来源：移动支付网 作者：木子剑
科技金融，是“五篇大文章”之首。近年来，银行业正加强科技金融服务，建立了专门的服务体系等，科技金融贷款余额得到较快增长。《银行科技研究社》根据2023年报，梳理了6大行科技金融业务发展情况。
6大行科技金融数据一览
6大行透露了科技金融服务客户数、贷款余额或增幅数据。
工行方面，战略性新兴产业贷款余额2.7万亿元，比上年末增加9484.05亿元，增长54.1%。
农行方面，战略性新兴产业贷款余额2.1万亿元。
中行方面，战略性新兴产业贷款、投向制造业的贷款、科技金融贷款余额分别增长74.35%、28.05%、30.94%，为超过1.5万户国家级、省级“专精特新”企业提供授信余额超过2600亿元。另外，共为6.8万家科技型企业提供1.47万亿元授信支持，综合化服务累计供给超6100亿元。
建行方面，战略性新兴产业贷款2.24万亿元，较上年增加7681.29亿元，增幅52.14%；科技贷款1.53万亿元，较上年增加2968.78亿元，增幅24.13%。
交行方面，科技金融授信客户数较上年末增长41.2%；战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为31.12%、73.95%和39.54%。服务专精特新“小巨人”企业4783户，市场覆盖度39.26%，贷款余额较上年末增长55.41%。
邮储银行方面，服务科技型企业6.94万户，较上年末增长28.38%，科技型企业贷款余额3267.72亿元，较上年末增长37.65%。
而关于推动科技金融发展的策略或行动，6大行不尽相同。
工行：设立总行科技金融中心
工行2023年报显示，在公司治理架构上，其高级管理层下设委员会明确“五篇大文章”整体统筹职责，以及科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融对应委员会专门推进职责，建立起服务“五篇大文章”一体化决策落实机制。
另外，工行优化科技金融专业机构建设，设立总行科技金融中心，初步形成总分支网点四级联动的专业服务体系。开展“春苗行动”等专项服务，加大力度支持科技型企业融资。强化“股贷债保”联动，加大专精特新贷款投放力度。
农行：成立200余家专营机构
农行2023年报显示，其推动科技金融发展主要在于4方面：
一是打造专业服务网络。在区域创新高地设立19个科技金融服务中心，围绕新客群、新架构、新生态、新政策、新产品、新创投、新保障等方面，打造科技金融“七新”服务体系。在各地高新区、经开区、科技园等科技创新集聚地，成立200余家科技金融专营机构。
二是建立专属服务模式。针对科技型企业的特征，建立并优化专属信贷服务体系，匹配差异化信贷支持政策，探索解决科技型企业“识别难、准入难”的问题。
三是推出多元化产品。针对不同发展阶段的科技型企业，打造全生命周期产品矩阵，研发专属信贷产品。与科技部联合推出“火炬创新积分贷”，推广面向科技型小微企业的“科技e贷”。
四是构建股权投资“生态圈”。以股权直投与私募股权投资基金两种方式，为科技型企业提供股权投融资服务。对接100余家专业投资人，联动证券交易所等合作各方，为科技型企业提供认股安排、上市培育等股权投融资顾问服务。
农行透露，其在6个科创金融改革试验区城市所在分行试点建立科创金融事业部组织体系。
中行：注重批量化获客场景
在公司治理架构上，中行高级管理层下设包括科技金融在内的“五篇大文章”的对应委员会。
中行在推动科技金融发展上，也分为4个方面：
一是注重批量化获客场景。紧盯国家实验室、省级实验室、重点科研院所、重点高校等源头获客，分析科技型企业核心客群特征，运用数字化手段开展客户画像，分层、分类精准营销施策。
二是推广科技金融专项产品。完善推广创新积分贷、知识产权质押贷款、“专精特新”贷等信贷产品；打造适应科技型企业特点的信贷审批流程和信用评价模型，运用人工智能、大数据等信息技术提高信用风险评估能力。
三是完善综合化服务体系。聚焦重点产业和重点客群，健全科技资产管理业务体系，加大科技保险与科技租赁业务创新和科技企业投资力度，统筹提供投行、资管等金融服务。
四是构建科技金融生态圈。联合科学技术部发布中银—火炬“创新积分贷”、举办“走进高新区”活动；延伸科技金融生态圈半径，强化“中银科创＋”品牌形象。
建行：构建“星光STAR”专属评价工具
建行2023年报显示，其将发展科技金融服务作为重要发展方向之一，推动形成政策保障、产品创新、综合金融、专业服务等四个体系。聚焦科技型企业创新发展规律和特点，优化科技金融供给。
关于建行风险管理在支持与保障科技金融方面的做法，李民副行长表示，建行构建非零售科技型企业“星光STAR”专属评价工具并融入客户评级体系，研发零售小微科创类企业信用风险评分卡，加强科创及战略新兴企业股债联动业务风险管理。
交行：打造涵盖4大产品体系和3大场景生态的服务方案
交行2023年报显示，其围绕服务战略性新兴产业、先进制造业、科技创新、传统产业升级等领域，优化客户结构和资产结构。
交行聚焦高新技术企业、科技型中小企业、国家制造业单项冠军、专精特新“小巨人”、专精特新中小企业、国家技术创新示范企业等重点客群，构建服务科创企业“八专”机制，推出“交银科创”品牌，打造涵盖“股债贷租”四大产品体系和“链圈园”三大场景生态的专属服务方案。
邮储银行：成立“专精特新融资服务专员”队伍
邮储银行2023年报显示，其携手中国中小企业发展促进中心举办支持专精特新企业发展专项活动，双方首创联合组建“专精特新融资服务专员”队伍。截至报告期末，全国专精特新融资服务专员已超百人。
邮储银行围绕高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业三大客群，依托“U益创”科技金融服务体系，推广科技型企业全生命周期服务方案。
另外，邮储银行通过创新成果产出、市场效益与竞争力、创新资源投入等多维数据，为科技型企业打造数据驱动的评价方法与工具。
报告期内，邮储银行成为市场首批混合型科创票据的主承销商之一，共承销18只科创票据，承销份额94.97亿元，协助企业实现债务资本市场融资191.12亿元。
邮储银行透露，15家设立科技金融专业机构的一级分行，其科技型企业贷款全年增量占全行科技型企业贷款全年增量的比例突破75%。
