随着金融科技概念的强力崛起，诸多行业内外相关产品和服务创新层出不穷。招商银行通过促进金融科技创新，积极提升金融科技能力，推动移动互联、云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术的创新应用，明确定位“金融科技银行”，对标金融科技企业，加快向“网络化、数据化、智能化”目标迈进。
在以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略指引下，招商银行正发起一场由Fintech驱动的渠道优化和服务升级革命，以建平台、引流量、接场景为重点，提升金融体系化运营能力。招商银行还在今年设立了专项基金，以激发内部金融科技创新的热情。正如田惠宇行长所说，金融科技是招行下半场转型的核动力，必须举全行“洪荒之力”推进金融科技战略。
金融科技赋能企业网银U-Bank X
招商银行的科技布局全面覆盖个人端到企业端。2017年年底，招商银行正式推出网上企业银行第十代产品U-Bank X，通过运用区块链、移动互联、大数据、人工智能等Fintech核心技术，突破银行账户属性，视所有企业为用户，倾力打造开放、智能化互联网服务，创新全渠道场景化的支付结算产品，用区块链技术重塑全球现金管理平台，以大数据金融支撑产业互联网新生态。
AI技术构建智能企业网银
U-Bank X打破了传统企业网银仅能面向本行开户企业的限制，解除了公司客户与银行账户的强耦合关系，面向所有企业提供开放服务，实现非招商银行开户企业与招商银行公司客户共享同等体验的互联网金融服务。U-Bank X引入AI机器学习技术，打造人性化、智能化的“小U”AI机器人，借助开放的U-Bank服务体系，通过微信、手机银行APP、一网通网站三大渠道，24小时不间断为所有企业提供多维、智能的互联网金融服务体验。
区块链打通全球资金管理
U-Bank X将区块链技术商用于全球现金管理服务，重新梳理了境内外资金管理的信息交互模式，将区块链技术与全球现金管理的跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集三大场景应用相结合，从技术底层重塑全球现金管理平台。依托香港、纽约、新加坡、伦敦、悉尼等全球服务机构的线上服务构建一体化的全球资金管理服务。此外，招商银行进一步探索利用区块链技术去中心化分布式账本的特性，通过加密的安全报文系统，配合分级的区块链网络，可以以集团企业或金融机构为中心搭建多个区块链生态圈，并通过中转前置将所有生态圈连接在一起，构建层次丰富的区块链网络。
2017年12月18日，招商银行作为代理清算行，完成从香港永隆银行向永隆银行深圳分行的人民币头寸调拨业务。2017年12月20日，三方又完成了以招商海通贸易有限公司为汇款人，前海蛇口自贸区内海通（深圳）贸易有限公司为收款人的跨境人民币汇款业务。这是全球首笔基于区块链技术的同业间跨境人民币清算业务，是招商银行在“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略指引下，利用Fintech驱动渠道优化和服务升级革命上落地的又一项金融科技成果。
大数据连结产业与金融
招商银行规划的数据应用体系，分成三层，包括数据获取层、整合层和分析应用层。在数据获取层，招行借助交换平台、消息队列的技术，去采集批量、准实时和实时的数据。数据整合层，它的核心是包括传统的数据仓库和大数据平台所组成的一个逻辑的数据仓库。在应用层，它主要包括面向业务用户和面向客户渠道这两大类集群，主要提供决策支持、分析探索、实时决策、信息交互以及其他专业应用的环境。
数据获取层采集的数据，招商银行会根据类型、需求和目标，分别由传统的数据仓库或者是大数据平台，进行加工整合，形成数据模型和数据分析的指标，供上层应用使用。
U-Bank X首次通过大数据手段将散落在企业各个部门间的核心业务系统之间的数据进行结构化处理，通过“B2B平台票据池”、“出口池融资”等创新产品，解决了传统供应链金融业务中关于资金流、信息流、物流、单据流的非线性匹配难点，让每一个垂直细分的产业链得到最优的资源配置。
以B2B平台票据池为例，招商银行独创票据池额度项下的电票开票支付、担保开票支付、电票背书转让支付三大功能，将企业票据支付及背书转让行为从线下迁移至线上，并通过担保开票支付模式实现了企业级交易“支付宝”的应用，将传统的产业链B2B平台从信息平台升级为电子化交易平台，扩充金融服务内涵，提高银行授信利用率，最终通过大数据和互联网金融实现价值变现。
服务理念打造财资管理云平台
近年来，财资管理对企业经营和战略发展的影响不断提升，为适应企业对财资管理服务需求的变化，招商银行2017年年底发布财资管理云平台，标志着招商银行的财资管理服务体系完成了从原来单一的资金管理服务向以企业财务和金融资产、资源管理为核心的财资生态平台服务的全面升级，已然延伸为一个搭建了全球资金管理系统、财资核心业务系统、供应链产融协作系统、投融资管理系统、差旅报销管理系统、股权激励管理系统、财资资讯互动平台、移动安全管理平台等多维度的平台生态建设。
★文/姚顺意。招商银行全新升级的财资管理云平台跨银行资金管理系统CBS6有哪些功能亮点？请查看《财资中国|财富风尚》杂志2018年2月刊。
