收回来，聊正事。
昨天聊了某福，后台太多人问我该买什么。
小姐姐本来想周末做个课程科普，架不住你们着急，科普一下保险。
一
保险的本质是转移风险，想做好保障，和投资一样，也要综合配置————重疾险、医疗险、意外险、寿险都要有。
想选到最适合的保障，每一类都需要单独科普。
篇幅有限，今天聊聊医疗险，一年几百块，做好一年的疾病保障。
医疗险里最划算的，还是互联网保险，比如微信和支付宝家的，两家竞争，常出好产品。
互联网的生意，八九成被这两家垄断，一山难容二虎。
互联网保险，双方也在抬杠。
16年走红的尊享e生，颠覆传统医疗险，支付宝作为卖货渠道，跟着占了先机。
2016版刚推出，我给自己、家人配了，毕竟保障和服务是传统医疗险不具备的，比如一般医疗100万保额，恶性肿瘤200万保额。
去年又推出升级款2017版，把这两项保额分别提到300万、600万，还提供绿色就医通道。
看尊享e生一炮而红，腾讯耐不住了，去年11月九宫格上线保险模块，正式进军互联网保险。
要抢市场，那就先推个网红产品抢风头。所以，腾讯和泰康合作了款百万医疗险：微医保（医疗险）。
保障范围上超过了尊享e生2017版和旗舰版。
二
从此，双方开始了互掐。
我作为微医保（医疗险）第一批用户，还蛮有发言权。
11月初，微医保上线，比尊享e生更有吸引力，比如治疗费提前垫付。
你如果借钱买房，亲友会思忖下你的收入，考虑要不要做人情；但如果借钱治病，90%的人，估计会拒绝。
一场大病几十上百万的花销，对大部分家庭，一时拿不出。
急治病的当口，很人性化解决了医疗险需治疗后才报销的尴尬。
微医保上线不久，支付宝就不淡定了，推出Plus版，放开提前垫付、加保额到1500万。
而且尊享e生plus提供的垫付，面向全国二级及以上医院，比微医保的面要宽。
支付宝为了更好狙击，又推出好医保，这个二胎戏挺多，也在升级————
恶性肿瘤0免赔，扩展到100种重疾0免赔；
原本不保门诊手术，现加进保障范围；
增加质子重离子报销保障，100万保额，0免赔，60%赔付比例。
所以，微医保今年也迅速升级。
起初不支持智能核保，现在小病可以线上智能审核，体检的小毛病，比如小叶增生也可以买。
三
微医保、尊享e生和小弟好医保，都是百万医疗险。
也是我们可以选的好保险，尽管和传统医疗险不一样。
第一个差别，销售渠道不一样。
前者在网上卖，比如支付宝、微信里保险版块，有很多一年保障期的医疗险。
要么是纯粹的百万医疗险，要么搭配进意外险、复合型的保障，既保障医药开支，还保障意外伤害。
后者不走线上，经传统代理人的手卖给你。
一对比，前者在方便上占优势，自己动手，买完即走。
体会下，如果朋友圈有很多保险代理人，五颜六色刷存在感的海报，励志加恐吓的话术，这精神上的酸爽...
第二个差异，保障服务比传统医疗险高不少。
保费上，互联网医疗险比代理人卖的要低不少，毕竟，代理人也是要养活的，羊毛自然出在羊身上。
保障范围上，升级了很多，比如重大疾病保障种类扩大到100种，大多0元免赔；
进口药、靶向治疗方法，质子重离子等，囊括到报销范围。
保额上，比传统医疗险敞亮，动不动100万起，是“百万”俩字来的缘故。
比如好医保，一般医疗报销400万，重大疾病报销400万；
微医保一般医疗报销300万，重大疾病保险600万。
也加码了很多特色服务，比如就医绿色通道，免排队专家治疗渠道，微医保为了秒掉尊享e生，推的提前垫付治疗费。
四
当然，也有人疑惑，网上的保险靠谱吗？
其实和网购一个道理，保险是正规的，只是换成网上下单。
这些保险是众安、泰康、人保健康等在保监会备案的保险公司出品，货源正规。
投保后，拿到的电子保单，和纸质保单一样有法律效力。
阿里、腾讯都已入局，跑马圈地，对我们是好事。
一方面，会帮更多人科普保险，意识到保障类产品是刚需，尤其是扛着房贷的家庭。
另一方面，鹬蚌相争渔翁得利，看看现在的支付宝红包。
滴滴打车大战，共享单车小黄、小蓝、小橙的生死大战，都是大手笔重金砸市场圈用户。
二马相争，必有尖货。
最后想说，赚钱要用时间等待，风险却不知何时来。
一栋高楼要建立好多年，最紧要的是开头夯实地基，保险不就是这货吗？
pss:
点赞是组织的信仰，觉悟继续跟上。
