作者：观察君来源金融观察家
世界500强发布，中国喜中有忧！
日进斗金，最赚钱的还是银行！
软肋凸显，中国企业盈利结构仍待改善！
银行业霸屏500强！
7月19日晚，《财富》杂志公布了2018年的世界500强排行榜。
中国共有120家企业上榜，接近美国（126家），远超第三位的日本（52家）。
但是，令人有些诧异的是，中国最赚钱的行业并不是时下中国最热的互联网行业，也不是被人认为是“暴利”行业的房地产。
这些行业，在银行这个赚钱王面前，都是相形见绌，甚至是不堪一击！
在世界500强排行榜上，上榜最多的行业是银行，中国也不例外。
上榜的中国银行有10家，分别是工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、光大集团，数量上超过了上榜的8家美国银行。
其中国有四大行全部名列前茅：
更值得玩味的是，中国10家上榜银行平均利润高达179亿美元（约人民币1212亿元），远远高于全部入榜中国公司的平均利润（31亿美元），也高于美国上榜的8家银行平均利润（96亿美元）。
这10家银行高达1.2万亿的总利润更是占了120家中国大陆上榜公司总利润的50.7%。
中国银行业的盈利能力可见一斑。
银行是央妈的亲儿子，持续多年的宽松货币政策，受益最大的莫过于银行，不管是规模还是赚钱能力，连国际知名的大银行也不是中国银行的对手。
不久之前，全球权威杂志英国《银行家》(The Banker) 发布2018年全球1000家大银行榜单。
前四名全是中国的银行：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行。
在全球银行前50强中，中国占据了12席，而我们耳熟能详的传统金融强国美国只有7家，英国只有5家，日本只有4家，荷兰和瑞士分别只有2家。
在这份权威榜单上，中国银行业可谓亮瞎眼球。
在2000年时，这1000个大名单中，中国仅仅只有9家上榜。
等到2013年，中国已经有95家入围。
到2018年，这个数字已经高达131家。中国的银行吊打摩根、汇丰、富国、三菱、巴克莱、德意志等国外老牌银行。
从这两份榜单中，相信很多人可以得出一个真实但错误的结论：
中国金融业已经繁荣到超过英美这样的老牌金融强国！
对于这个结论相信很多人心中都有一杆称，这里不做评论。
问题在于，中国的银行为什么发展的这么快？
因为赚钱赚的太多，太快！
赚钱赚到不好意思的银行！
中国银行最基本的赚钱模式就是“吃息差”：
调查显示，中国企业银行贷款的利息平均是6.6%，考虑到其中国企贷款利息要低一些，现实中，民营企业、中小企业贷款利息要远远高出6.6%。而根据清华大学调查显示，企业融资成本超过10%也实属正常。
而现在的银行利息即便是大额存单，上浮利息之后，存户拿到的年化利息也不过2%左右。
这样，银行一进一出，可以拿到4个点左右利润。
2017年，四大行利息净收入都是几千亿，工行5221亿元、建行4525亿元、农行4419亿元、中国银行3384亿元，除建行外，其他三大行同比增幅都在10%以上。
同时，中国商业银行的杠杆率大概在18左右，而美国银行业大致在13-14，高杠杆操作，利润也就翻翻。
在这种背景下，中国的银行不赚钱，才是真的不正常。
而对于中国银行业利润为什么这么高，中国银行首席研究员宗良有一个新奇的说法，从国际水平来看，中国银行业利息差处于中游水平，并不存在所谓利差大导致利润高的问题。他认为中国银行业利润高还另有原因：
1、银行业盘子总量大，基数大、利息差稳定，利润额高。
2、和前几年银行业利润易上难下有关。因为，银行业利润一旦下降，将对其声誉会带来不良影响。
3、中国的银行业处于高度垄断的状态。
关于垄断，他说了两个原因，观察君觉得说的相当有道理：
一、四大国有控股商业银行无论在存款市场上还是在贷款市场，都占据着极高的市场份额，四大国有控股商业银行相对于企业的卖方垄断地位，使得它们有能力提高贷款利率；它们相对于存款人的买方垄断地位，又使得它们具有压低存款利率的能力。
二、公司债券无疑是贷款和存款的良好替代品。在债券市场发达的市场条件下，如果银行把贷款利率定得过高，企业有可能转而发行债券而不是向银行借款；如果存款利率过低，居民则有可能购买债券而不是把钱存入银行。
但是，中国和美国相比，公司债券市场规模要小得多，这无疑强化了我国四大国有商业银行的垄断地位。
他的意思说简单点就是，中国的银行（以四大行为代表）在人口最多的国家，干着最赚钱的生意，还没有像样的竞争对手，所以想赚多少都可以。
当然，原因可能有很多种，但是对于中国的银行业很赚钱这个结论，各方都是没有什么异议的。
而关于这一点，连银行官员本身都没有否认：
2011年民生银行行长洪崎曾在“2011环球企业家高峰论坛”曾表示：
企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，有时候自己都不好意思公布。
整个银行业这些年数字确实非常靓丽，尤其像今年，整个企业的资金需求，企业经营压力很大，中国银行业一枝独秀、利润很高，不良率很低，大家有一点为富不仁的感觉。
洪行长说出这番话来，绝对不是在客气，银行业的利润确实是秒杀其他行业！
无人能撼的霸主地位！
以2017年为例，将近3500家A股上市企业，一年赚了3.3万亿，其中26家银行，就占到1.39万亿！
什么概念？
银行业用7%的企业数，赚了42%的利润，银行的赚钱能力是其他上市公司的近100倍！
其中，有“宇宙第一银行”之称的工商银行，一天就赚7.84亿。
而拥有着全球最赚钱的游戏——王者荣耀的腾讯，一天也不过就是日入不到2亿。
不光腾讯干不过银行，就连同属大型央企的中国中车一年辛辛苦苦造高铁，也才赚100多个亿。
和银行比起来，虽说不是九牛一毛，但还是连银行的车尾灯都看不见。
据《银行家》杂志统计，中国银行业的税前利润总额连续3年超越欧元区、美国，位居各国家和地区榜首。
金融隶属于第三产业，通常经济越发达的国家，其金融业往往越强大，而中国只是世界第二经济体，人均收入更是被美国远远甩开，可银行业的利润竟能超越美国。
出现这种情况，即使考虑到人口因素，还是有一些不太正常的。
银行也应反思！
当然，在商言商，办企业就是为了赚钱，银行也是企业，赚钱也是应该的，国有银行也不例外！
但是，中国银行业的吃相实在太难看。
本来应该为实体经济服务的，自己现在却成为了主角。2018年，中国银行业资产已经达到了35万亿美元，几乎是中国GDP的3倍。中国银行总资产也超越美国、日本、欧洲。
这并不能说明中国银行业很“强”，而只能证明中国银行业很“大”。
虽说银行业的种种弊端，不能完全由银行来背锅。
但是，银行业确实应该反思一下自己的经营策略，银行本质是资金中介，银行的利润越高，往往资金的成本越高，资金成本越高，企业的生存环境就越恶劣。
如此强力的挤压实体经济的生存空间，钱倒是赚了不少，可又有什么意义呢？
万一下次中兴们再被掐住脖子，难道银行可以成为反击的杀手锏吗？
