成立贷款机构，不仅需要在政府相关部门完成合法注册，取得营业执照，还需获得金融监管机构颁发的金融许可证，在没有取得相应资质的情况下私自放贷属于非法放贷。近日，武进区检察院办理了一起非法放贷案件，涉案的谢某、何某二人，在未取得放贷资质的情况下，私自放贷，其中还有部分为高利贷。
谢某与何某二人在金融行业从业多年，陆续做过理财产品推销、银行贷款中介等工作。工作期间，二人接触了不少无法从银行顺利办理贷款的客户，利用自己手头可供周转的流动资金，谢某、何某二人与友人钟某合作，三人平均出资，私下为这些客户提供私人放贷业务。
2022年4月，谢某与何某二人商定，合作开展银行贷款中介业务，工作的主要内容就是以电话销售形式，咨询客户是否需要办理银行贷款。为使客户更加信任他们是正规做银行贷款的中介，二人于2022年9月成立了一家商务信息咨询公司，由何某担任法人，谢某任监事。
利用先前积累下的客户资源，谢某、何某二人的公司招揽到了一些生意，可好景不长，来找他们办理银行贷款的客户越来越少，其中一大部分客户是征信资质太差，无法正常办理银行贷款的人。2023年6月，二人最终遣散了公司负责电话销售业务的员工，只留下主管宋某一人继续维系银行贷款中介业务的运作，而谢某、何某二人又开始向无法顺利办理银行贷款的客户提供私人放贷业务。
“我们给不具备办理银行信贷产品的客户提供短期借贷服务，借款前我们会确认这些客户是否有正常收入或经营流水，确保客户有一定的还款能力。借款的钱一般我与谢某两个人各出一半，营利分账也是按出资比例来算。短期借贷向客户汇款及客户向我们还款的账户，都是使用的我和谢某个人的银行账户和微信账号。”何某说。
经检察机关审查查明，2021年至2023年11月间，犯罪嫌疑人谢某、何某违反国家规定，未经监管部门批准，以营利为目的，在常州市武进区等地，以超过36%的实际年利率向社会不特定对象发放贷款。经鉴定，犯罪嫌疑人谢某非法放贷数额共计1600余万元，非法放贷对象共计111人，实际获取利息共计478余万元；犯罪嫌疑人何某非法放贷数额共计1324余万元，个人非法放贷对象共计94人，实际获取利息共计374余万元。
本案承办检察官刘栎认为，犯罪嫌疑人谢某、何某违反国家规定，未经监管部门批准，以营利为目的，单独或者伙同他人经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节特别严重，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第二十五条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法经营罪追究其刑事责任，部分系共同犯罪。
针对本案谢某、何某二人的犯罪事实，是否涉及单位犯罪，检察官刘栎表示：“何、谢二人虽成立公司，但作案使用的账户均为个人账户，公司无独立资产，犯罪所得也不归单位所有，借条也是以个人名义签订，不以公司名义进行，故不认定单位犯罪。”
2024年9月23日，检察机关以非法经营罪对二人提起公诉，10月30日，法院依法判处谢某、何某有期徒刑五年三个月，分别并处罚金五百万元、四百万元。
扬子晚报/紫牛新闻记者 刘浏
校对 盛媛媛
