
08年办一张信用卡，比现在容易的多。尤其是办大额信用卡，但是能批10-20万的太容易了。当然，那个年代10-20万已经很值钱了。大家不妨看看那时候的房价，通胀果然随着时间的推移在慢慢膨胀。
反正 一个人从银行多办几张卡弄出来，百万级得比较轻松。自己弄个卡包，弄个POS机，这活儿就能这么干。
那时候对信用卡套现，管理的也没这么严格。所以信用卡套现放贷的，也能兼职信用卡套现 或者替别人还款。
多了不说，光是信用卡套现的手续费，一年想净赚个十来万问题不太大。那时候这个套现的活儿没什么风险，人就喜欢折腾，不折腾能叫人生吗。
套出钱来 放贷！
基本上第一桶金都是这么来的，所谓的资金来源大多数的民间借贷人都是从信用卡套现开始的。至于暴利不暴利？不用我多说。
2010年我入行的时候，月息5分。也就是5%。你说暴力不？当然，不会让你使用超过一年，因为感觉你可能还不上。现在想想，我真是“活菩萨”，怎么这么好的心肠呢。
第二章：信用贷的天下
其实这个世界上没有真正的“无抵押、无担保”贷款。有人肯定说了，大叔，信用贷就是无抵押，无担保的借款。信用贷一个人就能贷款，现金贷你看看之前多火。
说实话，信用贷是挺方便快捷，而且比较原始。但是，信用贷也是以“个人信用”作为担保的。信用这个东西看不见、摸不着，所以说他是“无抵押、无担保”其实是说的没有实质性的抵押和担保。
早期的民间借贷，但凡正规点的（没有文龙雕凤），信用贷都是找担保人才能借款。这个担保人有一定的门槛。不能是借款人媳妇，（你两口子要是都跑了呢？），不能是担保人亲戚（万一沆瀣一气呢），不能是担保人儿子、父亲（父债子还现阶段不行了）。当时，我们的条规是，借钱可以没抵押是吧，找两个“公务员”担保。
为啥是“公务员”呢。这要从担保人性质说起。如果借款人不还了，还不上了，或者死了（这个比较惨），我们只能找担保人要钱。这一点都不过分，毕竟担保人之前来签过担保合同，有本事你别担保啊，又没人逼你担保（不过这也不一定，万一有把柄落在借款人手里呢）。
如果借款人职业不稳定（反正不是铁饭碗我们都说职业不稳定），那么你就得找两个有“公职”的人来。别到时候，你是盲流跑了，那我找谁要去啊。
不会让你借给你超过2万，即便如此，利率也是真不低，基本上是月息2毛。2毛是什么概念呢？2%月息。还得上你家去，看看你家哪儿，家里有几口人，顺便拿上你的身份证户口本做“抵押”。
接下来就是精彩的环节，也是大家比较熟悉的套路。
过来借款了，什么都没问题了，放款吧。2万，借款1个月，到账只有19600。大家看到这儿看明白了吧，但是你还款的时候，得按照2万给我还。
这就是砍头息最初的来源方式。对于民间借贷的者来讲，他们也有自己的理论。第一，你这个是无抵押的信用担保贷款，我给你钱了你什么都有给我，我当然先收你利息了。第二，我先收你利息，你正在用钱，我不能保证到期了你能全给我，到时候，我本金也没有了，利息也没捞着，多不合算，起码要先保证利息吧。
看似挺有道理的样子。
所以，当时的信用贷款，都是按照这种套路来进行。2010年的互联网还不是特别发达，那时候借款人也没现在这么大胆，都是偷着摸着借钱。说实话，从古至今，借钱并不是一个太光彩的事儿。大家借钱都是先向自己的亲朋好友借，然后再去想其他的渠道，如果都不给了，再想办法借“高息”的钱。所以，但是民间借贷的营销模式，很简单，印发那种小广告，当然并不是那种带颜色的，广告上留个电话，你就守着电话机旁边等着就行。
借款人给你打电话跟做贼似的。小心翼翼的问，您那儿提供借款吗？怎么借款啊？这时候，你要体现出霸气的一面，回复的时候要中气十足，缺钱的又不是你，你怕什么啊。需要，霸气侧漏的回应（啊，不是，外露）：是啊，你要借多少，说好了可是利息挺高兄弟。
