最近出了三个季度的经济和金融数据,跟大伙说说我看到的几个跟普通人理财存钱都有关系的现象:
1. 存钱存爆,贷款萎缩。
今年上半年,大家存钱存爆了,存了20万亿的天量资金。
看了下数据,银行的存款增速是贷款增速的3倍。
也就是说,居民,企业都在存钱,而不贷款。
这么多存款,意味着巨大的利息,银行怎么可能乖乖给你利息,所以今年商业银行就多次下调了存款利率。
5月份已经降息了一次,6月份开始,又是一波降息潮,而就在前不久再次宣布,从9月1号开始,存款利率将再次下调15个基点。
现在1年期的定存只有1.5了,活期利率基本将是零利息,存银行等同于亏钱。
关键没利息就算了,问题就在于整个上半年M2增长了12%,国家还在疯狂印钱,通胀现在以复利增长模式,疯狂吃掉大家手里现金的购买力。
现在普通人存钱越没有利息,反而还在越存钱,陷入一个循环。
整个居民储蓄人民币存款余额281万亿元,是一笔超级巨款。
这事儿背后到底是什么意思呀?
难道是要把我们的钱从银行里赶出来,去消费吗?
并非是这么理解的,这个分析是有问题的,大家扪心自问一下,存款利率降了,你会把钱拿出来去消费吗?我想是更不会了,你自己摸一下口袋,你口袋里有多少存款,现在利息还降了,你会拿出去消费吗?不会的。
普通人反而是会想着怎么去保值,你看五一端午七夕十一节也完全没有拉动消费,这些案例统统都在说明了消费其实还是相对萎缩的。
这两年以来,刚需的,便宜的,下沉的商品和模式,都是大受欢迎的。
比如拼夕夕业绩爆表,蜜雪冰城生意红火,shein这种新平台再次出现。
消费正在进一步往下沉市场走。
靠降低利率来刺激大家消费,一定是错误的,是会失败的。
银行也根本不是为了刺激什么消费,因为银行想保住利润,存款利率就要跟着贷款利率来调整。
大家都知道银行最主要的赚钱方式是什么?
是靠存贷款的利息差,低利息吸收存款,高利息去放贷。
现在企业根本不去银行贷款,企业家天天在那打高尔夫,根本不投资了,因为投资现在也赚不到钱。
而居民呢,不但不借钱,不买房,还在提前还房贷。
那银行的钱就根本贷不出去,贷不出去怎么赚贷款利息,我赚不到贷款利息,你还想赚我的利息码?
这少赚的钱当然就只能是你们这些普通的储户来补偿了。
更何况,今年以来还有一个大炸弹,就是降低了存量房贷。
降低存量房贷之后,银行又放了一波血,那么怎么办?
就是进一步降低存款利率,直到没零利率,银行的想法就是很明确,没人贷款,就不要给我来存款,银行是一定保持一定数量的存贷比例。
所以这就解释出来,今年以来,整个存款市场巨变,各个银行都在集体下调大额存单的利率。
3%的存单已经没有了。
这也解释了为什么大家要打飞的去香港存钱,坐高铁去隔壁城市薅高利率存单羊毛。
2. 现金爆,资产荒。
我们的会员群里遇到的手里一把现金,却找不到保值增值渠道的人好多。倒不是因为收入涨多少,突然发了一笔财。
这些钱都是之前积累下来的,有的是从其他理财方式赎回来的,股票太坑爹了,是目前看到的最烂的一种方式。
有的是投实体发现也赚不到钱,干脆就把钱不投了,然后就变成了现金
所以就造成了现在的现金爆多,然后大家又不知道把钱投到哪里的这种情况。
给大家理一理普通家庭的理财方式:
存款:都懂,赚不到钱,存钱越来越没利息了,后面利率下行还是大趋势。
理财:银行理财去年暴雷,一堆产品出问题,尤其是去年的债券暴雷,今年的信托暴雷等一系列的事件出来后,大家也对银行理财没那么信任了。
黄金:买黄金的今年倒是不少,可是黄金是无法抗通胀的,涨涨跌跌,跟国家形势强相关,定价权也主要由美元决定,很难赚到钱。
股票:这形势,有啥好说的...散户全都被坑惨了,这两天已经跌破3000点了,散户骂都懒得骂了,因为太多人离场了,还在骂的说明是还有希望的。
5. 保险:这两年的储蓄险确实很火,毕竟其他方式都不行,保险公司赚了一波大家理财的资金转移。
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最后,就是房子了,我个人认为从大的方向上理解,有两个前提。
第一,房子的整体收益相比过去两轮收益率下滑是明确的了。
第二,绝大多数三四线城市的房子都不能再买了。
在这两个前提下,瞄准核心城市的房子买,买到核心城市的房子仍然有很大的空间和潜力。
更何况,相对其他来资产来说,好房子仍然是目前普通家庭最好的资产保值增值的渠道。
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