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【核心观点】
1、杨清河将大量高息集资款用于偿本付息，所谓借新还旧，以庞氏骗局吸引投资者上钩。
2、民间大量资金有投资和增值保值的需求，但缺乏更好的合规投资渠道，大量在灰色地带游走的投资渠道，就成了不二之选。
3、民间资金如果没有合法合规渠道去消化，迟早还要被一拨一拨的非法渠道所吞噬。
大家好，欢迎来到《财经观察家》，我是包冉、包包，今天谈一谈发生在河南安阳的一个超越集团，在二十四年里头怎么非法集资了433亿元？
【新闻背景】
5月23号下午，河南省安阳市中级人民法院对河南超越企业集团实际控制人杨清河集资诈骗、贷款诈骗一案公开宣判。杨清河一审被判无期徒刑，并处没收个人全部财产。1988年至2014年，被告人杨清河自己或指使他人先后成立了安阳市超越置业中介有限公司等77家公司团体，杨清河是其实际控制人。
1992年1月起，杨清河未经国家金融管理部门批准，先后以成立的公司为平台，以借书押金、诚信理财、投资房地产、投资煤矿、购房认筹、原煤预订、超越人基金等形式，通过发布广告，召开见面会等方式进行宣传。以月息1分至3.6分的高利息、高回报为诱饵，面向安阳市及周边地区吸收群众资金，隐瞒其控制公司连年亏损和资不抵债的事实，虚构资金用途，面向安阳市及周边地区非法集资433亿元。截至案发，超越集团共吸收集资群众本金共计433亿元，涉及51354人。
这是河南安阳的超越集团的楼，它是1988年，80年代就成立了，在这个二三十年的创业过程中，确实也是荣誉等身，好多的奖状。它的创始人就是这个杨清河。杨清河本地人，1967年出生。
实话实说，这个老杨他在创业初期也是非常的不容易，也算是白手起家。小时候因为眼睛有病，当时家境也不好，所以没办法去考大学，当时也是一个奋进向上的少年。后来无奈提早进入社会，进入社会打拼。
从1988年开始，他先后通过成立了很多的读书社，读来读去读书社，安阳市超越置业中介有限公司，就是房产中介，还有殷商文化传播公司，以及后来上升到河南省超越置业集团有限公司，业务是越做越大。他一系列后来发展成自己又是省人大的代表，各种各样的名誉，企业家等等等等。
不过实话实说，与我们在之前案例中介绍的好多的高大上的骗子相比，这个杨清河其实还是蛮接地气的，应该是从我们说叫社会的最基层，一步一步自己打拼上来的。
而且在长达24年，乃至更长时间内，尤其他从最早的创业，读来读去读书社开始，应该说他在相当一部分时间内，也是在认认真真做业务的，只不过很可悲的是，在业务发展到一定程度之后，他完全地陷入了以玩金融、玩钱、非法吸纳集资，这种的漩涡之中，他自己已经深陷而不能拔了。
在2015年他被拘留之后，经过这三四年的仔细的审理，2018年的5月23号的下午，河南省安阳市的中级人民法院对河南超越企业集团实际控制人杨清河的集资诈骗、贷款诈骗一案进行公开的宣判。杨清河一审被判处了无期徒刑，并没收了个人全部财产。
在2015年的时候，也就是在2015年的下半年、年底的时候，杨清河正式地被依法的拘留。因为他是省人大代表，还需要省人大罢免他人大代表的职务，之后你才能对他进行刑事拘留。就在这2015年的时候，当时整个的超越集团已经是资不抵债了，已经基本整个的资金链是崩溃的状态了。
就在这个时候，他依然通过什么？通过低价买入一些白酒，然后再以高标价来向他的集资对象，那些他的父老乡亲们进行偿付的方式。这一来一往，事实上他通过这个一年中还赚了650万块钱，彻头彻尾的以利益当头的骗子。
我们再看一看，在整个的这么长的时间里头，为什么在安阳这个不是很起眼的地方，这个超越集团，本来是个做实业的集团，为什么一步一步地沦落到了后来，一步一步的整个的诈骗高达433亿的非法集资款？
