近年来，明星代言的理财产品频现“爆雷”，中国银保监会对此发布风险提示：金融消费者要理性看待明星代言，做到“三看一防”，切实防范金融陷阱。消费者在购买金融产品时，如何避免掉入陷阱，记者采访了专业金融人士。
金融人士陈志鹏介绍，近年来，曾有明星代言的平台“爆雷”，导致参与者资金受损，还有的明星代言涉嫌非法集资的产品，如“中晋系”集资诈骗案已导致万余名投资者遭受资金损失，甚至还有某经济学者为“泛亚有色金属”投资站台，利用名人光环对公众造成消费误导，非法吸收资金超400亿元，涉及投资者超22万人。此外，还要警惕打着“国字号”、披“国企”外衣的投资机构发行的理财产品，如去年涉案近40亿元的“中铁系”私募出现“爆雷”。
“明星、学者代言推广或站台，抑或打着国字号的理财产品，都只是理财产品推广的手段，利用明星效应、学者权威给产品包装。不是明星代言的理财产品一定不行，而是在购买理财产品时，最终还是要看产品本身。”陈志鹏一语道出问题的症结。
金融消费者在购买理财产品时，如何避免陷入陷阱？陈志鹏建议，购买理财产品要“三看一防”，即，一看机构是否取得相应资质，互联网时代，投资机构鱼目混珠，希望监管部门畅通投诉渠道和沟通渠道，如开通投诉热线或咨询热线，让消费者能够及时了解理财产品的权威备案情况。二看产品是否符合自身需求和风险承受能力，理财即有足够收入，通过理财方式实现财富增值，而不是借贷购买理财产品，超出自己的风险承受能力。同时，在购买理财产品时，要评估好自己可承受的风险等级。三看收益是否合理，标榜保本、高收益、高回报的理财产品要警惕。四要防止过度借贷，有些消费者在投资时，会通过投资平台借贷加杠杆，或借钱投资，导致血本无归的惨剧时有发生。
此外，由于金融产品信息不对称性高、专业性强，不少投资者是缺乏金融分析能力，多为跟风购买，希望监管部门能够加强动态管理和应对机制，对投资机构进行事前严审，事中监管。
这次银保监会的风险提示还指出，金融产品供给主体应按照《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》要求，切实规范本机构及合作方的金融营销宣传行为，未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与这个金融业务相关的营销宣传活动；不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传；不得对资产管理产品未来效果、收益或相关情况作出保证性承诺，不得明示或暗示保本、无风险或保收益。
西江日报记者 杨丽娟
