2018年6月15日下午，由上海市政府联合中国人民银行、中国银保监会、中国证监会，共同在上海举办了第十届陆家嘴论坛。就在此次论坛中举行了主题为“新时代、新金融、商业银行助力上海国际金融中心新征程——交通银行创立110周年”的专场论坛。
交通银行（601328—CN；03328—HK）是一座拥有百年历史的国有商业银行，而且也是近代中国的发钞行之一。作为中国主要的金融服务商之一，交通银行的主要业务包括：商业银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸金融服务等。
随着中国金融行业的快速发展，银行业已经从单一的银行体系逐步发展成为多元化的银行业金融机构体系。也正是激烈的行业竞争，让交通银行这样拥有百年历史的“元老级”银行同样面临来自业绩上的压力。
业绩平淡压力大
根据最新财务数据显示，2017年交通银行实现利息净收入1273.66亿元人民币（单位：下同），同比下降5.56%；归属母公司股东净利润702.23亿元，同比增长4.48%。
从规模指标方面上看，截止2017年12月31日，交通银行资产总额高达9.04万亿，较年初增长7.56%，这是交行首次破9万亿大关。从交行业务结构上看，贷款总额达4.46万亿元，较年初增长8.63%，其中这是去年最主要的资产增量。除此以外，投资类资产的扩张，也是推动交行规模增长的另一个重要原因，有将近百分之八十的投资类资产增量集中在国债、地方债等利息收入免税资产的增加投资。
在信贷结构上，交通银行在2017年度零售贷款增长明显快于公司贷款，年末零售贷款余额达1.41万亿元，较年初增加约2236.95亿元，增幅为18.86%，其中按揭贷款、信用卡贷款分别较年初增加1270亿元和911亿元，较年初分别增长16.49%和29.61%；减值贷款率为1.50%，较年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率为153.08%，较年初上升2.58个百分点。交通银行贷款业务自去年一季度后便处于压降状态，其中批发和零售业、房地产贷款年末余额较年初压降规模相对较大。
利润总额和利息净收入的下滑，交行似乎出现了盈利不足的情况。2018年第一季度，交通银行净利润的获得同样不是依靠主营业务来增加，而是来自自拨备反哺。根据国泰君安研报分析显示，交行2018年一季度归属母公司净利润增长4%，而拨备前利润则下滑4%。
同时，平均资产回报率也在持续下滑。2015年、2016年、2017年分别为1%、0.87%、0.81%，呈逐年下滑态势，其加权平均净资产收益率则分别为13.46%、12.22%、11.4%。
（图片来源：港交所）
当前，存款压力是地方性银行普遍面临的一个发展问题，这一问题在交行身上也日益凸显出来。调通银行2017年个人活期存款出现下降，较2016年减少9.23%。经营性现金流也出现紧张情形，较前一年大幅减少97.79%。
新行长上任，能否改善盈利能力
6月13日交通银行通过官方微信发布消息称，在6月11日下午的交通银行党委扩大会议中宣布由44岁的任德奇担任新一届交通银行党委副书记，拟任交行副董事长、行长。
伴随着新一任行长的上任，交通银行高管团队人员终于集结完毕，董事长彭纯将搭档任德奇掌舵交通银行。
随着交行资本金消耗压力不断增加，截止2017年12月31日，该行的资本充足率、核心一级资本充足率分别为14%、11.86%、10.79%，较2016年底分别下降0.02个百分点、0.3个百分点、0.21个百分点。因此，对于新高管团队来说，当务之急就是改善交通银行的经营状况。
在交行的上一轮改革中，彭纯曾是“重组、引资、上市”改革三部曲的主要参与者。在与牛锡明搭档的四年里，交行成为国有五大行中的“深改”试点，“深改”也成为近年交行经营的关键词之一。
在今年3月交行业绩会上，彭纯表示，交行应遵循市场变化，着眼改革、立足创新，专注打造“两化领跑、双轮驱动、双线加力”的差异化经营特色，不断提升利润增长的内生动力。所谓的“两化”即以财富管理为特色，实现综合化和国际化；所谓“双轮”，是指“分行制+事业部制”的“双轮驱动”经营模式；所谓“双线”，是指“线上线下业务联动”。目前在“双轮驱动”经营模式下，交行行“深改”已取得阶段性成效，并已释放出改革红利。
目前为止，交通银行的人事变动也告一段落，时间将会证明，未来在新的领导团队下交行能否实现“逆风翻盘”改善盈利能力。
作者：刘玲玲
编辑：夏雨辰、唐文英
