春节过后,不少朋友可能一如既往烦恼着“每逢佳节胖三斤”。而此时,大荧幕上影星瘦身减脂的对比也让人看到励志的一面。
有些原本口头喊着减脂的人,或许在惊叹的同时,暗暗开始动起真格。其实,对于持有过多基金的投资者来说,也有不小的“瘦身”需求。
养基为何也要注意“瘦身”?
健康的瘦身,有利于身体健康,提升形象气质,让人更加自信出发。它给我们的启示是诱人的:原来甩掉冗余,就有重新出发的可能。
身体有一个健康标尺,肥胖本质是超过了这个度。基金持有数量也有一个健康尺度,有些基民爱“剁手”买买买,一不小心就摄入了过多的“热量”,造成基金账户“肥胖”,需要删繁就简。
那么,持有多少基金数量算是健康呢?对于选择主动管理型来说,一般超过4、5只股票型基金就没有必要了。根据基金研究机构晨星的数据显示,超过4只随机选择的股票型基金,风险不会再明显下降。
从原理分解来看,持有过多的基金,其中可能有很多持仓个股相似的基金,那么就不能再有效分散风险;而如果持仓很多差异化的基金,个股就会覆盖很广,相当于买了多只指数,过度分散会削弱追求超额收益的能力。
养基如何实现科学瘦身?
瘦身对于很多人来说一直是道难题,如何把肉眼可见的脂肪变消失实在是个谜。 “制定计划,科学瘦身”,或许是个有效密码。
基金数量“瘦身”也是如此,单纯减数量会陷入和基金“肥胖”相似的逻辑陷阱,需要制定科学计划,一步一步来。
第一步:去重 优先瘦身同质化产品
同是沪深300指数基金?留一只即可!
同是医药主题基金?也是留一只即可!
第二步:提质 优化资产配置
● 资产本身的风险+资产的配置比例+资产之间的相关性≈组合的整体风险。(资料来源:马科维茨投资组合理论)
● 优化股债比例配置、宽基与行业主题基金比例配置、海外市场配置等。
以股债比例配置为例,过去五年偏股基金整体震荡上涨,弹性较大,而纯债基金整体平滑向上。对于稳健型投资者来说,可以采用股2债8比例配置这两种基金,稳中求进。
偏股混合型基金指数对比
纯债债基指数历史收益表现
数据来源:wind,区间:2019.1.1-2023.12.31。纯债债基指数代码:930609.CSI;偏股混合型基金指数代码:885001.WI。指数过往表现不预示未来。
演员瘦身成功再次引爆健康潮流话题,无疑为大众展示了一种成功样本。瘦身是一种向上的态度,也为基金的持有数量策略启发了独特的视角:健康是长远的新起点。
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