快撤!这几家平台被监管盯上了

快撤!这几家平台被监管盯上了
2018年05月22日 22:14 财兔学堂

线下理财预警过很多遍了,每次有此类平台崩盘,我都会出来啰嗦几句,而且在理财群我也给大家排过雷。

昨天,某自媒体爆出,捷越联合、银谷、恒昌等7家机构名下的8家公司被山东地方监管机构提示风险。

图片来源:互金狗

虽然没有明说有问题,但该怎么做,你懂的。

防火防盗防爆雷,除了线下理财,还涉及以下问题的平台,别投!

一、长期收益率过高。

画一条红线,长期收益率高于15%的,别碰。

一般平台运营成本5%-10%,公司本身赚点,再花钱做渠道推广···

综合成本算下来,能负担得起这么高借贷成本的个人和企业有多少。

当然,平台的新手标,再加上活动福利,短期可以达到20%左右的收益。这也是投P2P收益的主要来源。

二、活期。

看到还做活期产品的平台,不用问也不用看,直接PASS。

有一种情况除外,平台的活期产品对接的是货币基金,比如某赢理财。

不过,做活期平台也不要一竿子打死。

只要避免活期产品,其他合规资产还是可以买的。

三、没ICP备案。

怎么查?很简单。

比如,我登录某平台官网,在首页底部,可以看到“沪ICP备*****号”,然后去工信部网站查询备案号。

“沪”代表的是上海的平台,如果是北京,那就是“京”,其他同理。

只要在工信部官网没查到ICP备案号的,别买。

四、没存管。

存管是合规最基本的要求,门槛也不高。

虽然有存管并不代表安全,没存管也不代表不安全。但没存管,平台老板诚意何在?

五、有大额标。

即:个人(自然人)在单一平台上借款金额超过20万,在所有平台上的累计借款金额超过50万;或者企业在单一平台上借款金额超过100万,在所有平台上的累计借款金额超过500万。

这个需要点精力。要多看几个产品,每个产品的细节也要看。

因为单看一个产品,可能没超标。但如果借款人,把借款金额分拆放在好几个产品里面,很可能借款金额累计起来,直接超额。

六、拆标。

一种是拆额度。比如把一个10万的贷款申请,拆成两个5万。

另外是拆时间。比如把一个12月的贷款申请,拆成12个1月的产品。

特别是拆时间,容易造成错配。一旦资金链断裂,直接火葬场。

七、有牌照。

做现金贷,要有网络小贷牌照;销售资管产品,要拿到金融牌照。

比如,一些平台资产属于定向委托计划。简单理解,就是平台拿着你的钱,去买了权益类金融产品(股票、私募)。

若没有相关牌照,再做就是违法。

八、信披不透明。

这也属于违规行为。监管要求,平台必须要披露产品涉及到的风险以及产品相关细节。

投资人通过平台出借资金,钱肯定是有流向的,如果连钱去哪都搞不清楚,平台实力再强,直接忽略。

以上8点,基本上能帮你规避大多数雷区。

当然,这只是一些适合上手的常规操作,还有更高级的,只是没法写出来,各位也没法掌握。

比如:看资产端的真实资料、平台真实坏账率、盈利水平、平台发展情况······

很多考察流程需要和平台高管面谈,所以我跑平台考察安全性,真不是去蹭饭吃,真真的是人性的博弈。

各位不懂也没事,抄作业总会吧?

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