买基金能确保每年赚15%吗

买基金能确保每年赚15%吗
2018年04月16日 15:06 理财周刊

问:

我是一名90后,工作2年多,收入不高,希望通过理财能改善自己的生活。由于手头的资金少,能投资的产品不多,我想选一只基金,希望每年能给我带来15%的回报,请问该如何选?另外,我听说做基金定投可以提高收益率,能不能推荐几只适合定投的基金,让我能获得更高的回报?

标叔:

从你的来信中看出,你对基金还缺乏必要的认识。要想通过投资基金,获得15%的年化收益率,只能把钱投到股票型或混合型基金中去,货币基金和债券基金是无法获得这么高收益的。

但股票型或混合型基金的投资风险较高,并不能保证每年都能获利15%,赶上股市不好,甚至还会亏损。因此,你更需要关注的是年化收益率。所谓的年化收益率,并不是每年一定能获得的收益率,而是在一段时间内,按复利计算平均到每年的收益率。

举个例子,一笔投资经过5年时间,获得了100%的收益,这笔投资的年化收益率大约为14.9%,相当于每年获得了14.9%的收益。但在这5年当中,有的年份赚钱,有的年份亏钱,只是结果与每年获得14.9%的收益相同。

根据Wind资讯的统计,在过去的5年中,一共有250只股票型或偏股型基金取得了业绩翻番的佳绩,占拥有5年以上历史业绩的基金总数的三分之一。因此,要想获得年化15%的投资收益率,还需要一些运气。你可以在长期业绩比较好的基金中进行选择,希望它们仍能有好的表现,给你带来不错的回报,至于是否能有15%的年化收益率,就要看运气了。

基金定投是被广泛采用的一项投资技巧,但要说它能提高投资收益率,显然还缺乏有力的依据。比如在牛市初期,采取基金定投的方式,就比一次性投入赚得少。当然,在熊市中定投可以避免一定的损失,同时可以在相对低位获得更多的基金份额。

最理想的定投结果是在熊市末段开始,在牛市中结束。但由于人很难预测股市的走势,因此,理想状态并不一定能实现。

另外,基金定投的效果主要在前期比较明显,但时间长了以后,收益率主要就取决于基金自身的表现了。比如,你每月定投1000元基金,刚开始的时候,平均成本的变动会比较明显,但10年以后呢?你的总投入达到了12万元,加上业绩增值的部分,基数可能更高。此时定投的效果并不显著,赚钱主要靠前期积累的资金。如果此时基金净值出现1%的下跌,你投入1000元都不够弥补亏损的。

也有人说,定投一段时间后,就获利了结,然后重新开始定投,这样就能提高收益率了。事实是,你只动用了少部分资金,大部分资金放在低收益产品中,这少部分资金必须获得25%,甚至更高的收益,才能让平均收益率达到15%。显然,这并不容易。

我个人认为,你可以选长期业绩较好的基金进行定投,积少成多。适当降低对投资收益率的期望值,这样你的理财愿望更容易实现。(作者:汪标;图/小黑孩)

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