有时候当我们过度超前消费时，可能会出现暂时无法全款偿还账单的情况，而往往在这种情况下，银行给我们提供另外的两种还账单方式就凸显出了它的作用。它们分别是：最低还款和分期还款。那么，对于我们的信用卡小白来说，如果遇到这种情况，到底该如何选择才划算呢？首先要明白这两者的区别。
D-1、最低还款；当期还款金额：偿还账单应还总额的10%。费用计算：计息期从账单入账日开始（一般为万5的日息），直至还清。下个账单日如仍然没有还清，则进行复利计算（本金加利息，利息生利息）。特点：不能享受免息还款期待遇；短期还款压力较大，如果短期无力偿还账单，会出现较高的手续费！
D-2、分期还款；当期还款金额：将账单分为多期还款，一般有3期、6期、9期、12期以及18期。（账单总额+总利息）÷期数=当期应还总额。少数银行的首期还款金额为：账单总额+期数+总利息=首期应还总额。费用计算：具体利息分期界面会有显示，一般为0.65的月利率（实际月利率可达1.3%左右），最低分期数为3期。特点：可以自行选择分期时间，短期还款压力小。
以花6000元购置一台电脑、每月空闲可用资金为2000为例；选择最低还款，当期应还600元，在不考虑复利的粗略计算情况下，6000*0.05%*90（3个月）=270元手续费。选择分3期还款：6000*0.65%*3=117元
那么分期还款一定是在各个方面都完胜最低还款吗？也不尽然！假如持卡人是在账单日的前几日（假设为5天）进行了大额消费，无法在还款日（一般与账单日间隔20天）还清，但是能够在还款日的一周内（假设为5天）还清，那么手续费为：（5+20+5）天*0.05%/天*6000=90元
最后总结来说，这两种方法各有各的优劣（虽然这两种方法都不会影响持卡人的信用度，但是不建议形成这种不良的用卡习惯）。一般来说，账单日之前能够还清的最好当时还清；账单日之后的一周内能够还清、且出账日离账单日很近的，可以选择最低还款，手续费更加实惠。如果暂时无力还清的，则可以选择分期还款，分散还款压力，手续费也相对便宜。
