微众银行去年净利破百亿,个人客户数已接近4亿

微众银行去年净利破百亿,个人客户数已接近4亿
2024年05月09日 12:45 密探财经

来源:密探财经(ID:Spy Finance)

近日,被称之为“民营银行一哥”的微众银行对外披露了2023年成绩单,面向芸芸众生的庞大信贷客户群,业绩果然不同凡响。

2023年,微众银行实现营收393.61亿元,同比增长11%,主要来自“吃息差”增长表现不俗;净利108.15亿元,同比增幅21%,较2020年净利49.57亿元已“翻番”了;净资产收益率26.18%,同比略降1.59个百分点。

具体看营收构成,微众银行去年取得利息净收入301.62亿元,同比增长21%,占营收比重较上年增加6个百分点至76.63%,而手续费及佣金净收入80.3亿元,同比下滑13.51%,占营收比重较上年下滑5.85个百分点至20.4%,其他净营收11.7亿元,同比增幅5.3%。

截至2023年底,微众银行总资产5355.79亿元,成为首家资产规模突破5000亿级大关的民营银行,较上年末增加了617.17亿元,增幅达到13.02%,以两位数扩张增速明显,手上个人有效客户数3.99亿人,比上年末增加约3700万人。

其中,微众银行发放贷款和垫款总额4145.07亿元,比上年末增加了775.1亿元,增幅23%,主要得益于企业贷款比上年底增加403.14亿元至1823.7亿元,增幅28.38%。

微众银行针对企业贷款去年能实现28.38%的增幅,主要得益于小微企业贷款增长。截至2023年底,“仅凭一部手机就可贷到”的企业金融产品“微业贷”涉及批发零售业、制造业、建筑业贷款余额占比超75%,“微业贷”客户涉及民企占比近100%, 年营收1000万元以内的客户超70%

同期末,微众银行个人贷款余额2275.14亿元,同比增幅20.61%,针对个人贷款,微众银行同期末实现个人消费贷余额2146.4亿元,同比增幅22.46%,占据了个人贷款余额绝对高比例。

这很能说明一点,即近几年来普罗大众收入受大环境冲击,但微众银行这种全线上的个人消费贷,比如微粒贷、微户贷、微车贷等,灵活方便,广受欢迎。

据微众银行对外披露,截至去年底,最高可贷20万元的“微粒贷”已累计服务超6300万借款客户,年内日均发放贷款超95万笔;最高可贷50万元的“微户贷” 已累计服务超33万小微自然人客户。

值得一提的是,微众银行的“微车贷”迎合了近两年国内新能源汽车市场消费热潮,已与包括特斯拉、理想、蔚来、AITO、smart 等20家品牌近20家新能源品牌有“总对总”合作。2023 年,“微车贷”服务客户超9万人

再看个人经营贷,微众银行这部分业务同比下滑了3.63%至余额128.7亿元,也投射出当前个体经营环境依旧维艰的残酷现状。

截至去年底,微众银行不良贷款余额60.4亿元,比上年末增加了10.7亿元,主要是可疑类增加了13.4亿元,损失类增加了超20亿元。

去年底时,微众银行不良贷款率1.46%,得益于贷款规模23%的两位数增速,较上年底不良贷款率1.47%下降0.01个百分点,但跟2021年底的1.2%尚有一定的压降空间。

同期末,微众银行拨备覆盖率352.64%,较上年末下降61.35个百分点,核心一级资本充足率及一级资本充足率均为11.77%,资本充足率12.8%,略有上升。

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