中国银保监会办公厅近日发布的《消费金融公司监管评级办法(试行)》表示，银保监会将对消费金融公司进行监管评级，实施分类监管。业内人士表示，作为事前监管，此办法实施分类监管，有助于鼓励企业合规可持续发展。
扬子晚报/紫牛新闻记者 李冲
消费金融机构分级监管时代来了
评级数值越大风险越大
《办法》设定消费金融公司监管评级要素共5项：公司治理与内控、资本管理、风险管理、专业服务质量、信息科技管理，各部分权重占比分别为28%、12%、35%、15%、10%。根据《办法》，监管评级结果分为1级、2级（A、B）、3级（A、B）、4级和5级。评级结果数值越大表明机构风险越大，需要越高程度的监管关注。
监管评级为1级的消费金融公司，是各方面较为健全的机构。
监管评级为2级的消费金融公司，在不同程度上存在一些问题或风险，须引起监管关注。
监管评级为3级的消费金融公司，表明存在的问题较多或较为严重，整体风险管控能力较弱。
监管评级为4级的消费金融公司，表明存在非常严重的问题和风险，甚至危害公司的生存能力。监管中应给予密切关注，增加监管会谈的频率，原则上每年至少开展一次现场检查，督促公司采取有效措施改善经营状况、降低风险水平、补充资本金，必要时可依法采取限制高风险业务活动、限制股东权利、限制分配红利、责令调整董事或高级管理人员等监管措施。
监管评级为5级的消费金融公司，表明风险程度超出公司控制纠正能力，公司已不能正常经营，应责令提交合并、收购、重组、引进战略投资者等救助计划，或依法实施接管；对无法采取措施进行救助的公司，可依法实施市场退出。
监管评级结果不得用于商业目的
专家称，办法及时而必要
据公告，为全面评估消费金融公司的经营管理与风险状况，合理配置监管资源，有效实施分类监管，促进消费金融公司持续、健康、规范发展，制定本办法。
据《消费金融公司监管评级办法(试行)》，监管人员应当根据消费金融公司的监管评级结果，深入分析风险及其成因，制定每家消费金融公司的综合监管计划，明确监管重点，确定非现场监测和现场检查的频率、范围，督促公司对问题及时整改并上报整改落实情况。
银保监会表示，监管评级结果是监管部门衡量公司经营状况、风险管理能力和风险程度，以及制定监管规划、配置监管资源、采取监管措施的重要依据，也是实施消费金融公司市场准入事项的参考因素。
此外，消费金融公司监管评级结果原则上仅供监管机构内部使用，不得对外公布；必要时，监管机构可以采取适当方式向有关政府或监管部门通报，但应要求其不得向第三方披露。消费金融公司不得将监管评级结果用于广告、宣传、营销等商业目的。
“办法的发布非常及时和必要。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，对不同评级的消费金融公司采取不同的监管措施，有助于奖优罚劣，体现了差异化监管原则和方向。
业内人士表示，对行业而言，差别化监管政策的出台既能起到行业筑底的作用，又有激励竞争的作用。对头部合规公司有更强的积极发展动力，对中部企业有更好地示范引导作用，对尾部企业有更强的压力和紧迫感。
校对 盛媛媛
