来了，坐吧，我是二小姐
我们一起聊聊赚钱那些事儿
之前聊保险，后台有朋友留言跟我讲了自己的故事。
她是个95后的姑娘，大学在读。
她刚出生的时候，父母在一朋友的推荐下，给她买了一款保险。
年交2000多，交20年，返五万块左右。
先不说这款保险划不划算，单就她家买保险的理念，小姐姐还是要批评一下的。
其实大多数家庭都是这样，一说买保险，总是优先考虑老人和孩子。
很少会有人先为自己做全保障。
总觉得自己正当壮年，身体倍棒，买不买保险都无所谓。
如果真的这么想，那可就大错特错了。
一
一说保险，很多人上来就问，我想给孩子买保险，什么保险合适？
我想给父母买保险，有合适的推荐吗？
听到这样的问题，我既欣慰又难过。
欣慰的是，大家的保险意识增强了；难过的是，这些家里的顶梁柱们，谁都想到了，就是忘了自己。
其实对一个家庭来说，买保险的原则应该是：谁对家庭的经济贡献大，就先给谁买。
说白了，谁赚钱多，优先保障谁。
家庭支柱，也就是顶梁柱，一旦支柱倒了，带来的打击可能是毁灭性的。
所以，在不能给家里所有人都投保的时候，应该优先给大人投保。
也就是：先大人，再子女，后老人。
优先考虑自己没什么错，这不是自私不孝，只有保障好收入来源，才能避免整个家庭陷入风险。
我们买保险，不就是为了把不确定的风险转移给专业的处理机构—保险公司吗？
对于一个家庭来说，大人所承担的责任和可能遭受的意外和疾病伤害的几率比孩子大。
一旦出现不利状况，生活都可能无法维持，更别谈给孩子和老人交保费了。
而保险的设计理念也是，先照顾好自己，然后才有余力帮助别人。
坐飞机的时候，每个座位上方都有氧气罩，它上面的说明是：
在紧急情况下，首先戴好你自己的氧气罩，然后如果你带着孩子，再去为他们戴好氧气罩。
所以照顾好自己，才能更好的照顾孩子和父母，这种理性，也要用到保险规划上。
二
选择先保大人，那该选什么险种呢？
重疾险保重疾，寿险保生死，医疗险实报实销，意外险保意外。
从保障角度看，应该按照“重疾险—定期寿险—意外险——医疗险”这个顺序。
保险不同于理财，我们更该注重的是它的保障功能，也就是转移生活中潜在的极端风险。
对大多数家庭来说，重疾（大病）带来的影响最大，它不仅锐减了收入，还有源源不断的治疗费给挖了大坑。
重疾的坑，也就是大病的拖累，对于普通家庭来说，倾家荡产都填不满。
否则，朋友圈就不会有那么多爱心筹、轻松筹了......
所以，对于顶梁柱来说，首选应该是重疾险,最大的亮点是一旦确诊，符合理赔条件，能够先拿到一笔钱（保额）。
这笔钱怎么花，要不要接着治病，这个你自己定。
其次是定期寿险，它相当于给抚养子女、赡养老人构筑了道防火墙。
也可以这样理解，健康时是行走的人民币，躺下了就是一台印钞机。
说白了，寿险就是在下注自己的生命，即使人不在了，还能化身人民币照顾到家人。
三
搞定了重疾险和寿险，接着是意外险。
意外险的特点是突发的、非疾病的，主要有综合意外险和专项意外险两大类。
一般的话，综合意外险必选。
如果常出差、旅行的话，可以入手旅行险，航空险，或者一年期的公共交通意外险。
意外险只需要买一年期的就够了，它的特点是保额高，保费低，杠杆力强。
最后是医疗险，大多数的医疗险都是短期险，一年一保。
医疗险主要覆盖的是医保报销不了的花销，能够降低个人医疗成本。
而且一年几百块，很便宜了，估计全家出去吃一顿都不止这点钱。
以上就是对顶梁柱的全面保障，总之，买保险之前，先理清保障思路，就不会盲目投保、后面又退保了。
至于具体的产品，如果你们想听，那就点赞，我会接着聊聊。