实际上在1992年的时候，这个超越集团它就开始利用所谓的“读来读去读书社”，所谓叫借书押金，一本书，我想那时候的借书押金可能很便宜，可能一毛钱、两毛钱，你想想，那时候一毛两毛其实还是个钱呢，1992年的时候，通过借书押金的方式，就开始进行了什么？通过业务本身的业务流来带动资金流，由资金流再来推动它的业务流的发展。
应该说，在某种程度来说，这确实也是企业发展的一个发展之道，否则的话为什么我们说很多的企业追求的是账期管理，从这样来说，这个策略没有错，但是错就错在，你不能把这个事情作为自己经营企业，做实业的本源。
如果把这个事情的来钱快，沉淀资金快，迅速成为资金池，作为自己做企业的核心竞争力的话，那么这个企业距离滑向非法集资平台的深渊就已经不远了。
从1992年的1月份起，杨清河在没有经过国家的金融管理部门的批准，以先后成立的公司为平台，以这个借书押金、诚信理财、投资房地产、投资煤矿、购房认筹、原煤预订、超越人基金等各种的方式，通过打广告，召开见面会，向他的父老乡亲们进行非法集资的方式，来进行高息揽存。
这个息确实是高息，息高到什么程度？基本是月息1分至3.6分的高利息、高回报。我们如果按单利来计算，如果月息是3.6分的话，它对应的年化利率是多少？就是43%。然后如果按照3.6分的复利来计算的话，那么相当于53%。好家伙！我从你这儿融了一百块钱，我一年就得给你返还五十三块钱。
试想，这世界上除了卖毒品，经营军火，除了搞这些东西以外，什么东西能够带来如此巨额的不靠谱的利润和回报空间？没有。
事实上我们看到，还有一个很关键的环节，就是说当企业家你把这些钱，你通过合法的或者非法的，或者灰色地带的手段，你把它集来之后，你到底应该干什么？对不对？如果你真真正正地把这笔钱用于发展实业，用于投资实业，你还有一分的可能性，通过振兴实业，通过做好业务，来为你的债权人，来为你的投资人进行合理的回报。
但是我们看到，后来的事实一系列证明，杨清河除了将少量的集资款用于煤矿和房地产等生产经营项目外，大量的集资款用于什么？偿本付息，所谓就是借新还旧，要不你这整个的庞氏骗局的金字塔马上就会崩溃掉。
还有购买房产，车辆，金条，金币，工艺品，字画，办理高尔夫会员，设立会所供个人的享受，赠送他人车辆钱款，还有向社会捐款也很必要的，为什么？花少少的钱向社会捐款，把自己打扮成一个著名的慈善家，知名的企业家，很有实力的形象，这在我们过去的多期节目里头屡见不鲜了。
还有和女排一块赞助的，照相的，还有和各种的什么儿童基金会来赞助的捐款，这些都是常用的伎俩，所谓叫：驴屎蛋，表面光。
由于整个集团它的资金链始终维持在将断未断那个临界点的时刻，所以他又把目光投向了银行。他通过虚假编造各种的所谓的建设项目的标的，提供非法的账目信息，这个假的账目信息，然后先后骗取了河南省安阳市的两家银行共计贷款诈骗2.4亿元。可以说到了这个时候，杨清河和整个的超越集团，距离最终的犯罪的东窗事发已经不远了。
【新闻背景】
2009年左右，传销式民间借贷在河南安阳兴起，众多被视作理财捷径的投资渠道最终被证明是包装花哨的骗局。2011年上半年，中央电视台曾报道安阳民间融资的隐患，但未引起安阳人的足够重视。
随着安阳民间借贷风潮愈演愈烈，企业以开发能源、研发高科技项目、成立投资基金为由，通过月息6分乃至1毛的许诺，席卷了当地数以百亿元的资金，突然从当地民众的视野中消失，民众面对已经无法收回的积蓄，开始逐渐失去理智。2011年下半年，安阳的民间借贷发生了雪崩。据当时媒体报道，约有40多家企业涉及非法集资，而超越集团这家曾经荣誉满身，创办二十多年的民营企业，也在这场“金融非典”中陷入困境。
安阳这个好像不是那么起眼的地方，为什么说后来整个的非法集资、非法诈骗呈一个加速的趋势？这里面不得不提一个背景，就是在2011年左右的时候，包括2008、2009，到2011年、2012年左右的时候，整个的安阳地区成为一个非法集资案的一个集中的发源地。
