支付宝在2018年流年不利，或许自此开始，这个行业的格局也在悄悄发生改变。
文/貌貌狼（微信公众号：财经郎眼Daily）
无现金支付已经成为公认的中国“新四大发明”，这个领域最突出的产品是蚂蚁金服的支付宝和腾讯的微信支付，支付宝拥有众多的消费场景，微信支付依靠微信的强大流量，两款产品如双峰对峙。
但最近，两款产品在线下支付领域，大有战火重燃的意味。而偏偏这个时候，支付宝业务又受到新政策的影响，这样的行业格局会不会就此发生改变，支付宝又是否会迎来“至暗时刻”呢？
支付宝？NO！
最近，有消费者在中国西部一些地区的沃尔玛门店消费时，被告知暂时无法使用支付宝付款，受影响的沃尔玛华西区包括云南、四川、贵州、重庆等地。沃尔玛方面回应称，门店支持包括提供现金、银行卡、购物卡、多用途预付费卡和手机支付等多种支付方式，但没有对支付宝是否被停用做出正面回答。
有媒体向北京、福建等地的沃尔玛负责人求证支付宝是否也被停用，他们表示“还没接到通知”，目前支付宝和微信支付还可以同时使用，“但以后就不清楚了”。
与此同时，沃尔玛挂出的海报显示，3月15日至4月1日，微信支付满99元可随机立减一定金额。活动累计总优惠幅度达545万元。沃尔玛早前就曾对媒体表示，部分地区停用支付宝是因为已与微信达成深度合作，会推出一些独家优惠，目前来看，优惠应该就是指这次活动。
实际上沃尔玛与腾讯早有往来，2016年6月，沃尔玛与京东宣布达成深度战略合作。目前，沃尔玛是京东的第三大股东，持股比例达到12.1％。而腾讯是京东第一大股东，持股比例为21.25％。自从入股京东后，沃尔玛也变成了腾讯新零售阵营中的重要一员。
沃尔玛停用支付宝的消息一公布，立刻引起了强烈反响。一边是支付宝被停用，一边是微信支付在大面积发放推广补贴，大家都会怀疑这是腾讯在挖墙脚。不少网友对此表示愤怒：这限制了用户的支付自由。沃尔玛此举就是向中国将近5亿的支付宝用户开战。
巧的是，就在媒体报道沃尔玛涉嫌开展排他式合作的同时，另一家线下零售超市步步高最近也被媒体爆料，在支付过程中禁用支付宝。步步高超市门店也主要集中在大西南地区。
今年2月23日，步步高与腾讯、京东就智慧零售等项目签署战略合作框架协议，向腾讯转让6%的股份，向京东转让5%的股份。
由于沃尔玛和步步高同腾讯都存在股权关系，所以有观点称，两家零售商已经选择“站队”腾讯系，而阿里旗下的蚂蚁金服则被拒之门外。
不过步步高很快做出了回应。步步高相关负责人3月25日对媒体表示：“关于禁止使用支付宝的说法并不准确。步步高之前只有小部分门店试验性地接入了支付宝，而不是全部门店都允许使用，而且现在依然还有门店在使用支付宝。”
关于拒绝接受支付宝的原因，步步高负责人也表示：“支付宝合作的方式太强势，它只作为一级入口，不接受双向接入，我们无法接受这样不公平的合作。”
所谓“不接受双向接入”，是指顾客支付时不能通过步步高自己的支付平台“云猴钱包”接入支付宝，而只能先进入支付宝，再导入云猴钱包。在这样的合作架构下，支付宝能够获得步步高的数据，而步步高不仅得不到支付宝的数据资源，还要面对数据安全的风险。
但事情可能并不像步步高声称的那样简单。据了解，支付宝没有与“云猴钱包”接入的主要原因在于，云猴钱包并未获得央行颁发的支付牌照，即使云猴钱包获得了相关牌照，根据央行公布的《非金融机构支付服务管理办法》第四条规定，两家支付机构也不能进行支付方面的合作。
防风险还是保收益？
除了遭遇两家线下门店倒戈，支付宝还需要面临另一个重要挑战：新的金融监管政策。
大家应该还记得春节前后，支付宝和微信支付推出的“撒红包”活动吧，今年许多平台都参与其中。对用户来说这是每年一度的狂欢，而于平台来说，这是绝佳的营销机会。
但很快，这种红包补贴吸引流量的办法将会被禁止。根据央行日前配套印发的《条码支付安全技术规范（试行）》和《条码支付受理终端技术规范（试行）》中提到，从今年4月1日起，相关单位不得为了追求短期的市场份额，采取“烧钱”或是“补贴”等不当竞争手段进行推广。
其实早在去年支付宝和财付通被纳入网银的时候，国家希望加强对互联网金融产品监管的意图就已经很明确了。央行也表示，此次规范的出发点是维护公平竞争的市场环境，促进行业健康可持续发展，为广大市民提供安全便捷的金融服务；确保创新业务的质量和效能，保障行业稳健和长远的发展。简而言之，主要防范两点：一个是“资金风险”，一个是“店大欺客”。
但红包补贴恰恰是支付宝和微信支付等产品吸引流量的重要手段，现在不让发红包了，这对于支付宝和微信支付的影响都很大。
除了红包补贴，支付宝另外一个吸引流量的关键，就是余额宝有比较高的收益率。但是直到现在，余额宝的限购令仍旧没有解除。
早在今年1月31日，支付宝发布《余额自动转入余额宝暂停公告》，表示：“为防止余额宝货币市场基金规模过快增长并保持长期稳健运行，从2018年2月1日至3月15日，天弘基金管理有限公司将调整余额宝服务规则，设置余额宝每日申购总量。当天购完为止。”
不过，3月15日之后，这一新规仍在延期执行。据媒体报道，蚂蚁金服方面表示，尚不确定延期至何时。
在当前规则下，支付宝余额无法自动转入余额宝享受收益，而手动转入的基金项目每天9点发售，限额2万元，很多情况下，用户点进去之前就已经被抢完了。不少用户表示“从几十万随时买，到现在一分钱都买不进”、“每天一个茶叶蛋的小确幸没了”。此外，支付宝余额提现、转账到银行卡则要收取0.1%的手续费，且不能购买支付宝平台上的基金产品理财，必须使用银行卡购买。
余额宝限购政策延期或许与货币基金的监管政策相关。有分析人士认为，今年对货币基金的监管从严是必然趋势。我国已是货币基金大国，加上2017年主要监管策略已制定，2018年要真正“拍板子”，因此监管会继续从严，也是为了守住不发生金融风险的底线。
这个时候再回头看看支付宝面临的局面吧：一方面失去了部分线下门店布局的端口，另一方面又受到金融监管的影响，还有一大帮国外的支付机构，虎视眈眈地望着中国市场。支付宝在2018年流年不利，或许自此开始，这个行业的格局也在悄悄发生改变。
