最近一周小幸陆续发布了几篇投资者教育主题的文章,粉丝们对这些话题的讨论热度很高。不过也有粉丝很悲观,他给我们历数了这两年的投资心路历程:
“
早年身为股民时候,你们总说炒股不如买基金;好了,乖乖听话成为了基民,却发现赚钱的总是别人家的基金;等买了别人家的基金,又发现持有同一只基金,别人赚钱自己亏,好气哦。总结一句话,不管我自己怎么折腾,赚钱的总归不是我。小幸你说说这是为什么?
”
扎心了,这样的情况,你是不是有点感同身受?
今天周五了,马上周末了,小幸今天不推产品,就跟大家聊聊:同样是买基金,为啥你没赚到钱?
其实这其中有很多原因,主观的,客观的,看清楚了这些原因,你的悲观情绪可能会减少很多。
市场原因
有时候,买基金没赚到钱,真的不怪你,是市场出了问题。基金的特点是买入一篮子股票、债券和其他金融资产,进行大类资产配置,起到分散投资、分担风险的目的。
既然是持有一篮子金融资产组合,基金的表现就跟这些金融资产的行情状况密切相关。如果出现系统性风险,包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等,都会影响你的基金表现。而且一般因为市场原因造成的回调,绝大部分基金产品都会中招。比方说前一段时间因为中美贸易摩擦所造成的市场恐慌情绪等。
这种情况偏股、偏债的基金都会遇到,作为投资者而言,在自己漫长的投资生涯中,遇到市场原因造成的阶段性回调不可避免,应该用一颗平常心去看待。毕竟,市场因素大多是阶段性的,有时候考验的就是你的耐心和冷静。
基金原因
除了市场因素,基金自身的表现也各不相同,因此选对基金很重要。不同的年份有不同的市场风格,不同的基金有不同的投资风格。而准确把握市场风格,对基金经理有较高要求。如果基金经理能够准确、及时把握市场风格进而布局调仓,则有较大概率取得较好的收益。
小幸觉得,选基金就是选平台,一个平台上有多只历史业绩表现优异的基金,这样的平台或许是值得信赖的。比如小幸家的阿尔法战队就是这样的平台。
阿尔法战队
2017年,国泰产品全面开花,全年收益超过20%的基金有24只!其中:
18只主动权益基金全年收益超20%;
4只被动指数基金全年收益率超20%;
2只QDII基金全年收益率超20%。
(数据:wind,截至:2017/12/31)
自身原因
你还有没有想过,没赚到钱,还有可能是你自身的原因呢?
根据银河证券的统计,公募基金成立20年以来,标准股基、混合偏股、封闭偏股、标准债基、普通债基平均年化收益率达到28.52%、26.1%、19.03%、3.77%、6.97%。
(数据:银河证券,截至:2017/12/31)
可见基金的赚钱效应是大概率的,这种情况下,如果没赚到钱,可能是以下两个原因造成的。
羊群效应
基金投资群体中,和其他群体一样,存在羊群效应,总是跟着其他基民行动,模仿他人决策,过度依赖舆论,别人买入时买入,别人卖出时卖出,不考虑市场实际情况和自己实际情况。听说某只基金业绩好,一窝蜂冲进去;稍有回调,一看别人跑,争先恐后逃,看谁跑得快。追涨杀跌,到头来只能是赚不到钱。
所以,正确的做法是,要对市场有专业的判断。如果感觉自己不能正确研判,就把专业的事交给专业的人。
频繁交易
今天买入一只基金,过几天甚至第二天不满意就卖出,买另外一只,过了几天一看还是不满意,就再换一只,一来二去换了好几只基金,或者是买一只基金,一看不满意赶紧赎回,过几天业绩好了又赶紧入手,结果申赎费用没少付出,钱却没赚到。
其实,频繁交易最大的成本还不是申赎费用,而是机会成本。频繁交易,极有可能错过一些投资赚钱的机遇。你们看,一方面要付出大量交易费用,另一方面会错过一些赚钱机会,怎么可能会赚钱呢。
所以,对于基民来说,选择一只绩优基金,然后长期持有,或是基金投资成功的秘诀。说到绩优基金,小幸家的产品值得考虑。
国泰基金
2018年金牛奖评选中,国泰基金荣获“金牛基金管理公司”和“中国基金业20 年卓越贡献公司”奖,国泰阿尔法战队斩获2座“五年期开放式混合型金牛基金奖”、2 座“三年期开放式混合型金牛基金”和1 座“2017 年度开放式股票型金牛基金奖”,是全行业主动权益产品线获奖最多的公司之一!(《中国证券报》,2018年3月评)
市场原因,云淡风轻泰然处之;基金原因,擦亮眼睛认真选择;自身原因,管住手脚信赖自己的托付,不知道这几句精辟的总结,能否为你的基金投资提供一些科学方法上面的参考。
注:相关观点仅供参考,不构成任何投资建议及承诺。投资需谨慎。
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