规范大学生网贷,必要而迫切!——济南市金融监管局耿浩处长解读五部委通知

规范大学生网贷,必要而迫切!——济南市金融监管局耿浩处长解读五部委通知
2021年03月24日 17:48 山东经济广播

规范大学生网贷,五部委联合出手!近日,中国银保监会、网信办、教育部、公安部、中国人民银行等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》。3月24日,山东广播电视台广播经济频道邀请济南市地方金融监督管理局金融稳定处处长耿浩做客《金钱树》节目,就五部委通知为听众做了深度解读。

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济南市地方金融监督管理局金融稳定处处长耿浩应邀走进济南高校举办“校园贷”风险防范金融诈骗公益讲座

主持人:首先请耿处长介绍一下五部委发布这个通知的背景。

耿处长:近期,部分互联网小额贷款机构通过和科技公司合作,以大学校园为目标,通过虚假、诱导性宣传,发放互联网消费贷款,诱导大学生在互联网购物平台上过度超前消费,导致部分大学生陷入高额贷款陷阱,产生恶劣的社会影响。

为规范整顿大学生互联网消费贷款乱象,进一步加强放贷机构客户营销管理和风险防范要求,加强在校大学生教育、引导和帮扶力度,合理引导网络舆情,加大违法犯罪行为打击力度,坚决遏制互联网平台精准“收割”大学生的现象,切实维护学生合法权益,五部委出台了这个《通知》。

主持人:据了解,《通知》从四个方面进一步规范了大学生互联网消费贷款监督管理工作,请给大家做一下梳理。

耿处长:一是加强放贷机构大学生互联网消费贷款业务监督管理。明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款,进一步加强消费金融公司、商业银行等持牌金融机构大学生互联网消费贷款业务风险管理要求,明确未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。同时,组织各地部署开展大学生互联网消费贷款业务监督检查和排查整改工作。

二是加大对大学生的教育、引导和帮扶力度。从提高大学生金融安全防范意识、完善帮扶救助工作机制、全面引导树立正确消费观念、建立日常监测机制等方面要求各高校切实担负起学生管理的主体责任。

三是做好舆情疏解引导工作。指导各地做好规范大学生互联网消费贷款监督管理政策网上解读和舆论引导工作。

四是加大大学生互联网消费贷款业务中违法犯罪问题查处力度。《通知》从以上四个方面规范了大学生互联网消费贷款监督管理工作。

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主持人:《通知》对发放大学生互联网消费贷款提出了哪些监管要求? 

耿处长:一是规范放贷机构及其外包合作机构营销行为,要求放贷机构实质性审核识别大学生身份和真实贷款用途,不得以大学生为潜在客户定向营销,不得采用虚假、引人误解或者诱导性宣传等不正当方式诱导大学生超前消费、过度借贷,放贷机构外包合作机构不得向放贷机构推送引流大学生。

二是加强银行业金融机构大学生互联网消费贷款风险管理,针对贷前审核、贷后管理等关键环节进一步明确风险管理要求,要求严格落实大学生第二还款来源,规范催收行为,加强个人信息保护,所有大学生互联网消费贷款信贷信息都要及时、完整、准确报送至金融信用信息基础数据库。

三是部署开展大学生互联网消费贷款业务监督检查和排查整改工作。

主持人:《通知》印发前已经发放的大学生互联网消费贷款应该如何整改?

耿处长:《通知》明确,对于已发放的大学生互联网消费贷款,一是要求小额贷款公司制定整改计划,已放贷款原则上不进行展期,逐步消化存量业务,严禁违规新增业务。二是要求银行业金融机构加强排查,限期整改违规业务,严格落实风险管理要求。

主持人:请为大家剖析一个有代表性的大学生网贷的案例。

耿处长:大三学生小王曾有过一次“难忘”的借贷经历。他迷上了一款手机游戏,为了购买装备、充游戏币,三天内他不知不觉就消费了近800元。当他取钱充饭卡时才发现银行卡里只剩100元了,此时,距父母汇生活费还有两周时间。一向“好面子”的小王便想起了校门口的借贷“小广告”。小王说,对方要求他提供学信网登录截图及辅导员和家长的手机号码,签了一份类似借款的协议后,就借到了800元。一周后,小王便开始接到借贷平台的催款电话。小王借钱时压根没搞明白“一周10个点”是什么意思,借贷平台当时还骗小王说“还不上可以分期还”,接到催收电话时他才知道,“10个点”即一周利息10%,更可恶的是,第二周再不还,就会利滚利。小王当时就快崩溃了,哪有钱还?此后小王每天都会接到催债电话,对方还威胁一周内再不还就打电话给辅导员和家长,找他们要钱。小王受不了这种惊吓,只好向父母老实交代,父母筹钱帮他把钱还了。这次网络借贷的经历给小王的家庭带来了很大的财产损失。

主持人:近年来,很多年轻人受“超前消费”观念影响,养成了透支消费的习惯。为了迎合年轻人的需求,近年来很多相关的网贷产品纷纷出炉。超前消费有哪些风险?

耿处长:关于大学生消费的话题,社会各界向来都比较关注。对于那些家庭经济条件好、有能力超前消费的大学生来说,尽管不必担心钱的问题,但长此以往也会养成大手大脚等许多不良习惯。而对于一些家庭经济条件差的学生来说,超前消费就更不可取,因为他们根本没有经济基础。

大学生超前消费会酿成以下风险:

1、超前消费会导致产生花钱大手大脚、相互攀比摆阔等不良社会风气,与当前所大力倡导和践行的社会主义核心价值观背道而驰,有违勤俭节约的美德。

从调查了解大学生超前消费的有关情况来看,超前消费主要用于购买奢侈品、社交娱乐等方面,而这些动辄几千、出手阔绰的消费已远远超出大学生的自身能力和范畴。成由勤俭败由奢,勤俭节约是中华优秀传统美德,是我们每个家庭每一个人的兴家立世之本。也就是说,无论是过去物质匮乏,我们缺衣少食、生活困难,还是现在经济条件大为改善、生活水平大幅提高后,我们都不能忘记先辈留给我们的古训,要继承和弘扬好勤俭节约的中华传统美德。

2、超前消费会引发危害学生身心健康和严重的人身安全问题。

分析近几年发生的非法校园贷案件,都给大学生当事人带来了严重伤害,有的学生躲债逃课、辍学,有的学生精神抑郁无法自拔、悔恨终生,有的学生虚荣心作祟在网络借贷导致家庭背上了巨额债务,有的学生自杀身亡失去了生命,对个人、家庭、社会都产生了不良影响。

总之,不良校园贷款对社会的危害性非常大,我们金融监管部门将继续加大对非法校园贷的监管力度。在此也提醒广大大学生朋友:希望大家树立正确的消费观念,拒绝超前消费和不良校园贷款。如果有助学、培训、创业等贷款需求时,请合理选择正规金融机构。

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