当时像央视这些权威媒体，通过节目，通过报道，其实对这个地方的愈演愈烈的非法集资的现象都给予了及时的提醒和提示，只不过那时候很多人一半是海水，一半是火焰，当时都沉浸在非法集资的亢奋过程中。
据当时的媒体的公开报道我们可以看到，有的地方说是宁肯把现金都提出来变成一纸借贷合同，也不愿意把钱存在银行。当时在当地的口号就是“有钱存企业，绝对不存银行”。
为什么？存企业能带来高息揽存，能带来高额的回报。那么当时不单是安阳本地的企业，好多全国各地的带引号的“企业”，因为这些“企业”的动机本身就是不纯的，不是通过实实在在的价值创造，来为它的股东带来回报，而是寄希望于什么？
你看安阳这个地方大家现在都很疯狂，我们在这儿也搞个空壳公司，搞了个空壳公司，搞什么0元租车，全年你只要交五万块钱押金，和365元的服务费，你就可以开车了。事实上，他们的目标根本不在于实际地提供真真正正的服务，而是在于把大家的钱，押金一拿过来，卷款就跑。
那么还有什么？还有是属于很多的楼盘，很多的什么保健品等等等等，这些几乎所有的产品都可能成为非法集资、非法诈骗的标的，只要你在上面附加上高额的利息，只要你在上面包装上一个所谓的叫做本金安全，然后服务免费，增值收益高高的。
当然不可否认的是，一定有一小批的“积极的参与者”，其实内心里明白是怎么回事，揣着明白装糊涂，只不过希望击鼓传花的游戏不要在我这儿戛然终止。
咱们坦白地说，这杨清河有点傻，你看觉得有的是外地来的企业，打一枪就跑，卷一笔钱就走。你一个土生土长的企业，大家对你知根知底的，自己还把自己推到前台上去，你跑得了和尚也跑不了庙。
我们做了那么多期的投资者教育的栏目，有些时候包包也特别地感慨：你看为什么说在全国各地，哪怕是同一个地方的不同时期，明显地我们在事后看来，或者在事前、事中都可以发现，它是不太靠谱的一种集资，一种非常夸张的高息揽存。可是为什么，为什么我们还有那么多的受害者趋之若鹜地把自己的血汗钱掏出来呢？
恐怕这两面就有两重的因素。第一重因素是什么，我们真真正正的父老乡亲们确实有大量的投资增值保值的需求，更重要的是，手里有钱心里才不慌。而在缺乏更好的更多的合理的、合法的、合规的投资渠道的前提下，那么大量的第三方的，大量走邪道的，大量在边缘地带，灰色地带游走的这种的投资渠道，就成为了不二之选。
再加上他们辅之以特别生动的话术，特别有光环的这种的噱头，特别频繁的各种的见面会、讨论会、招商会、推介会，当然骗得我们广大的群众也就是一愣一愣的。
在这种情况下，我们一定要注意到什么？你要想治标，一定是加大投资者教育。但是这个事情你要想治本的话，就必须有赖于实体经济和实业经济的发展，以及对应着支持扶持实体经济和实业的领域的这样的合法合规的融资渠道。
这种的合法合规的融资渠道，实际上在另一方面也是一个庞大的市场空间。我们看到很多的“双创”也好，很多提振的实业的公司的政策也好，实际上很多的还是聚焦于北上广深或者等等的新一线城市。
如果我们将我们的目光下沉，下沉到二线、三线、四线，乃至更低的层次的时候，庞大的用户人口，以及比这个人口还更加庞大和强大的投资保值增值的需求，其实民间的钱有不少。这种民间的钱如果不能有一种合法合规的渠道去消化的话，它迟早还是要被一拨一拨的这样非法的灰色渠道所吞噬。
而很多专业的、合规的、正门正派的投资机构，以及投资平台，是不是应该在这方面配合，在国家政策和法律法规要求的红线之内，做出各种各样的创新，真正地俯下身去，真正地造福于我们广大的人民群众？我想这个真的是一个特别重要的课题。
（来源：一股清泉文化传媒）
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