本报记者 李冰
2月22日晚间，中国支付清算协会发布《关于优化条码支付服务的公告》（下称：《公告》），宣布现行“个人收款码”不关闭、不停用，同时新设“个人经营收款码”，服务不减、体验不变，赋码过程免费，并可享受更高效的交易对账等服务。
多位业内人士对《证券日报》记者表示，《公告》对“流动摊贩”、“地摊经济”等小微经营者来说，是一枚“定心丸”，预计3月1日新规实施后小微商户经营成本不会增加。
支付清算协会：新设“个人经营收款码”
具体来看，公告主要涉及三方面内容，第一，进一步优化营商环境，提供更加精准和便捷的支付服务。新设“个人经营收款码”，用户可自由选择使用。用户使用“个人经营收款码”，服务不减、体验不变，赋码过程免费，并可享受更高效的交易对账等服务；第二，现行“个人收款码”不关闭、不停用、功能不变；第三、尊重用户的知情权和选择权，会员单位要畅通渠道，加强对用户的沟通和解释，避免不法分子借机诈骗。
据悉，下一步，中国支付清算协会将指导会员单位，持续完善收款码服务功能，增强条码支付安全性，更好地满足用户多样化支付需求，维护用户合法权益，营造良好市场环境。
《证券日报》记者第一时间联系微信支付、支付宝方面，双方均回应称，2022年3月1日之后，个人收款码可以继续使用。
微信、支付宝：原有“个人收款码”不关闭、不停用
随后，微信、支付宝深夜回应，发布详情公告。
根据支付宝公告内容，用户原有个人收款码不停用、不关闭、功能不变。同时，支付宝个人收款码可“0费用不换码”升级。
具体来看，第一、不管是否升级，个人收款码都可继续使用。2022年3月1日之后，支付宝的个人收款码可继续使用，享受包括提现免费等一系列现有服务；第二、个人收款码可“0费用、不换码”升级；而个人收款码升级方式，将结合用户的收款特征，对用户发出个人收款码升级邀请，在尊重用户选择的前提下，提供个人收款码升级服务。
据《证券日报》记者了解，2022年3月1日起，支付宝的个人收款码可升级“个人经营收款码”。升级过程免费。升级后，原有的收钱免费、提现免费等权益将继续享有，还将会享有更高的“敢收敢赔”保障额度等权益。
此外，微信支付发布公告称，2022年3月1日之后，个人收款码可以继续使用。
据《证券日报》了解，微信支付将结合用户收款情况，将陆续通过微信收款助手消息通知等方式发出邀请，在用户自愿情况下提供个人经营收款码。个人收款码可与个人经营收款码并行使用，互不影响。此外，微信支付的个人经营收款码可以享受更多支付功能。例如，申请个人经营收款码的用户，可免费领取物料码牌，还能享受经营账本、经营分析等更多权益和服务。
同时，用户如果希望申请，“收款小账本”首页会逐步向用户开放申请入口，申请完成后可享受同等待遇。同时，用户原有个人收款码不停用、不关闭、功能不变。
事实上，从支付宝及微信发布公告内容，总结来看重点要素有两方面：第一，原有的个人收款码使用没有受到任何限制，同时“个人收款码”转换凭借自愿原则；第二，若用户申请升级“个人经营收款码”增加不会成本，还能享受到更多服务权益。
专家：小微商户经营成本不会增加
事实上，中国支付清算协会发布的《公告》，旨为落实《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》要求。
早在2021年10月13日人民银行发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（银发〔2021〕259号）》（以下简称“259号文”）对收款条码管理进行了规定；其中提到，将条码支付纳入监管，对个人收款条码的使用规范做出具体规定，并将于2022年3月1日起施行。
随后，关于“个人收款码不得用于经营收款”这一规定先后出现误读及造谣，引起市场广泛关注。
博通咨询金融行业资深分析师王蓬博告诉《证券日报》记者，整体来看，此次对个人收款条码的监管政策从市场经营层面来看，不会对行业持续发展造成任何影响。普通用户扫码支付体验不会受到影响，小微商户经营成本也没有增加。
王蓬博对记者总结道，此前收单市场的费率已经相对比较稳定，大致可以分为以下几类。第一，个人码，转账不收费，但微信支付和支付宝会在用户向银行卡提现时收取0.1%的手续费；第二，微信支付和支付宝直接提供的单独的商户码，统一标准费率是0.6%；第三，聚合支付直连商户码，直连微信支付和支付宝码牌，聚合支付服务商只做简单的地址跳转，实际上仍然等于直接扫微信支付和支付宝的二维码，执行0.6%的标准费率；第四，聚合支付间联商户码，断直连后收单机构和银行通过两联（银联和网联）间接拿到微信支付和支付宝两家的支付接口，微信支付和支付宝统一给出0.2%的标准收费费率。
王蓬博强调，费率的形成是市场内外部长期共同作用的结果，甚至有的机构还补贴商户手续费，来吸引商户。“事实上，现有的收单市场同质化严重，竞争也十分激烈。从商户的角度来说，只是需要找到一家机构来进行签约收单，机构只要满足相应的收单资质即可。不管是商业银行、微信、支付宝还是收单机构，能够提供的服务基本一致。在目前业务同质化背景下，即便是收款码商用新规来临，提高费率也并非明智之举。”
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮对《证券日报》记者表示，预计3月1日新规实施后对“流动摊贩”、“地摊经济”等小微经营者来说经营成本不会增加。“此次《公告》充分体现出对市场热点的关切与回应，并从用户视角出发，重点强调关切用户服务及用户体验；有利于机构及个人理解政策文件，同时也提出将指导会员单位持续完善收款码服务功能，预计将为后续收款码业务的健康有序发展奠定良好根基”。
从机构角度来看，王蓬博指出，此次个人收款码转换也给了微信、支付宝向用户普及支付增值服务的机会，便利于支付机构向企业数字化经营服务方向转型。
（编辑 孙倩）
