金融e观察综合整理
4月16日至17日，中国银行保险监督管理委员会召开中小银行及保险公司治理培训座谈会，总结分析公司治理经验与问题，明确下一步工作目标和治理重点。此次会议是自4月8日中国银保监会正式挂牌以来的首场行业座谈会，直指公司治理中的金融乱象。
本次座谈会备受外界关注，这不仅是银保监会自成立以来的第一次大规模专题座谈，而且关注的焦点也是监管部门多次强调的强化中小金融机构公司治理的“老大难”问题。从此次会议的规格看，未来银保监会将会升级强化对中小银行和保险公司的公司治理监管。
中国银保监会党委书记、主席郭树清出席会议并讲话。会议总结了银行业和保险业公司治理取得的五大进步，指出七大不足，同时提出十大要求，并给银保公司划下坚持长期稳定、透明诚信和公平合理的三条底线。
高规格、豪华阵容座谈会
这是一场堪称高规格、豪华阵容的大型座谈会。
不仅有银保监会主席郭树清出席并发表讲话，国有重点金融机构监事会主席，银保监会各部门主要负责人，全国性股份制商业银行董事长、行长、监事长，部分城市商业银行、农村商业银行、保险公司董事长都参加了此次会议。
此次会议的主题是：组织中小银行和保险公司研究和交流完善公司治理经验，推动中小银行和保险公司进一步完善公司治理结构，严格内控管理。
据记者了解，根据会议议程安排，此次座谈会犹由于参与人数众多，设置了三级会场。
1、主会场：
银保监会党委委员、国有重点金融机构监事会主席，原保监会首席会计师，银保监会机关各部门主要负责人。全国性股份制商业银行董事长、行长、监事长，有关城市商业银行、农村商业银行、保险公司董事长。主会场人员全程参加2天培训。
2、一级分会场：
各银监局、保监局负责人，以及辖内未在主会场参会的城市商业银行、农村中小金融机构、保险公司法人机构董（理）事长、行长（主任、总经理）、监事长。一级分会场人员只参加16日上午电视电话培训会议。
3、二级分会场：
各银监分局、保监分局负责人，以及辖内未在主会场参会的城市商业银行、农村中小金融机构、保险公司法人机构董（理）事长、行长（主任、总经理）、监事长。二级分会场人员只参加16日上午电视电话培训会议。
提出五大进步、七大不足和十大要求
1、五大进步
会议指出，通过坚持不懈的努力，我国银行业和保险业公司治理取得了长足进步。
一是产权结构基本实现多元化。
二是“三会一层”各司其职、有效制衡、协调运作的公司治理结构初步形成。
三是董事会的地位和职能逐步强化,履职评价和激励约束机制初步建立,内部审计的独立性和有效性提升,公司治理运作机制趋向规范。
四是银行业基本树立资本约束的现代经营理念,保险业发展从重规模增长向重风险防控转型,经营发展模式不断优化。
五是银行和保险机构的风险管理和内部控制机制持续健全，普遍实行全面风险管理策略。
2、七大不足
会议认为，在看到成绩的同时，也要清醒地看到，我国银行业和保险业公司治理还存在明显不足，特别是中小银行和保险机构的问题表现得更为突出。主要体现在：
一、一些机构的股权关系不透明不规范；
二、股东行为不合规不审慎；
三、董事会履职有效性不足；
四、高管层职责定位存在偏差；
五、监事会监督不到位；
六、战略规划和绩效考核不科学；
七、党的领导和党的建设迫切需要进一步加强
3、十项要求
会议指出，银行保险机构要切实按照党中央决策部署，持续健全法人治理结构，将其作为打好防控金融风险攻坚战的重要抓手，加快探索具有中国特色的现代金融企业制度，不断提高公司治理有效性，真正实现从高速增长向高质量发展转变。
一是进一步深化银行业和保险业党的领导和党的建设，积极探索党组织发挥领导核心和政治核心作用的具体途径和方式。
二是严格规范股权管理，坚持长期稳定、透明诚信和公平合理三条底线。
三是加强董事会建设，明确董事会职责定位，加强董事履职能力建设，建立健全各专门委员会。
四是明确监事会法定地位，优化结构，改进监督方式，做实监事会功能。
五是规范高管层履职，切实加强高管层履职约束，推进市场化选聘职业经理人制度建设。
六是完善发展战略规划，明确战略定位，加强发展战略管理，坚持改革创新，保持发展战略的相对稳定性。
七是加快建立有利于可持续发展和战略目标实施的业绩考核机制，严格执行薪酬延期支付制度，积极探索符合实际的多样化的激励方式。
八是完善风险管理机制，加强全面风险管理，坚持审慎的会计准则，强化风险合规意识。
九是勇于承担社会责任，大力发展普惠金融、绿色金融，加强金融消费者权益保护。
十是持续加强公司治理监管，确保银行和保险机构党组织发挥把方向、管大局、促落实作用，切实推动银行业和保险业公司治理水平不断提升。
推进银保机构公司治理铺垫金融开放
“一方面是基于一段时间出现的乱象，中小银行和保险机构在公司治理方面存在一定的欠缺；另一方面，强调股权治理出于对银行保险业开放的考虑。”社科院金融政策研究中心主任何海峰分析称，开放主要包括股权和业务的开放，如果这些机构公司治理不完善会造成很大的被动局面，强调公司治理为提高竞争力打下基础。
何海峰表示，银行和保险作为最基础的金融行业，是一个特许的行业，需要对出资人资质、资格能力、社会责任、诚信记录等做审查。中国曾出现金融“三乱”现象，主要是由银行保险业审查不严格、良莠不齐造成。“股权治理是中小银行和保险机构在公司治理上最重要的起点，对股权方面的治理会是未来金融行业主要的侧重点。”
中央财经大学保险学院原院长、教授郝演苏认为，在如今强调防范金融风险的大环境下，监管部门对保险公司股东股权、“三会一层”等公司治理层面已有比较全面的要求和措施，而银保监会挂牌后不久就对公司治理的下一步工作进行安排，说明希望企业重视起来，提高公司治理意识和能力，配合整个金融风险防范的大战略。
郝演苏告称，银保监会在严格规范股权管理上的要求让他印象深刻，特别是坚持长期稳定的底线。“优质股东十分重要，比如以自有资金持股、变更频率相对低。银行、保险都一样，需要股东有一个长期的投资和安排，如果金融机构股东来回变动比较频繁，可能会导致整个业务失衡，包括影响公司的稳定性。”
郝演苏说，未来对于银行、保险机构的公司治理，“十项要求”已经到位了，只要能够扎扎实实按照这些要求去做，就能使行业保持健康发展的状态。而对于市场发展中出现的一些问题，需要按照相关规定严格监管，把相关规定真正落到实处。
